Wie kann Betrug und Korruption in Banken verhindert werden?
Banken auf der ganzen Welt haben aufgrund von Betrug Milliarden verloren, gerade weil die Grundlagen der vorbeugenden Wachsamkeit nicht akzeptiert wurden. Es ist daher notwendig, einen proaktiven / präventiven Ansatz zu entwickeln, um Betrug zu verhindern und wettbewerbsfähig zu bleiben. Weitere Umsetzung von Strategien und Systemen und Einführung einer Compliance-Kultur.
Für den Umsetzungsprozess sollten von den einzelnen Banken Strategien entwickelt und verabschiedet werden, die die Verhinderung von Betrug umfassen und ein sehr hohes Compliance-Niveau sicherstellen, das im Wesentlichen die folgenden Komponenten umfasst:
A. Einlagenkonten:
1. Halten Sie sich strikt an die KYC-Normen. Erhalten Sie einen zufriedenstellenden Adressnachweis
2. Bei der Eröffnung neuer Konten muss einleitende Referenzen eingeholt und entsprechende Interviews geführt werden
3. Senden Sie Dankesbriefe an die Einführer und Kontoinhaber per Post und Follow-up zur Bestätigung
4. Warnschilder anbringen
5. Fotos erhalten
6. Stellen Sie die Autorisierung durch zuständige Beamte sicher
7. Unterschriften sind ebenso unerlässlich wie die ordnungsgemäße Pflege und Aufbewahrung sowie die Überprüfung vor der Zahlung und
8. Es sollte darauf geachtet werden, dass bei ruhenden Konten keine Operationen ausgeführt werden
B. Vorschüsse:
1. Die Risikonormen der Bank müssen eingehalten werden
2. Zahlungspflichtige und Personen / Firmen auf der Verwahrungsliste müssen gemieden werden
3. Vor der Gewährung eines Vorschusses sollten ordnungsgemäße Interviews mit potenziellen Kreditnehmern routinemäßig durchgeführt werden
4. Die Umfrage / die Überprüfung vor der Sanktion sollte sorgfältig durchgeführt werden, und die Einzelheiten der Befragung, der Umfrage usw. sollten im Antrag selbst oder in Form einer Beilage festgehalten werden
5. Die Förderkriterien für die Gewährung eines Darlehens sollten genauestens befolgt werden
6. Die Kreditprüfung sollte gemäß den festgelegten Richtlinien erfolgen
7. Die Übergabe der Kontrolle nach der Sanktion eines Kredits ist unerlässlich
8. In Bezug auf Sicherheit und Dokumentation ist besondere Vorsicht geboten
9. Die Auszahlung sollte erfolgen, nachdem die Einhaltung der Bedingungen und die ordnungsgemäße Verwendung der Mittel sichergestellt wurden
10. Das Einhalten von periodischen Kontoauszügen und anderen Abschlüssen ist unerlässlich
11. Die Nachsanktion / Auszahlung der Inspektion sollte gemäß den Richtlinien erfolgen
12. Tagebuchanmerkungen, die zur Versendung von rechtzeitigen Mitteilungen an die säumigen Kreditnehmer und zu machen sind
13. Überprüfung der Sicherheiten durch eine unabhängige Quelle
C. Für computergestützte Niederlassungen :
Es gibt bestimmte Sicherheitsaspekte für Computerzweige :
1. Der Systemraum ist eingeschränkt zugänglich
2. Die Fertigstellung / Erprobung von Katastrophen- / Wiederherstellungsplänen sollte regelmäßig durchgeführt werden
3. Hardware / Jahreswartungsvertrag (AMC) muss aufgezeichnet werden und
4. Vorbeugende Wartung muss regelmäßig durchgeführt werden
D. Logische Sicherheitsaspekte:
1. Der Kontrollbeauftragte außer dem Systemadministrator muss identifiziert werden
2. Systemadministratorrechte sollten nur der berechtigten Person erteilt werden
3. Die Geheimhaltung von Passwörtern muss aufrechterhalten werden
4. Benutzer sollten bei permanenter Übertragung gelöscht werden
5. Benutzer werden beim Beenden abgemeldet
6. SOD (Start of Day) am Tag des Tages und nicht am Vortag nach EOD (End of Day)
7. Benutzer sollten sich abmelden, wenn sie sich vorübergehend vom System getrennt haben
8. Die Geheimhaltung von Passwörtern muss aufrechterhalten werden und diese müssen auch häufig geändert werden
E. Aspekte der Datenintegrität:
1. Sicherungsbänder sollten ordnungsgemäß gekennzeichnet und in das "Speichermedien-Aufzeichnungsregister" aufgenommen werden.
