Häufig gestellte Fragen zu Mikrokrediten

Liste von zehn häufig gestellten Fragen zu Mikrokrediten mit Antworten.

F. 1. Was ist Mikrokredit?

Ans. Mikrokredite sind definiert als die Bereitstellung von Sparsamkeits-, Kredit- und sonstigen Finanzdienstleistungen und Produkten in sehr geringer Höhe für die Armen in ländlichen, halbstädtischen und städtischen Gebieten, die es ihnen ermöglichen, ihr Einkommen zu steigern und den Lebensstandard zu verbessern. Mikrokreditinstitute sind solche, die diese Möglichkeiten bereitstellen.

F. 2. Welche Zinssätze gelten?

Ans. Die Reform der Zinssätze ist ein wesentlicher Bestandteil der 1991 in unserem Land eingeleiteten Reformen des Finanzsektors. In Übereinstimmung mit diesem Reformprozess werden die Zinssätze für Kredite von Banken an Mikrokreditorganisationen oder von Mikrokreditorganisationen an Selbsthilfegruppen / Begünstigte der Mitglieder wurden ihrem Ermessen überlassen. Die Zinsobergrenze für direkte Kleinkredite, die von Banken an einzelne Kreditnehmer vergeben werden, bleibt jedoch weiterhin in Kraft.

Q. 3. Wie lauten die Bedingungen für den Zugang zu Mikrokrediten?

Ans. Den Banken wurde die Freiheit gegeben, ihre eigenen Kreditnormen zu formulieren, um die Realitäten im Auge zu behalten. Sie wurden gebeten, geeignete Kredit- und Sparprodukte sowie die entsprechenden Bedingungen und Konditionen zu entwerfen, einschließlich Kreditgröße, Kosten je Einheit, Laufzeit der Einheit, Laufzeit, Margen usw. Diese Kredite umfassen nicht nur Verbrauchs- und Produktionsdarlehen für verschiedene Unternehmen landwirtschaftliche und nichtlandwirtschaftliche Tätigkeiten der Armen, umfassen aber auch ihre sonstigen Kreditbedürfnisse wie etwa die Verbesserung von Wohnungen und Unterkünften.

F. 4. Was ist eine Selbsthilfegruppe (SHG)?

Ans. Eine Selbsthilfegruppe (SHG) ist eine registrierte oder nicht registrierte Gruppe von Kleinstunternehmern mit homogenem sozialem und wirtschaftlichem Hintergrund, die freiwillig zusammenkommen, um regelmäßig kleine Beträge zu sparen, sich gegenseitig zu vereinbaren, zu einem gemeinsamen Fonds beizutragen und ihre Notbedürfnisse gegenseitig zu erfüllen hilfe basis.

Die Mitglieder der Gruppe verwenden kollektives Wissen und Gruppenzwang, um die ordnungsgemäße Verwendung der Kredite und die rechtzeitige Rückzahlung sicherzustellen. Tatsächlich wurde der Gruppenzwang als wirksamer Ersatz für Sicherheiten anerkannt.

F. 5. Welche Vorteile bietet die Finanzierung durch SHGs?

Ans. Ein wirtschaftlich armes Individuum gewinnt in der Gruppe an Stärke. Darüber hinaus reduziert die Finanzierung durch SHG Transaktionskosten sowohl für Kreditgeber als auch für Kreditnehmer. Während Kreditgeber nur ein einziges Konto der SHG anstelle einer großen Anzahl von kleinen Einzelkonten verwalten müssen, reduzieren die Kreditnehmer im Rahmen einer SHG die Reisekosten (von und zu der Filiale und anderen Orten) für die Erledigung von Papierarbeiten und für das Internet Verlust von Arbeitstagen bei der Kreditgewinnung.

6. Welche Rolle spielt eine Nichtregierungsorganisation (NGO) bei der Bereitstellung von Mikrokrediten?

Ans. Eine Nichtregierungsorganisation (NGO) ist eine freiwillige Organisation, die gegründet wurde, um soziale Intermediation durchzuführen, beispielsweise SHGs von Kleinstunternehmern zu organisieren und sie Banken zur Kreditanbindung oder Finanzintermediation, wie der Aufnahme von Massengeldern von Banken, zur Weiterleitung an SHGs anzuvertrauen.

F. 7. Was sind die neuesten Indikatoren für die Auszahlung von Mikrokrediten?

Ans. Um ein reibungsloseres und sinnvolleres Bankwesen mit den Armen zu ermöglichen, wurde von NABARD in den Jahren 1991-92 ein Pilotprojekt zur Vergabe von Mikrokrediten durch Verknüpfung von Selbsthilfegruppen (SBG) mit Banken ins Leben gerufen, um ein reibungsloseres und sinnvolleres Bankgeschäft zu ermöglichen mit den Armen Die RBI hatte den Geschäftsbanken empfohlen, sich aktiv an diesem Linkage-Programm zu beteiligen. Das System wurde seitdem auf RRBs und Genossenschaftsbanken ausgedehnt.

Die Anzahl der SHGs, die an Banken gebunden sind, belief sich zum 31. März 2002 auf 4, 61, 478. Dies entspricht geschätzten 7, 87 Millionen sehr armen Familien, die per 31. März 2002 in formale Bankdienstleistungen aufgenommen wurden. Mehr als 90 Prozent der mit Banken verbundenen Gruppen sind ausschließliche Frauengruppen. Die kumulierte Auszahlung von Bankkrediten an diese SHGs betrug Rs. 1026, 34 crores per 31. März 2002 mit einem durchschnittlichen Darlehen von Rs. 22.240 = 00 pro SHG und Rs. 1, 316 = 00 pro Familie.

