Indigene Bankiers: Nützliche Hinweise zu indigenen Bankiers

Indigene Bankiers: Nützliche Hinweise zu indigenen Bankiers!

Indigene Bankiers sind Privatfirmen oder Einzelpersonen, die als Banken tätig sind und als solche sowohl Einlagen erhalten als auch Kredite vergeben. Sie sind wie Banken auch Finanzintermediäre. Sie sollten unter den professionellen Geldgebern unterschieden werden, deren Hauptgeschäft nicht im Bankgeschäft, sondern in der Kreditvergabe besteht.

Ein reiner Geldverleiher leiht seine Eigenmittel von einem einheimischen Bankier, der einen Teil seiner leihfähigen Mittel in Form von Einlagen oder in anderer Form aus der Öffentlichkeit sammelt. Ein Geldverleiher führt seine Transaktionen in bar aus, während ein großer Teil der Transaktionen eines einheimischen Bankiers auf den Handel mit kurzfristigen Kreditinstrumenten wie Hunderte und Handelsrechnungen basiert.

Das indigene Bankensystem in Indien reicht bis in die Antike zurück. Bis zur Mitte des 19. Jahrhunderts bildeten die indigenen Finanzbehörden den Großteil des indischen Finanzsystems. Sie gewährten nicht nur Händlern und Herstellern Kredit, sondern auch den Regierungen der damaligen Zeit.

Das Aufkommen der Briten hatte negative Auswirkungen auf ihr Geschäft. Die europäischen Bankiers begannen, staatliche Schirmherrschaft und Ansehen zu genießen. Die Devisenbanken haben die Finanzierung des Außenhandels übernommen. In Großstädten und wichtigen Handelszentren hat die Errichtung moderner Geschäftsbanken zunehmend das Geschäft der indigenen Finanzbehörden weggenommen, die nach und nach zur Finanzierung des internen Handels gedrängt wurden.

Mit dem geografischen und funktionalen Wachstum des kommerziellen und kooperativen Bankwesens, insbesondere seit Mitte der fünfziger Jahre, hat sich das Tätigkeitsgebiet dieser Agenturen weiter verringert. Es gibt immer noch Tausende von Familienunternehmen, vor allem im Westen und Süden Indiens, die weiterhin als Bankiers im traditionellen Stil tätig sind. Viele dieser Firmen sind in diesem Geschäft seit mehreren hundert Jahren tätig. Indigene Bankiers sind im Großen und Ganzen in der Stadt beheimatet. Ihr Geschäft ist nicht nur erblich, sondern beschränkt sich auf einige Kasten und Gemeinschaften.

Die Größe der einheimischen Bankenklasse und das Volumen ihrer Kreditgeschäfte sind nicht mit Sicherheit bekannt. Die Bankenkommission (1972) hatte ihre Zahl auf etwa 2.000 bis 2.500 geschätzt. Timberg und Aiyar (1980) haben diese Zahl auf ein Minimum von 20 000 gesetzt, wobei sie Zentralindien und Ostindien außerhalb von Kalkutta außer Acht lassen. Sie schätzten weiter, dass sich der von diesen Bankern gewährte Gesamtkredit Ende der 70er Jahre in der Nähe von Rs befand. 1.500 crores, was 10% des gesamten Kreditgeschäfts der Geschäftsbanken im Zeitraum 1977-8 entsprach.

Einheimische Bankiers bilden keine einheitliche Kategorie. Die Bankenkommission (1972) hatte sie unter den vier Hauptgruppen Gujarati shroffs, Shikarpuri oder Multani shroffs, Chettiars of the South und Marwari Kayas of Assam zusammengefasst. Timberg und Aiyar (1980) decken Assam nicht ab und lassen Marwari Kayas daher aus. Sie haben jedoch herausgefunden, dass die rund 500 Bankiers von Rastogi eine wichtige Untergruppe sind, die Handwerkern und Händlern im Oudh-Gebiet von UP dient und etwa Rs bereitstellt. 100 crores of credit.

Die Gujarati-Shroffs sind in den Industrie- und Handelszentren von Gujarat, Bomaby und Kalkutta tätig, zusammen mit den Marwari-Shrofis in Bombay und Kalkutta. Die Shikarpuris operieren hauptsächlich in den Ballungszentren von Bombay und Madras und an anderen Orten im Süden, wo auch die Chettiars aktiv sind. Die Marwari's arbeiten auch in den Teegärten von Assam und anderen Teilen Nordostindiens.

