Betrieb großer Banken auf dem internationalen Markt

Die großen Banken können auf den internationalen Märkten über eine der folgenden Modi tätig werden: 1. Korrespondenzbanken 2. Ausländischer Vertreter 3. Bankagenturen 4. Auslandsniederlassungen 5. Ausländische Tochtergesellschaften und verbundene Unternehmen 6. Internationale Bankdienstleistungen 7. Einholung von Dokumentenrechnungen für Import 8. Inkasso von Exportrechnungen 9. Geldüberweisung nach innen und außen 10. Verhandlung von Exportrechnungen 11. Sonstige Dienstleistungen.

1. Korrespondenzbank:

Banken haben in fast jedem Land, in dem sie kein eigenes Büro haben, Korrespondenzbeziehungen zu anderen Banken. Zu diesem Zweck wird bei den Banken in anderen Ländern ein NOSTRO-Konto geführt, um das internationale Bezahlen und Inkasso für seine Kunden zu erleichtern.

2. Resident Representative:

Die Banken eröffnen Repräsentanzen in ausländischen Zentren und entsenden einen Vertreter aus dem Heimatland als gebietsansässige Vertreter. Die Repräsentanz bietet ihren Kunden Beratung und andere Dienstleistungen rund um das Bankgeschäft an, insbesondere die ethnische Gemeinschaft, die ihren Ursprung im Heimatland der Bank hat. Dies sind keine Bankfilialen und können keine lokalen Einlagen annehmen und Kredite vergeben.

Der Hauptzweck dieser Büros ist die Bereitstellung von Informationen über die lokalen Geschäftspraktiken und -bedingungen, einschließlich der Kreditwürdigkeit potenzieller Kunden und der Bankkunden. Die ansässigen Vertreter stehen in engem Kontakt mit den örtlichen Korrespondenzbanken und helfen bei Bedarf.

3. Bankagenturen:

Eine Agentur ist in jeder Hinsicht wie eine Niederlassung, außer dass sie keine normalen Einlagen von Einzelhandelsgeschäften bedienen kann. Die Agenturen können auf den lokalen Geld- und Devisenmärkten handeln. Es kann Kredite arrangieren, Bankwechsel und Schecks abwickeln und ausländische Fonds in die Finanzmärkte des Heimatlandes lenken.

4. Auslandsniederlassungen:

Große Geschäftsbanken eröffnen häufig Niederlassungen in den wichtigen Finanzzentren der Welt und arbeiten in diesen Zentren wie lokale Banken. In der Regel unterliegen Auslandsniederlassungen sowohl den lokalen Bankvorschriften des Zentrums als auch den Bestimmungen des Heimatlandes. Die Finanzen einer ausländischen Niederlassung sind mit denen der Mutterbank verbunden, obwohl die ausländische Niederlassung sowohl für Steuerzwecke als auch für die lokalen Aufsichtsbehörden des Auslandszentrums getrennte Geschäftsbücher führen muss.

In der Zeit nach dem Zweiten Weltkrieg eröffneten die Geschäftsbanken der USA und Großbritanniens ihre Niederlassungen in fast allen Ländern der Welt, was eine große Rolle bei der Steigerung des Geschäftsvolumens und des Gewinns dieser Banken spielte. Später wagten sich Banken aus anderen Ländern, einschließlich Indien, und eröffneten ihre Filialen, um ihr internationales Bankgeschäft zu erleichtern.

5. Ausländische Tochtergesellschaften und verbundene Unternehmen:

Eine ausländische Zweigniederlassung ist Teil der im Heimatland der Bank gegründeten Mutterorganisation, während eine ausländische Tochtergesellschaft eine lokal gegründete Bank ist, die ganz oder teilweise einer ausländischen Bank gehört. Solche Tochtergesellschaften betreiben alle Arten von Bankgeschäften und unterscheiden sich kaum von den lokalen Banken. Diese Tochtergesellschaften werden von den ausländischen Eigentümern auch dann kontrolliert, wenn das ausländische Eigentum teilweise ist.

6. Internationale Bankdienstleistungen:

Große Geschäftsbanken bieten die folgenden Dienstleistungen an, um die grenzüberschreitenden Handelsgeschäfte zu erleichtern:

a) Offene Akkreditive für ihre Einführer.

b) Beratung / Bestätigung von Akkreditiven des ausländischen Käufers, die die Ausführerkunden begünstigen.

c) finanzielle Unterstützung für den Ausfuhrhandel bereitstellen,

(i) Verpackungsgutschrift

(ii) Kauf / Rabatt / Verhandlung von Exportrechnungen.

(iii) Vorschuss gegen Inkasso-Rechnungen.

(iv) Bereitstellung von Krediten des Käufers / Lieferanten usw.

(d) Zahlungseingänge in Fremdwährung / Heimatwährung und Einzug von Schecks / anderen Instrumenten.

(e) Auslandsüberweisungen oder Zahlungen in Fremdwährung / Heimatwährung

(f) Eröffnung von Einlagenkonten in Fremdwährung für Gebietsfremde und für gebietsansässige Kunden, die Devisen verdienen.

(g) Einholung von Dokumentenrechnungen für Import und Export.

Um diese Dienstleistungen zu erbringen, müssen die Banken folgende Einrichtungen in Anspruch nehmen:

ein. SCHNELL:

Die Gesellschaft für weltweite Interbank-Finanztransaktionen (SWIFT) ist eine Organisation internationaler Banken mit Hauptsitz in Belgien. Es ist ein Mechanismus zur Bereitstellung einer sicheren Plattform für den Austausch von Finanznachrichten zwischen Banken. Wenn eine indische Bank beispielsweise eine Überweisung nach New York sendet, muss sie eine Nachricht an die New York Bank senden, um ihr NOSTRO-Konto zu belasten und einen bestimmten Betrag an den Begünstigten zu zahlen, dessen Einzelheiten in der Nachricht angegeben sind.

Die New York Bank muss die Echtheit der Nachricht feststellen. SWIFT stellt den Mitgliedsbanken, die in der Nachricht enthalten sind, einige Codenummern zur Verfügung. Die New York Bank muss die Nummern entschlüsseln, um die Authentizität der Nachricht zu bestätigen, und anschließend die Zahlungsanweisung ausführen. SWIFT-Nachrichten werden auf elektronischem Weg versendet und erreichen so innerhalb kürzester Zeit das Ziel.

b. FEDWIRE:

FEDWIRE ist ein Zahlungssystem, das vom Federal Reserve System der USA betrieben wird, und wird zur Abwicklung von Zahlungen zwischen Banken in den USA verwendet. FEDWIRE ist ein System zur elektronischen Übermittlung von Nachrichten zur Überweisung von Geldern von einer Bank zu einer anderen in den gesamten USA.

c. CHIPS:

Das Clearing House-Interbank-Zahlungssystem (CHIPS) ist ein weiteres Interbank-Zahlungssystem in den USA. Dies ist eine Clearingstelle, die unabhängig vom Federal Reserve System der USA ist und das beliebteste Interbank-Zahlungssystem für US-Dollar ist. Banken werden bei CHIPS registriert und erhalten eine ID-Nummer, die eine ordnungsgemäße Zahlung an die begünstigte Bank für die Gutschrift des Endbegünstigten gewährleistet.

d. CHAPS:

Clearing House (CHAPS) ist das Clearing House in Großbritannien und erfüllt ähnliche Funktionen wie CHIPS in den USA. Hier erfolgt die Abrechnung natürlich in Britischen Pfund.

Die folgenden Handelsbezeichnungen werden im internationalen Handel und zur Abwicklung der Handelsrechnungen häufig verwendet.

Die Vertrautheit mit den genannten Begriffen wird als wichtig erachtet:

(a) EXW:

Ex-Werkstatt Der Verkäufer wird die Ware für den Versand bereitstellen (wiegen, prüfen und verpacken) und für den Transport der Waren im Werk aufbewahren. Alle anderen Gebühren gehen zu Lasten des Käufers.

