Kredite des privaten Sektors durch Banken (mit Antworten)

Liste der fünfzehn häufig gestellten Fragen zur Kreditvergabe des privaten Sektors durch Banken mit Antworten.

F. 1. Welche Ziele werden bei der vorrangigen Sektorkreditvergabe verfolgt?

Ans. Die Ziele und Unterziele, die im Rahmen der vorrangigen Sektorkreditvergabe für in Indien tätige inländische und ausländische Banken festgelegt wurden, sind nachstehend aufgeführt:

{Anmerkung: NBC bezeichnet den Netto-Bankkredit}

2. Was ist ein Netto-Bankkredit?

Ans. Der Netto-Bankkredit sollte mit dem Wert übereinstimmen, der in der vierzehntägigen Rendite angegeben ist, die gemäß Abschnitt 42 (2) des Reserve Bank of India Act von 1934 eingereicht wurde. Ausstehende Einlagen im Rahmen der FCNR (B) - und NRNR-Systeme sind jedoch vom Netto-Bankkredit ausgeschlossen für die Berechnung von vorrangigen Sektorkreditzielen / Teilzielen.

F. 3. Was umfasst der vorrangige Sektor?

Ans.Broadly umfasst der vorrangige Sektor Folgendes:

1. Landwirtschaft

2. Industriebetriebe im kleinsten Maßstab (einschließlich der Errichtung von Industriegebieten)

3. Kleine Straßen- und Wassertransportunternehmen (mit bis zu 10 Fahrzeugen).

4. Kleinunternehmen (Ursprüngliche Kosten der Ausrüstung, die für Geschäfte verwendet wird, die 20 Ls nicht übersteigen)

5. Einzelhandel (Vorschüsse an private Einzelhändler bis zu 10 Rupien)

6. Berufstätige und Selbständige (die Kreditlimite darf 10 Rupien nicht übersteigen, davon höchstens 2 Rupien für das Betriebskapital; bei qualifizierten Ärzten, die in ländlichen Gebieten praktizieren, betragen die Grenzwerte 15 Rupien und Rs 3 lakh bzw. der Kauf eines Kraftfahrzeugs innerhalb dieser Grenzen kann in den Prioritätsbereich einbezogen werden.)

7. Staatlich gesponserte Organisationen für geplante Kasten / geplante Stämme

8. Bildung (Bildungskredite, die Einzelpersonen von Banken gewährt werden)

9. Wohnungswesen (sowohl direkt als auch indirekt - Darlehen bis zu Rs.5 Lakhs (Direktdarlehen bis zu Rs 10 Lakh in Stadtgebieten / Großstädten), Darlehen bis zu Rs 1 Lakh und Rs 2 Lakh für die Reparatur von Häusern in ländlichen / halbstädtischen und städtischen Gebieten Bereiche].

10. Verbrauchsdarlehen (im Rahmen des Verbraucherkreditplans für schwächere Teile)

11. Mikrokredite, die von Banken entweder direkt oder über einen Intermediär bereitgestellt werden; Darlehen an Selbsthilfegruppen (SHGs) / Nichtregierungsorganisationen (NGOs) für die Kreditvergabe an SHGs

12. Kredite an die Software-Industrie (mit Kreditlimit von höchstens 1 Mrd. Rupien aus dem Bankensystem)

13. Darlehen an bestimmte Industriezweige im Lebensmittel- und Agro-Sektor mit Investitionen in Anlagen und Maschinen bis zu einem Preis von 5 Mrd. Rupien.

14. Anlage von Banken in Risikokapital (Risikokapitalfonds / bei SEBI registrierte Unternehmen)

F. 4. Was ist eine "direkte Finanzierung" für landwirtschaftliche Zwecke?

Ans. Direkte Fortschritte in der Landwirtschaft bezeichnen Fortschritte, die Banken direkt an Landwirte für landwirtschaftliche Zwecke erhalten. Dazu gehören kurzfristige Kredite für die Anbaubarkeit, z. B. für Erntekredite. Darüber hinaus Fortschritte bis zu Rs. 5 Landwirte gegen Verpfändung / Verpfändung landwirtschaftlicher Erzeugnisse (einschließlich Wareneingangsbestellungen) für einen Zeitraum von höchstens 12 Monaten, in dem die Landwirte Erntedarlehen für die Erhebung der Erzeugnisse erhalten haben, sofern die Kreditnehmer von einer Bank Kredite beziehen.

