Bericht der Arbeitsgruppe zur Umstrukturierung schwacher öffentlicher Banken

Bericht der Arbeitsgruppe zur Restrukturierung schwacher öffentlicher Banken!

Eine der wichtigsten Fragen, mit denen der Bankensektor international konfrontiert ist, ist die Frage, wie die Kapitalbasis der Banken gestärkt werden kann und wie sie gegen steigende Risikopositionen resistenter werden können.

Es besteht weitgehend Einigkeit darüber, dass der Aufbau von notleidenden Krediten (NPL) ein wichtiger Faktor gewesen ist, der die Rentabilität öffentlicher Banken (PSB) in Indien beeinträchtigt hat. Wie bereits im Vorjahresbericht ausgeführt, sind die Brutto-NPAs von PSBs von Rs gestiegen. 39, 253 crore im Jahr 1993 zu Rs. 45, 653 crore im Jahr 1998.

In Prozent der Bruttovorsorgen lagen die NPAs der Banken des öffentlichen Sektors Ende März 1998 bei 16 Prozent. Diese lagen deutlich über denen der Industrieländer wie der USA (1, 1 Prozent), Finnlands (2, 7 Prozent) und Norwegens (3, 2 Prozent) und sogar die asiatischen Volkswirtschaften wie Malaysia (3, 9 Prozent) und Japan (3, 4 Prozent).

In dem Bericht des Ausschusses für die Reform des Bankensektors (1998) (Vorsitzender: Shri M. Narasimham) wurde die Tatsache anerkannt, dass NPA großer Größenordnung ein wesentliches Hindernis für die gesunde Entwicklung des Bankensektors darstellen.

Der Ausschuss hatte die Notwendigkeit unterstrichen, das durchschnittliche NPA-Niveau aller Banken bis 2002 auf 3 Prozent und für Banken mit internationaler Präsenz auf null zu senken. Dementsprechend legte der Ausschuss in seinem Bericht zwei quantifizierbare Definitionen für schwache Banken vor, die das Konzept der NPA verinnerlichen. Dementsprechend ist eine schwache Bank eine Bank, deren kumulierte Verluste und Nettovermögenswerte ihren Nettovermögenswert übersteigen (Definition 1); Eine schwache Bank ist alternativ eine Bank, deren Betriebsgewinn, abzüglich der Erträge aus Rekapitalisierungsanleihen, in drei aufeinander folgenden Jahren negativ ist (Definition 2).

Angesichts der Tatsache, dass ein hohes Maß an NPAs die Rentabilität der Banken erheblich behindert, hat die Regierung eine Rekapitalisierung der Banken in Anspruch genommen, um ihre Eigenkapitalquoten zu verbessern. Die Rekapitalisierung von 19 verstaatlichten Banken wurde am 1. Januar 1994 durchgeführt, und die begünstigten Banken mussten die Kapitalzeichnung der Regierung in Staatsanleihen anlegen, die als "10-Prozent-Rekapitalisierungsanleihen, 2006" bekannt waren.

Bis 1998-99 eine Menge von Rs. Im Rahmen der Rekapitalisierung von verstaatlichten Banken wurden 20.446 Milliarden Kronen ausgegeben. Diese Rekapitalisierung wurde in verschiedenen Ländern zu verschiedenen Zeitpunkten eingesetzt, darunter in Chile (1984), auf den Philippinen (1986), in Finnland (1991), in Ungarn (1992-94) und in Argentinien (1994-95).

Wie Sundarrajan und Balino (1991) festgestellt haben, gefährdet die Verwendung öffentlicher Gelder für die Rekapitalisierung jedoch häufig die Bemühungen, Haushaltsdefizite einzudämmen. Und selbst wenn Haushaltsdefizite als (inländische) Transfers und nicht als tatsächliche wirtschaftliche Kosten betrachtet werden, kann dies die Behörden zu weniger günstigen Mitteln der Defizitfinanzierung (z. B. einer Inflationssteuer) zwingen. Der Rettungsprozess selbst kann die Anreize für die Gläubiger schwächen, das Verhalten der Banken in der Zukunft zu überwachen.

Das Problem der Schwäche im Bankensektor wurde auch im indischen Kontext erkannt. Angesichts der nachteiligen Auswirkungen, die schwache Banken auf die Stabilität des Bankensystems haben könnten, setzte die Reserve Bank im Februar 1999 in Absprache mit der indischen Regierung eine Arbeitsgruppe unter dem Vorsitz von MS Verma ein, um Maßnahmen zur Wiederbelebung vorzuschlagen von schwachen öffentlichen Banken.