(b) FCA:

Freier Träger. Der Verkäufer ist dafür verantwortlich, die Waren an den vom Käufer angegebenen Frachtführer oder Transporteur zu liefern. Sobald die Ware an den Spediteur übergeben wird, gehen Gefahr und Verantwortung für die Ware auf den Käufer über.

(b) FAS:

Frei neben Schiff. Der Verkäufer sollte die Ware versandbereit machen und an der Anlegestelle neben dem angegebenen Schiff ausliefern, in dem die Ware zum Versand verladen werden soll. Mit dem Erhalt des Nachweises der Lieferung der Ware neben dem Schiff durch den Verkäufer gehen Gefahr und Verantwortung auf den Käufer über.

(d) FOB:

Frei an Bord. Der Verkäufer ist dafür verantwortlich, die Waren in das Schiff zu verladen, auf dem der Käufer Platz gebucht hat. Mit der Verladung der Ware gehen Gefahr und Verantwortung auf den Käufer über.

(e) CFR:

Kosten und Fracht. Neben den Kosten der Ware hat der Verkäufer auch die Versandkosten zu tragen, dh er muss die Fracht für das Schiff bezahlen. Nach dem CFR muss der Verkäufer sicherstellen, dass die Ware an den vom Käufer angegebenen Ort transportiert wird.

(f) CIF:

Kosten, Versicherung und Fracht. Ein großer Teil des internationalen Handels wird zu CIF-Bedingungen abgewickelt. Danach hat der Verkäufer die Kosten für Waren, Versicherung und Fracht für den Transport der Waren an den vom Käufer genannten Ort zu tragen.

(g) DES:

Ex-Schiff geliefert. Hier endet die Verantwortung des Verkäufers, wenn das Schiff den vom Käufer angegebenen Hafen erreicht.

Die oben genannten Bedingungen sind zusammenfassend als INCOTERMS (International Commercial Terms, von der Internationalen Handelskammer kodifiziert) bezeichnet, um die Einheitlichkeit der Rechte, Pflichten und Risiken von Käufern und Verkäufern sicherzustellen.

7. Sammlung von Dokumentenrechnungen für den Import :

Banken, die internationale Geschäfte tätigen, müssen Dokumentationsrechnungen für den Versand von Waren von einem Ort zum anderen erledigen. Der Verkäufer / Exporteur stellt dem Käufer oder dem Importeur eine Reihe von Dokumenten (gemeinsam als Dokumentationsrechnung bekannt) zur Verfügung.

Die Dokumente enthalten:

(i) Wechsel;

(ii) Rechnung;

(iii) Versanddokumente, dh Frachtbrief / Luftfrachtschein / Eisenbahnbeleg usw. und

(iv) Akkreditiv.

Nach Erhalt der Rechnung informiert die Bank den Bezieher (Importeur) und weist ihn an, die Rechnung zu bezahlen oder zu akzeptieren. Handelt es sich um eine Bedarfsrechnung, dh der Beleg ist gegen Vorlage zahlbar, muss der Importeur die Zahlung leisten, bevor er von der Bank die Belege für die Entgegennahme der Waren aus dem Ankunftshafen erhält. Wenn es sich um eine Nutzungsrechnung handelt, dh die Rechnung ist nach einem bestimmten Zeitraum ab dem Datum der Vorlage durch die Bank zahlbar; Der Einführer übermittelt der Bank seine Annahme, dass er die Dokumente für die Entnahme aus dem Ankunftshafen erhält.

Am Fälligkeitstag zahlt der Importeur den Betrag an die Inkassobank. Die zahlende Bank überweist das Geld danach an die Bank des ausländischen Exporteurs zur Gutschrift seines Kontos. Die Inkassobank beauftragt ihre Filiale oder Korrespondenzbank, den Inkassobetrag zur Belastung ihres NOSTRO-Kontos bei diesem zu bezahlen.

8. Sammlung von Exportrechnungen :

Der Ausführer zieht eine Reihe von Rechnungen für Rechnung, Wechsel, Frachtbrief / Luftfrachtbrief / Eisenbahnquittung usw., Akkreditiv und andere Dokumente, die vom Einführer vorgeschrieben sind, und übergibt die Gesamtmenge seinem Bankier. Das Dokument enthält auch einen Nachweis der Erklärung des Ausführers gegenüber den Zollbehörden über den Versand der Waren. Die Deklaration muss in einer bestimmten Form erfolgen.