Zu den direkten Finanzierungen zählen auch mittel- und langfristige Darlehen (direkt an Landwirte zur Finanzierung des Produktions- und Entwicklungsbedarfs bereitgestellt), wie z. B. Erwerb von landwirtschaftlichen Geräten und Maschinen, Entwicklung des Bewässerungspotenzials, Reklamations- und Landentwicklungspläne, Bau von landwirtschaftlichen Gebäuden und Bauten usw .

Andere Arten der Direktfinanzierung für Landwirte umfassen Kredite an Plantagen, die Entwicklung verwandter Tätigkeiten wie Fischerei, Geflügel usw., die Errichtung von Biogasanlagen, den Erwerb von Land für landwirtschaftliche Zwecke durch Klein- und Randlandwirte sowie Darlehen für landwirtschaftliche Kliniken und Agrarwirtschaftszentren.

F. 5. Was ist eine indirekte Finanzierung für die Landwirtschaft?

Ans. Unter indirekter Finanzierung versteht man die Finanzierung von Landwirten, die Landwirten indirekt, dh über andere Agenturen, zur Verfügung gestellt werden.

Wichtige Elemente der indirekten Finanzierung der Landwirtschaft sind wie folgt:

(i) Kredit zur Finanzierung des Vertriebs von Düngemitteln, Pestiziden, Saatgut usw.

(ii) Darlehen bis zu Rs. 25 Lakhs für die Finanzierung der Verteilung der Vorleistungen für die alliierten Tätigkeiten wie Viehfutter, Geflügelfutter usw.

(iii) Kredite an Stromversorgungsunternehmen für die Erstattung der bereits entstandenen Ausgaben für die Bereitstellung einer Niederspannungsverbindung von der Niederlassungsstelle zu einzelnen Landwirten für die Energieversorgung ihrer Brunnen.

(iv) Kredite an staatliche Stromtafeln für Systemverbesserungsprogramme im Rahmen des Sonderprojekts Landwirtschaft (SI-SPA).

(v) Einlagen der Banken im Fonds für die Entwicklung ländlicher Infrastrukturen (RIDF), die bei NABARD gehalten werden.

(vi) Zeichnung von Anleihen, die von der Rural Electrification Corporation (REC) ausschließlich zur Finanzierung des Pump-Set-Programms in ländlichen und halbstädtischen Gebieten sowie zur Finanzierung des Systemverbesserungsprogramms (SI-SPA) ausgegeben werden.

(vii) Zeichnungen von NABARD-Schuldverschreibungen mit dem Ziel der Finanzierung der Landwirtschaft / verwandter Aktivitäten.

(viii) Die Finanzmittel wurden an Händler für Tropfbewässerungs- / Sprinklerbewässerungssysteme / Landmaschinen erweitert, sofern folgende Bedingungen erfüllt sind:

(a) Der Händler sollte sich in ländlichen / halbstädtischen Gebieten befinden.

(b) Er sollte ausschließlich mit solchen Gegenständen handeln oder, wenn er mit anderen Produkten handelt, über diese Gegenstände getrennte Aufzeichnungen führen.

(c) eine Obergrenze von bis zu Rs. 20 lakhs pro Händler sollten beachtet werden.

(ix) Darlehen an Arthias (Provisionsvertreter in ländlichen / halbstädtischen Gebieten) für die Erfüllung ihres Bedarfs an Betriebskapital aufgrund von Krediten, die Landwirten für die Lieferung von Betriebsmitteln gewährt werden.

(x) Kredite an Nichtbanken-Finanzunternehmen (NBFC) zur Weiterleitung an die Landwirtschaft.

6. Was ist die Definition von "Small Scale Industries" (SSI)?

Ans. Kleine industrielle Einheiten sind solche, die Waren herstellen, verarbeiten oder konservieren und deren Investitionen in Maschinen und Anlagen (ursprüngliche Kosten) nicht über Rs liegen. 1 crore. Dazu gehören unter anderem Einheiten, die im Bergbau oder in der Gewinnung von Steinen, der Wartung und Reparatur von Maschinen tätig sind. Bei Nebenaggregaten sollte die Investition in Maschinen und Anlagen (ursprüngliche Kosten) ebenfalls nicht über Rs liegen. 1 crore wird in die Kleinindustrie eingestuft.

Die Anlagegrenze von Rs.1 crore für die Einstufung als SSI wurde von der indischen Regierung in Bezug auf bestimmte spezifizierte Gegenstände unter Strumpfwaren und Handgeräten auf Rs.5 Crore erhöht.

F. 7. Was ist die Definition von "kleinen Unternehmen"?

Ans. Der Status von "Tiny Enterprises" wird allen kleinen Einheiten zuerkannt, deren Investitionen in Maschinen und Anlagen bis zu einem Wert von 200 Rupien (Rs) betragen. 25 Lakhs, unabhängig von der Position der Einheit.