In ihrem im Oktober 1999 vorgelegten Bericht schlug die Arbeitsgruppe eine Kombination aus sieben Parametern vor, die die drei Hauptbereiche Solvenz, Ertragskraft und Rentabilität abdecken, um die Schwäche der Banken zu ermitteln.

Zu den Parametern der Solvabilität zählten die Eigenkapitalquote und die Deckungsquote, zu denen die Ertragskapazität und die Nettozinsspanne gehörten, während die Parameter zur Rentabilität das Betriebsergebnis im Verhältnis zu den durchschnittlichen Betriebsmitteln, die Ergebniskosten und die Personalkosten zum Netto enthielten Zinserträge zuzüglich aller anderen Einkünfte.

Die Gruppe war der Ansicht, dass die Kriterien für die Erkennung von Bankschwächen, wie sie vom Narasimham-Komitee gegeben wurden, ergänzt durch eine Analyse der Leistung, die auf den sieben oben genannten Parametern basiert, als Rahmen für die Ermittlung der künftigen Schwäche bei Banken dienen würden.

Auf der Grundlage der vorgenannten Kriterien wurden PSBs in drei Kategorien eingeteilt: Banken, bei denen keiner der sieben Parameter erfüllt war (Kategorie 1), Banken, bei denen alle Parameter erfüllt sind (Kategorie 2), und Banken, bei denen einige der sieben Parameter erfüllt sind (Kategorie 3).

Das Hauptaugenmerk der Gruppe lag auf der Restrukturierung der Banken, die keinen der sieben Parameter (oder die meisten) erfüllten. Für diese Banken schlug der Konzern eine zweistufige Operation vor. In der ersten Phase lag der Schwerpunkt auf der Wiederherstellung der Wettbewerbsfähigkeit durch eine vierstufige Strategie, die aus operativen, organisatorischen, finanziellen und systematischen Umstrukturierungen besteht.

Die operative Umstrukturierung würde (i) grundlegende Änderungen in der Funktionsweise umfassen, (ii) die Einführung moderner Technologien, (iii) die Lösung des Problems starker notleidender Vermögenswerte durch die Errichtung eines staatlichen Asset Reconstruction Fund (ARF ) und (iv) drastische Senkung der Betriebskosten, unter anderem durch Maßnahmen zur Rationalisierung des Personals. Die organisatorische Umstrukturierung umfasste verbesserte Governance-Praktiken der Banken sowie eine stärkere Einbindung und Effizienz des Managements.

Es wurde angestrebt, die finanzielle Umstrukturierung auf dem Rekapitalisierungsweg anzugehen, der zu bestimmten Zwecken und unter Bedingungen erfolgen kann, zu deren Einhaltung sich die Geschäftsleitung der Bank, einschließlich des Verwaltungsrats und der Arbeitnehmergewerkschaften, bereit erklärt, bevor der Umstrukturierungsprozess eingeleitet wird.

Schließlich erforderte die systemische Umstrukturierung unter anderem Änderungen des Rechtssystems und die Formulierung geeigneter Maßnahmen für den Institutionenaufbau, um die Umstrukturierung zu unterstützen.

Die Gesamtkosten für die Umstrukturierung schwacher Banken in den nächsten drei Jahren werden auf Rs geschätzt. 5.500 crore, von denen die Kapitalinfusion Rs darstellen würde. 3.000 crore würde der NPA-Buyout-Prozess Rs darstellen. 1.000 Crore würde die Rationalisierungsmaßnahme des Personals Rs darstellen. 1.100- 1, 200 crore und die restlichen Rs. Für die Aufrüstung der Technologie wären 300-400 Milliarden erforderlich. Davon müssten die Beträge für die Modernisierung der Technologie und die Rationalisierung der Mitarbeiter in bar bereitgestellt werden.

Zur Beschleunigung des Beitreibungsprozesses schwacher Banken und des ARF schlug der Ausschuss vor, eine Vereinbarung zu treffen, damit die Inkassounternehmen (DRT) ihre Fälle vorrangig bearbeiten. Die Privatisierungs- und / oder Fusionsoptionen würden nur in der zweiten Phase des Umstrukturierungsprozesses von Bedeutung sein.