In Indien wird das Formular als GR-Formular bezeichnet, das den Zollbehörden in zweifacher Ausfertigung übermittelt werden muss. Die Zollbehörden werden das ursprüngliche WE-Formular an die Devisenkontrollabteilung der Reserve Bank of India weiterleiten. Das von den Zollbehörden ordnungsgemäß unterzeichnete Exemplar des GR-Formulars wird zusammen mit den anderen Dokumenten der Bank übergeben.

Die Bank schickt sie nach Prüfung der Dokumente an die Bank des ausländischen Käufers zur Abholung mit der Anweisung, die Summe des Dokuments einzuholen und die Gutschrift auf seinem NOSTRO-Konto im Auslandszentrum zu veranlassen.

Nach Eingang der Zahlung leistet die Bank des Exporteurs die Zahlung in der Landeswährung an den Exporteur und sendet das Duplikat des GR-Formblatts an die Reserve Bank of India als Nachweis für den Eingang der Zahlung für den Versand der Waren aus dem Land.

Die Sammlung von Rechnungen, sowohl für Importe als auch für Exporte, unterliegt den Bestimmungen der "Einheitlichen Sammlungsregeln" (URC) der Internationalen Handelskammer.

9. Ein- und Auszahlung von Geldern

Sowohl die Überweisungen als auch die Überweisungen des Fonds bei grenzüberschreitenden Transaktionen werden über das NOSTRO-Konto abgewickelt. Nach Erhalt des Betrags durch den Einzahler veranlasst die Bank die Gutschrift des NOSTRO-Kontos der Bank des Begünstigten und sendet eine entsprechende Mitteilung. Die zahlende Bank zahlt den Betrag an den Begünstigten, nachdem sichergestellt ist, dass der Betrag auf seinem NOSTRO-Konto gutgeschrieben wurde.

10. Verhandlung von Exportrechnungen:

Kauf oder Diskontierung einer Exportrechnung, die im Rahmen eines Akkreditivs eingereicht wird, wird Verhandlung genannt. Das Akkreditiv gewährleistet die Bezahlung der Rechnung durch den Käufer aus Übersee, sofern die vom Ausführer eingereichten Unterlagen den Bestimmungen des Akkreditivs entsprechen. Wenn die Dokumente den Bestimmungen des LC entsprechen, besteht daher keine Möglichkeit des Zahlungsverzugs des ausländischen Käufers. Daher sind alle Banken bestrebt, Exportrechnungen auszuhandeln, vorausgesetzt, der LC beschränkt die Verhandlungen nicht auf eine bestimmte Bank.

Nach Erhalt der Ausfuhrrechnung kauft oder verrechnet die verhandelnde Bank - je nach Anforderung oder Verwendungszweck der Rechnung - den Rechnungsbetrag an den Ausführer. Die Rechnung wird dann an die Bank des ausländischen Importeurs weitergeleitet, um Geld und Guthaben auf dem entsprechenden NOSTRO-Konto der Bank des Ausführers oder der Verhandlungsbank einzuziehen.

Alle mit einem Akkreditiv verbundenen Transaktionen unterliegen den Bestimmungen des Einheitlichen Zolls und der Praktiken für Dokumentenkredit (UCPDC).

11. Andere Dienstleistungen:

Eine international tätige Bank bietet ihren Kunden mehrere andere Dienstleistungen an. Die Dienstleistungen umfassen das Factoring, die Einziehung, die Gutschrift von Käufern / Lieferanten usw.

ein. Teilnahme an den syndizierten Krediten :

Große internationale Banken beteiligen sich häufig an den syndizierten Kreditfazilitäten, die den großen multinationalen Konzernen oder den Regierungen von Staaten gewährt werden. Kredite an die Regierung werden als Staatsschulden bezeichnet. Bei syndizierten Krediten ist eine große internationale Bank vom Darlehensnehmer zur Abwicklung des Darlehensbetrags verpflichtet. Diese Bank wird als "Lead Manager" des Syndikats bezeichnet.