Q. 8. Was sind "Small Scale Service & Business Enterprises" (SSSBE)?

Ans. Industriebezogene Dienstleistungs- und Geschäftsunternehmen mit Investitionen bis zu Rs. 10 Lakhs im Anlagevermögen, ausgenommen Grundstücke und Gebäude, werden die Vorteile des kleinen Sektors erhalten. Bei der Berechnung des Wertes des Anlagevermögens wird der vom ursprünglichen Eigentümer gezahlte ursprüngliche Preis unabhängig vom Preis des späteren Eigentümers berücksichtigt.

F. 9. Was beinhaltet die indirekte Finanzierung in der kleinen Industrie?

Die Finanzierung von Ans.Indirect an SSI umfasst die folgenden wichtigen Elemente:

ich. Finanzierung von Agenturen, die den dezentralisierten Sektor bei der Lieferung von Erzeugnissen und der Vermarktung von Erzeugnissen der Handwerks-, Dorf- und Hüttenindustrie unterstützen.

ii. Die Finanzierung wurde auf staatlich gesponserte Unternehmen / Organisationen ausgedehnt, die den schwächeren Bereichen des vorrangigen Sektors Mittel zur Verfügung stellen.

iii. Fortschritte bei Handloom-Genossenschaften.

iv. Laufzeitfinanzierungen / Darlehen in Form von Kreditlinien, die der State Industrial Development Corporation / State Financial Corporations zur Finanzierung von SSI zur Verfügung gestellt werden.

v. Von Banken für SIDBI / SFCs zur Verfügung gestellte Beträge durch erneutes Auszählen von Rechnungen

vi. Zeichnung von Anleihen durch SIDBI, SFCS, SIDCS und NSIC ausschließlich zur Finanzierung von SSI-Einheiten.

vii. Zeichnung von NABARD-Schuldverschreibungen mit dem Ziel, ausschließlich den nicht-landwirtschaftlichen Sektor zu finanzieren.

viii. Finanzierung von NBFCS oder anderen Intermediären zur Weiterleitung an den winzigen Sektor.

ix. Einlagen, die ausländische Banken bei der SIDBI eingezahlt haben, um die Erreichung der vorrangigen Sektorziele zu erreichen.

x. Bankfinanzierungen an HUDCO, entweder als Kreditlinie oder als Anlage in Spezialanleihen, die von HUDCO zur Weiterleitung an Handwerker, Webstühle für Webstühle usw. in einem kleinen Sektor ausgegeben werden, können als indirekte Kredite an den SSI (Tiny) -Sektor behandelt werden.

F. 10. Welche Art von Investitionen, die von Banken getätigt werden, werden nach Prioritätssektor berechnet?

Ans.Investments der Banken in Spezialanleihen, die von den angegebenen Instituten ausgegeben wurden, können als vorrangige Sektorvorschüsse unter folgenden Bedingungen berücksichtigt werden:

ich. Staatliche Finanzunternehmen (SFCs) / Staatliche Industrieentwicklungsunternehmen (SIDCs):

Die Zeichnung von Anleihen, die ausschließlich von SFCs und SIDCs zur Finanzierung von SSI-Anteilen getätigt werden, ist zur Einbeziehung in den vorrangigen Sektor als indirekte Finanzierung für SSI berechtigt.

ii. Rural Electrification Corporation (REC):

Die Zeichnung von Sonderanleihen, die von REC ausschließlich zur Finanzierung des Pump-Set-Programms für die Energieversorgung in ländlichen und halbstädtischen Gebieten ausgegeben werden, sowie das Systemverbesserungsprogramm im Rahmen seiner Sonderprojekte für die Landwirtschaft (SI-SPA) werden als vorrangige Sektoren für indirekte Finanzierungen in Anspruch genommen Landwirtschaft.

iii. NABARD:

Die Zeichnung von Anleihen, die von NABARD mit dem Ziel der ausschließlichen Finanzierung der Landwirtschaft / verwandten Aktivitäten und des Nicht-Agrarsektors finanziert werden, kann gegebenenfalls in den vorrangigen Sektor als indirekte Finanzierung für die Landwirtschaft / SSI aufgenommen werden.

iv. Small Industries Development Bank of India (SIDBI):

Zeichnungen von Anleihen, die ausschließlich von der SIDBI für die Finanzierung von SSI-Anteilen getätigt werden, sind zur Einbeziehung in den vorrangigen Sektor als indirekte Finanzierung für SSI berechtigt.