2. Die Überprüfung von Systemkonten und Konten für den Verkauf / Kauf von Fremdwährungen sollte täglich durchgeführt werden
3. Das Personal sollte "Late Transactions" sorgfältig prüfen.
4. Kontrollberichte und Ausnahmeberichte müssen mit Umsicht geprüft werden
5. Die Buchung von Transaktionen muss nur über das richtige Menü und erfolgen
6. Tagesbücher müssen sorgfältig geprüft und geprüft werden
F. Minimierung des Auftretens von Betrug:
Es ist zwar nicht möglich, eine umfassende Liste aller Maßnahmen zu geben, die eine Bank zur Verhinderung oder Verringerung von Betrugsdelikten tun sollte, es ist jedoch ratsam, besonderes Augenmerk auf Folgendes zu richten:
(a) Ausgleichen und Auschecken von Kontoaufzeichnungen;
(b) Abgleich von Einträgen;
(c) Beantwortung von Inspektions- und Auditberichten nach Einhaltung der Vorschriften;
(d) Schulung des Personals und Sensibilisierung für die neuesten Regeln und Richtlinien;
(e) Gewährleistung angemessener Sicherheitsvorkehrungen; und
(f) Kenntnisnahme von Beschwerden, die aus verschiedenen Quellen stammen.
Jeder Angestellte der Bank sollte im eigenen Interesse und im Interesse der Bank beständig auf Betrugsversuche achten. Jeder Ebene sollte ein gewisses Maß an Rechenschaftspflicht eingeräumt werden, wenn die präventive Wachsamkeit im Arbeitsbereich einer Person nicht gewährleistet wird. Während ein leitender Angestellter oder ein Angestellter festgesetzt werden sollte, falls Betrug aufgrund von Fahrlässigkeit oder aktiver Unterwerfung stattgefunden hat, sollte ein Beamter oder Angestellter, der zur Aufdeckung oder Verringerung solcher unerwünschten Handlungen beigetragen hat, angemessen mit finanziellen Anreizen und besseren Möglichkeiten belohnt werden für die Karriereentwicklung.
Diese Fragen sollten ordnungsgemäß dokumentiert und in angemessener Weise im Dienstzustand der leitenden Angestellten / Mitarbeiter jeder Bank verankert sein. Niemand, der wegen Betruges und finanzieller Unregelmäßigkeiten für schuldig befunden wurde, sollte verschont werden und darf nicht bestraft werden. Wenn eine kriminelle Absicht erkennbar ist, sollten die Täter gemäß den entsprechenden Bestimmungen des Landesrechts verbucht werden.
Die folgende illustrative Liste gibt einen Überblick über bestimmte Bereiche der präventiven Wachsamkeit, die von allen Mitarbeitern der Banken praktiziert werden sollten:
1. Sorgfaltspflicht bei der Eröffnung neuer Konten
2. Überdurchschnittliche Vorsicht walten lassen und Abhebungen - insbesondere bei großen Beträgen - von neu eröffneten oder über einen längeren Zeitraum ruhenden Konten zulassen. "Know Your Customer" ist die unabdingbare Voraussetzung für vorbeugende Wachsamkeit.
3. Job Rotation: Regelmäßige Änderung der Aufgaben des Personals und Umsetzung einer Transferpolitik.
4. Berichterstattung über betrügerische Aktivitäten von Senioren durch Untergebene
5. Durchführung einer umfassenden und intelligenten Überprüfung der Transaktionen eines jeden Tages
6. Markieren der ersten Schecks als "Neues Konto" für ein neu eröffnetes Konto
7. Schließen Sie die Überprüfung der Vorgänge in neu eröffneten Konten gemäß den bestehenden Richtlinien ab
8. Die häufige Rückgabe von Schecks in einem bestimmten Konto muss überwacht werden
9. Eine genaue Prüfung von Debit- oder Kreditgeschäften mit hohem Wert ist unerlässlich und
10. Die Aufbewahrung von Aufzeichnungen für große Barzahlungen ist ebenfalls erforderlich.