In Bezug auf die modellweise Verknüpfung, während Modell I, d.h. Direkt an die SHGs ohne Intervention / Erleichterung einer NGO macht jetzt 16% aus, Modell II, d. h. Direkt an SHGs mit Erleichterungen durch NGOs und andere formelle Agenturen beträgt 75% und Modell III, nämlich. durch NRO als Vermittler und Finanzierungsagentur macht dies 09% der gesamten Verbindung aus.

Während in diesem Bundesland 488 Distrikte in allen Bundesländern / UTs erfasst wurden, sind 444 Banken, darunter 44 Geschäftsbanken (davon 17 im Privatsektor), 191 RRBs und 209 Genossenschaftsbanken sowie 2.155 NGOs mit der SHG verbunden. Bankverbindungsprogramm.

Während das SHG-Bank-Linkage-Programm in Indien sicherlich als dominierendes Mikrofinanzierungsmodell gilt, haben sich auch andere Modelle zu bedeutenden Mikrofinanzierungskanälen entwickelt.

Die anderen erfolgreichen Modelle sind:

(a) ein Intermediate-Modell, das auf Bankgrundsätzen beruht und sich auf Spar- und Kreditaktivitäten konzentriert und bei denen Bankdienstleistungen entweder direkt oder über SHG angeboten werden;

(b) Es gibt auch ein Wholesale-Banking-Modell, bei dem die Kunden NGOs, MFIs und SHG-Verbände umfassen. Dieses Modell umfasst ein einzigartiges Paket, in dem seinen Partnern sowohl Darlehen als auch Unterstützung beim Kapazitätsaufbau geboten werden. und

(c) Ferner gibt es ein auf Einzelbanken basierendes Modell, bei dem die Kunden Einzelpersonen oder gemeinsame Haftungsgruppen sind. Programmverwaltung und Kundenbewertung in diesem Modell sind zwar eine Herausforderung, eignen sich jedoch am besten für die Kreditvergabe an Unternehmen.

Um diese validierten Modelle für die Zustellung von Krediten an die Armen und den unorganisierten Sektor im Blick zu behalten, geht die RBI auf eine Systemperspektive hin, die eine wirksame politische Unterstützung bietet, nicht nur weil eine Reihe verschiedener Institutionen, nämlich die des Instituts, zur Verfügung stehen. Banken, MFIs, NGOs und SHGs sind beteiligt, aber auch, weil diese Institutionen sehr unterschiedliche institutionelle Ziele haben.

Vor diesem Hintergrund ist in den kommenden Monaten eine Reihe von Initiativen geplant, mit denen ein dynamischeres Umfeld für die Verteilung von Mikrokrediten in dem Land geschaffen werden soll, in dem ergänzende und wettbewerbsfähige Modelle der Mikrofinanzierung zur Koexistenz ermutigt würden.

F. 8. Können ausländische Investitionen in Mikrokreditprojekte erlaubt werden?

Ans. Govt. von Indien und seiner Mitteilung vom 29. August 2000 haben "Mikrokredite / Länderkredite" in die Liste der zulässigen Nichtbanken-Finanzunternehmen (NBFC) aufgenommen, die für ausländische Direktinvestitionen (FDI) / Übersee-Körperschaften (OCB) in Betracht kommen. / Non-Resident Indians (NRI) Investitionen zur Förderung der ausländischen Beteiligung an Mikrokreditprojekten. Dies umfasst eine Kreditfazilität auf Mikroebene für die Finanzierung von Kleinproduzenten und Kleinstunternehmen in ländlichen und städtischen Gebieten.

Q. 9. Was ist der Micro Finance Development Fund?

Ans. Es ist dringend erforderlich, dass Mikrokreditanbieter von einem minimalistischen Ansatz - der nur Finanzintermediation anbietet - zu einem integrierten Ansatz zur Armutsminderung übergehen, der eine ganzheitliche Sicht des Kunden einschließlich der Bereitstellung von Unternehmensentwicklungsdiensten wie Marketinginfrastruktur, Einführung von Technologie- und Designentwicklung.

In diesem Zusammenhang ist die Einrichtung des Micro Finance Development Fund ein wichtiger Schritt. Nach der Ankündigung des Finanzministers der Union in seiner Haushaltsrede für das Jahr 2000-01 wurde dieser Rs. In NABARD wurde ein 100 crore-Fonds geschaffen, um die folgenden Aktivitäten allgemein zu unterstützen: (a) Schulung und Engagement für Mitglieder der Selbsthilfegruppe (SHG), Partner-NGOs, Banken und Regierungen. Agenturen; (b) Bereitstellung von Startkapital für Mikrofinanzinstitutionen und Behebung ihrer anfänglichen operativen Defizite; (c) die Kosten für die Gründung und Pflege von SHG tragen; (d) Entwurf neuer Lieferungsmechanismen; und (e) Förderung von Forschung, Aktionsforschung, Management-Informationssystemen und Verbreitung bewährter Verfahren im Bereich der Mikrofinanzierung.

Von diesem Fonds wird daher erwartet, dass er sich mit institutionellen und durchführenden Themen wie institutionelles Wachstum und Transformation, Governance, Zugang zu neuen Finanzierungsquellen, Aufbau institutioneller Kapazitäten und zunehmendem Volumen befasst. RBI und NABARD haben Rs beigetragen. Jeweils 40 Milliarden Euro in diesen Fonds. Der Restbetrag Rs. 20 Banken wurden von 11 Banken des öffentlichen Sektors beigesteuert.

F: 10. Wie viele Arten von Mikrokreditanbietern gibt es in Indien und unter welchen rechtlichen Rahmenbedingungen stehen sie?

Ans. Die Position ist wie unter: