Geldschöpfung (Kreditschaffung) in Geschäftsbanken

Geldschöpfung (Kreditschaffung) in Geschäftsbanken!

Es ist eine der wichtigsten Aktivitäten von Geschäftsbanken. Durch den Prozess der Geldschöpfung können Geschäftsbanken Kredite erstellen, die die ursprünglichen Einlagen bei weitem übersteigen.

Dieser Prozess kann durch zwei Annahmen besser verstanden werden:

(i) Das gesamte Geschäftsbankensystem ist eine Einheit und wird als "Banken" bezeichnet.

(ii) Alle Einnahmen und Zahlungen in der Volkswirtschaft werden durch die Banken geleitet, dh alle Zahlungen erfolgen durch Schecks und alle Einnahmen werden bei den Banken hinterlegt. Die von den Banken gehaltenen Einlagen dienen der Kreditvergabe. Banken können jedoch nicht die gesamte Einlage für die Kreditvergabe verwenden.

Es ist gesetzlich vorgeschrieben, dass die Banken einen bestimmten Mindestanteil ihrer Einlagen als Reserven halten. Der Bruchteil wird als Legal Reserve Ratio (LRR) bezeichnet und von der Zentralbank festgelegt. Banken halten keine 100% igen Reserven gegen die Einlagen. Sie halten Reserven nur in dem von der Zentralbank angegebenen Umfang.

Warum wird nur ein Bruchteil der Einlagen als Barreserve gehalten?

Banken halten einen Bruchteil der Einlagen als Bargeldreserven, weil ein umsichtiger Bankier seiner Erfahrung nach zwei Dinge kennt :

(i) Alle Einleger wenden sich nicht zur gleichen Zeit an die Banken, um Geld abzuheben, und sie ziehen auch nicht den gesamten Betrag auf einmal aus.

(ii) Es fließen ständig neue Einlagen in die Banken.

Um die tägliche Nachfrage nach Bargeldabnahmen zu befriedigen, reicht es aus, wenn Banken nur einen Bruchteil der Einlagen als Barreserve halten. Das bedeutet, wenn die Erfahrung der Banken zeigt, dass Auszahlungen in der Regel etwa 20% der Einlagen ausmachen, dann müssen nur noch 20% der Einlagen als Barreserve (LRR) gehalten werden.

Lassen Sie uns nun den Prozess der Geldschöpfung anhand eines Beispiels verstehen:

1. Nehmen wir an, die anfänglichen Einlagen bei Banken betragen Rs 1.000 und die LRR 20%. Das bedeutet, dass Banken nur 200 Rs als Barreserve vorhalten müssen und 800 Rs verleihen können. Angenommen, sie verleihen Rs 800. Banken leihen dieses Geld nicht, indem sie den Betrag in bar vergeben. Sie eröffnen stattdessen die Konten im Namen der Kreditnehmer, die den Betrag jederzeit zurückziehen können.

2. Angenommen, Kreditnehmer ziehen den gesamten Betrag von 800 X für die Zahlung zurück. Da alle Transaktionen durch die Banken geleitet werden, kommt das von den Kreditnehmern ausgegebene Geld in Form von Einlagenkonten derjenigen zurück, die diese Zahlung erhalten haben. Die Sichteinlagen der Banken werden um 800 X erhöht.

3. Mit neuen Einlagen in Höhe von 800 X halten die Banken 20% als Barreserven und verleihen den Restbetrag 640 Rs. Die Darlehensnehmer verwenden diese Kredite für Zahlungen, die wiederum auf die Konten derer gelangen, die die Zahlungen erhalten haben. Diesmal steigen die Bankeinlagen um 640 Rs.

4. Die Einlagen erhöhen sich in jeder Runde um 80% der Einzahlungen der letzten Runde. Gleichzeitig erhöhen sich auch die Bargeldreserven um jeweils 80% der letzten Bargeldreserve. Die Einzahlung von Einlagen endet, wenn die gesamten Bargeldreserven der ursprünglichen Einzahlung entsprechen.

Siehe folgende Tabelle:

Einlagen

Rs

Kredite

Rs

Geldreserven

(LRR = 20%)

Ersteinzahlung

Runde ich

Runde II

-

-

-

1.000

800

640

-

-

-

800

640

512

-

-

-

200

160

128

-

-

-

Gesamt

5.000

4.000

1.000

Wie aus der Tabelle hervorgeht, können Banken mit der anfänglichen Einzahlung von nur X 1.000 insgesamt Einlagen in Höhe von 5.000 Rupien anlegen. Das bedeutet, dass die Gesamteinlagen "fünfmal" der ursprünglichen Einzahlung sind. Fünfmal ist nichts anderes als der Wert von "Money Multiplier".

Geldmultiplikator:

Der Geldmultiplikator oder Einlagenmultiplikator misst den Geldbetrag, den die Banken in Form von Einlagen bei jeder Geldeinheit, die sie als Reserven hält, anlegen können.

Es wird berechnet als:

Geldmultiplikator = 1 / LRR

In dem angegebenen Beispiel beträgt die LRR 20% oder 0, 2. So,

Geldmultiplikator = 1 / 0, 2 = 5

Dies bedeutet, dass die Banken für jede als Reserve gehaltene Geldeinheit 5 Geldeinheiten erstellen können. Der Wert des Geldmultiplikators wird durch LRR bestimmt. Je höher der LRR-Wert, desto niedriger der Geldmultiplikator und weniger Geld wird vom Bankensystem erzeugt.