v. Die National Small Industries Corporation Ltd. (NSIC):

Zeichnungen von Anleihen, die von NSIC ausschließlich zur Finanzierung von SSI-Anteilen ausgegeben werden, sind zur Einbeziehung in den vorrangigen Sektor als indirekte Finanzierung für SSI berechtigt.

vi. Nationale Wohnungsbank (NHB):

Zeichnungen von Anleihen, die von der NHB ausschließlich zur Finanzierung von Wohnimmobilien ausgegeben werden, sind unabhängig von der Darlehensgröße pro Wohneinheit berechtigt, als vorrangige Sektorenvorschüsse als indirekte Wohnraumfinanzierung aufgenommen zu werden.

vii. Housing & Urban Development Corporation (HUDCO):

ein. Die Zeichnung von Anleihen, die von HUDCO ausschließlich zur Finanzierung von Wohnimmobilien ausgegeben werden, ist unabhängig von der Darlehensgröße pro Wohneinheit für eine vorrangige Sektorsicherung als indirekte Wohnraumfinanzierung geeignet.

b. Investitionen in Spezialanleihen, die von HUDCO für die Weiterleitung an Handwerker, Webstühle für Webstühle usw. in einem kleinen Sektor ausgegeben werden, werden als indirekte Kredite an den SSI-Sektor (Tiny) klassifiziert.

Q. 11. Was sind die schwächeren Abschnitte innerhalb des vorrangigen Sektors?

Die schwächeren Abschnitte des vorrangigen Sektors umfassen Folgendes:

1. Kleinbauern und Kleinbauern mit einem Landbesitz von 5 Hektar und weniger und landlosen Arbeitern, Pächtern und Getreidemaschinen.

2. Handwerker, Dorf- und Bauernhäuser, in denen die individuellen Kreditlimits die Rs nicht überschreiten. 50.000 / -

3. Begünstigte von Swarnjayanti Gram Swarojgar Yojana (SGSY)

4. Geplante Kasten und geplante Stämme

5. Empfänger von DRI-Systemen (Differential Rate of Interest)

6. Begünstigte unter Swarna Jayanti Shahari Rojgar Yojana (SJSRY)

7. Begünstigte im Rahmen des Programms zur Befreiung und Rehabilitation von Reinigern (SLRS).

8. Selbsthilfegruppen (SHGs)

F. 12. Welche Maßnahmen werden ergriffen, wenn die Bank das vorrangige Kreditziel der Sektoren nicht erreicht?

Ans. ich. Inländische geplante Geschäftsbanken mit fehlenden Krediten an vorrangige Sektoren / Landwirtschaft werden Beträge für Beiträge zum in NABARD eingerichteten Rural Infrastructure Development Fund (RIDF) zugeteilt. Einzelheiten zur Operationalisierung der RIDF, wie die von den Banken einzubringenden Beträge, die Zinssätze für Einlagen, die Einlagenzeiträume usw., werden jedes Jahr nach ihrer Bekanntgabe im Unionshaushalt über die Einrichtung der RIDF festgelegt.

ii. Bei in Indien tätigen ausländischen Banken, die das vorrangige Kreditziel des Sektors oder die Unterziele nicht erreichen, muss ein Betrag, der der Unterdeckung entspricht, für ein Jahr bei der SIDBI zu einem Zinssatz von 8 Prozent pro Jahr hinterlegt werden.

F. 13. Gibt es eine Frist für die Veräußerung von Kreditanträgen?

Ans. Alle Kreditanträge bis zu einem Kreditlimit von Rs. 25.000 / - sollten innerhalb von vierzehn Tagen entsorgt werden und die für über Rs. 25.000 / - innerhalb von 8 bis 9 Wochen.

14. Wie hoch ist der Zinssatz für Kredite im vorrangigen Sektor?

Ans. Gemäß der aktuellen Zinspolitik sollte der Zinssatz für Kredite bis zu Rs 2 Lakh den Basiszinssatz (PLR) der Bank nicht übersteigen, während für Kredite über Rs 2 Lakh die Banken frei sind den Zinssatz bestimmen

15. Wie wird der vorrangige Sektorkredit von der Reserve Bank überwacht?

Ans. Die vorrangige Kreditvergabe der Geschäftsbanken durch Geschäftsbanken wird von der Reserve Bank of India anhand der von ihnen erhaltenen periodischen Erträge überwacht. Die Leistung der Banken wird in den verschiedenen Bereichen ebenfalls auf ein im Rahmen des Lead-Bank-Systems (auf Bundes-, Distrikt- und Blockebene) festgelegtes System überprüft.