Der Lead Manager nimmt Kontakt zu anderen Banken auf, die international tätig sind, und fordert sie auf, sich zu bestimmten Bedingungen an dem Darlehen zu beteiligen. Wenn das Angebot als annehmbar angesehen wird, beteiligen sich die Banken an solchen syndizierten Krediten. Das Kreditrisiko wird von den einzelnen an der Syndizierung beteiligten Banken getragen.

b. Factoring:

Eine als „Factor“ fungierende Bank finanziert ihren Kreditnehmer gegen die Forderungen bis zu der von ihnen genehmigten Grenze. Der Verkäufer der Waren sendet die Rechnung und andere Dokumente gemäß dem Factor bei Verkauf, wenn ein Verkauf stattfindet. The Factor reduziert die Rechnung und zahlt den Verkäufer nach Abzug seiner Provision und Gebühren sofort. Der Factor übernimmt dann die Verantwortung, mit dem Käufer weiterzuverfolgen und den Rechnungsbetrag einzuziehen. Abhängig von der jeweiligen Vereinbarung wird das Kreditrisiko entweder vom Verkäufer oder von der Factoring Bank getragen.

c. Verwirkung:

Unter Verfallstätigkeit einer Bank versteht man die Diskontierung von mittel- und langfristigen Rechnungen, die der Verkäufer seinem Käufer zahlt. Die auf den Käufer gezogenen Wechsel werden von der Bank des Käufers garantiert, und anschließend billigt der Ausführer die Rechnungen zugunsten der verwerfenden Bank "ohne Rückgriff". Die verwerfende Bank diskontiert danach die Rechnung und übergibt den Erlös an den Verkäufer. Das Kreditrisiko wird von der Bank des Käufers getragen, die die Rechnung genehmigt oder garantiert hat.

d. LIBOR - London Interbank Offer Rate:

Sehr große internationale Banken in den wichtigen Finanzzentren der Welt sind im Massenhandel mit Fonds in allen wichtigen Währungen der Welt tätig. Sie alle sind Market-Maker, dh sie sind jederzeit bereit, Einlagen aufzunehmen und Kredite zu vergeben. Sie brauchen keine Vorlaufzeit, um Fremdwährungsdarlehen in US-Dollar, GBP, Euro usw. zu organisieren und zu gewähren. Diese großen Banken in London und New York werden als Money Center Banks bezeichnet.

Der Zinssatz, zu dem die großen internationalen Geld-Center-Banken in London Kredite an Fremdbanken in Fremdwährungen wie US-Dollar, GBP, Euro usw. anbieten, wird als London Inter-Bank Offer Rate oder LIBOR bezeichnet. Die international tätigen Banken leihen sich bei LIBOR Fremdkapital. Dies ist der Basiszinssatz, zu dem die Banken Mittel aufbringen und ihre Marge laden, um ihren Zinssatz für Fremdwährungskredite an ihre Kunden zu ermitteln.

Die Margen werden als Basispunkte ausgedrückt, z. B. 50 Basispunkte, 70 Basispunkte, 100 Basispunkte usw. Hundert Basispunkte machen 1% aus. Wenn also gesagt wird, dass der Zinssatz LIBOR + 200 Basispunkte ist und wenn der LIBOR beispielsweise 6% beträgt, beträgt der vom Kunden zu zahlende Satz 6% + 2% = 8%.

Die Mehrheit der Interbankenkredite in Fremdwährung wird in Bezug auf LIBOR, dh den Zinssatz, zu dem eine Bank auf dem internationalen Markt Kredite aufnehmen kann, bewertet. Die Geld-Center-Banken in London, New York, Singapur, Frankfurt, Tokio usw. schließen ihre Fremdwährungsfinanzierungsgeschäfte meist in LIBOR ab.

Es gibt ähnliche andere Inter-Bank-Anlagesätze, die zonenspezifisch sind, z. B. der von Banken in Südostasien verwendete SIBOR (Singapore Inter-Bank-Anlagesatz), der von der Europäischen Union verwendete EUROBOR (Euro-Bank-Anlagesatz) Es wird lange dauern, bis diese Tarife so beliebt sind wie LIBOR.

e. Von den indischen Banken gewährte Fremdwährungsdarlehen :

Indische Banken werden häufig von Kunden für Kredite in Fremdwährung angesprochen, damit die Kunden auf dem internationalen Markt von günstigeren Zinssätzen profitieren können. Ein Fremdwährungskredit in Höhe von LIBOR +150 Basispunkten liegt bei rund 7, 5%, was günstiger ist als der Zinssatz auf dem Inlandsmarkt, wo der herrschende Zinssatz zwischen 12% und 13% liegt.

Die Banken veranlassen die Mittel entweder über ihre eigenen Filialen oder den Auslandskorrespondenten und verleihen diesen ihren Kunden in Indien zu einem höheren Satz. Die Fremdwährungskredite (FCL) werden den Kunden sowohl für kurzfristige Betriebskapitalzwecke als auch für mittel- und langfristige Investitionsdarlehen gewährt.

Die Banken tragen das Kreditrisiko und müssen das Darlehen zum Fälligkeitstag der Rückzahlung an die ausländische Bank zurückzahlen, unabhängig davon, ob der Kunde den Betrag zurückzahlen konnte oder nicht. Da die Banken auf dem internationalen Markt Kreditnehmer sind, können sie sich keinen Ausfall leisten und müssen ihren Verpflichtungen gegenüber den ausländischen Banken, von denen sie das Geld geliehen haben, nachkommen.

In Indien wird FCL in zwei verschiedenen Formen gewährt:

(i) Externe kommerzielle Kreditaufnahme (EZB); und

(ii) Kredite, die gegen Einlagen im Rahmen der Fremdwährung (FCNR) gewährt werden.

In der EZB müssen die Gelder auf dem internationalen Markt zu einem bestimmten Preis (LIBOR) erneut beschafft und dem Kunden nach Laden der eigenen Marge verliehen werden. Um die EZB aufzustocken, müssen die Kunden (meistens die Unternehmenshäuser) bestimmte regulatorische Normen einhalten, die von der Zentralbank des Landes, dh der Reserve Bank of India, aufgestellt wurden.

Auf der anderen Seite lassen die Banken bei Krediten gegen FCNR-Einlagen die Gelder bereits in Fremdwährung (meist US-Dollar, GBP, Euro und Yen) von der im Ausland lebenden indischen Diaspora hinterlegen. Diese Mittel werden von den Banken verwendet, um Kredite in Fremdwährung an ihre Kunden zu vergeben.

Es versteht sich, dass, obwohl die Darlehen in Fremdwährung gewährt werden, die Kunden die Gelder in indischen Rupien erhalten und das Darlehen in derselben Währung zurückzahlen. Nur die Verbindlichkeit wird in Fremdwährung gebucht, und daher besteht ein Element des Wechselkursrisikos, dh wenn der Wechselkurs zwischen indischer Rupie und Fremdwährung zum Zeitpunkt der Rückzahlung ungünstig wird, muss der Kunde einen höheren Betrag ausbezahlen Indische Rupien

Dies kann den Gewinn der Zinsdifferenz zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme ausgleichen. Um dieses Risiko abzusichern oder abzusichern, müssen die Kunden die Forward-Deckung in Anspruch nehmen, indem sie Fremdwährungsabflüsse vorwärts buchen. Die Forex-Deckung für einen sehr langen Zeitraum ist jedoch im Forex-Markt nicht immer verfügbar, und in diesem Fall muss der Kreditnehmer das Wechselkursrisiko tragen. Darüber hinaus ist die Forward Covering mittel- und langfristig in der Regel sehr teuer.

Manchmal haben die Kunden eine natürliche Absicherung durch Exporterlöse, wenn sie im Export tätig sind. Da die Exportrechnungen in Fremdwährung erfolgen und der Erlös zu künftigen Zeitpunkten zu den damals geltenden Sätzen eingehen wird, wird das Wechselkursrisiko der früher genutzten FCL weitgehend gemindert.