So liegt die Hauptkonzentration der indigenen Bankiers im Westen und Süden. Laut Timberg und Aiyar (1980) verlängerten die Chettiar-Bankiers mit rund 2.500 Krediten den Kreditbetrag um rs. 380 crores (Ende der 70er Jahre) bei Raten zwischen 18 und 30 Prozent pro Jahr. Sie haben weiter geschätzt, dass etwa 40.000 Chettiar-Pfandleiher Kredite (von einem unglaublich großen Betrag) an Rs vergeben haben. 1.250 crores.

Von den vier Haupttypen der einheimischen Bankiers sind die Gujarati-Shroffs die wichtigsten. In den letzten Jahren haben die Shikarpuri-Shroffs immer mehr ihren alten Charakter der einheimischen Bankiers verloren und die Rolle des "kommerziellen Finanziers" übernommen, der sich hauptsächlich aus eigenen Mitteln leiht. Wir untersuchen nur diese beiden Arten. Dies wird auch Licht auf die Hauptfunktionen werfen, die von anderen Arten von einheimischen Bankiers als Bankiers ausgeübt werden, wenn wir uns daran erinnern, dass keine von ihnen alle diese Funktionen erfüllt und dass es unterschiedliche Betriebsmethoden für verschiedene Arten von indigenen Bankiers gibt.

Gujarati-Shroffs:

Es gibt zwei Arten von Gujarati-Shroffs:

a) Reine Bankiers und

(b) Bankiers und Provisionsagenten.

Timberg und Aiyar (1980) schätzen ihre Gesamtzahl auf etwa 5.000, von denen etwa 1500 reine Bankiers sind. Die vergleichbaren Schätzungen der Bankenkommission betrugen nur 350 bzw. 150. Die reinen Bankiers beschränken sich nur auf Gujarat selbst, mit starker Konzentration in Ahmedabad.

Die zahlreichen Unternehmen in Gujarati und Marwari in Bombay und Kalkutta kombinieren Bankgeschäfte mit Provisionsagenturen oder den Handel mit Stoffen, Getreide und anderen Waren, und ihre Bankgeschäfte sind ihrem Handel mehr oder weniger untergeordnet.

Die Gujarati-Shroffs, vor allem reine Bankiers, erfüllen die meisten Hauptfunktionen einer Geschäftsbank. Sie akzeptieren Einlagen, gewähren Kredite und stellen Mittel zur Überweisung und zum Einzug von Geld zur Verfügung. Sie akzeptieren sowohl kurzfristige als auch feste Einlagen und zahlen sogar Zinsen für kurzfristige Einlagen in Höhe von 7, 5 Prozent in Gujarat und 6 Prozent in Bombay.

Bei längerfristigen Einlagen zahlen sie bis zu 12 Prozent pro Jahr. Diese Einlagen machen zwischen 30 und 90 Prozent ihrer Gesamtmittel aus. Einige Banker bieten ihren Kontoguthabeneinzahlern auch eine Scheckmöglichkeit an. Die Schecks haben jedoch nur eine begrenzte örtliche Auflage und werden von Geschäftsbanken nicht akzeptiert.

Sie gewähren Geld auf Abruf und für kurze Zeiträume für persönliche Kredite oder für Sicherheitsleistungen, meistens durch Ausgabe von Darshani hundis, die von ihren Firmen oder anderen Shroffs in anderen Zentren in Anspruch genommen werden, und durch Diskontierung von Mudoati hundis und Handelspapieren verschiedener Art. Stationsüberprüfungen der Stationen und Nach-Datum-Überprüfungen usw. Allein für Bombay haben Timberg und Aiyar (1980) einen jährlichen Umsatz von Hundert Rs geschätzt. 1500 crores mit Gujaratis und von Rs. 500 crores mit Marwaris.

Die Gujarati-Shroffs sorgen für die Überweisung von Geldern durch Ausgabe von Darshani Hundis und verpflichten sich auch, Hundys für ihre Kunden abzuholen. Einige große Shroffs haben Niederlassungen in Mofussil-Zentren. Zum Beispiel hatte ein Gujarati-Shroff 93 Niederlassungen. Abgesehen von diesen Niederlassungen haben Abwrackkammern Vorkehrungen getroffen, um sich an verschiedenen Orten innerhalb und außerhalb der Staatsgrenzen für die Annahme und Bezahlung von Hundis zu befriedigen.

Diese Vereinbarung ermöglicht es diesen Abwrackern, Provisionsarbeiten und Austauschaktionen durchzuführen, Geld auf die rentabelste Weise zu beschaffen und zu verleihen, und überschüssige Mittel an die Orte zu leiten, an denen sie benötigt werden.

Das Betriebskapital der Gujarati-Shroffs stammt aus eigenen Mitteln, Einlagen der öffentlichen Hand und zwischenbetrieblichen Krediten. Einlagen (geschätzt von Timberg und Aiyar auf etwa 800 Rupien) machen etwa die Hälfte ihrer gesamten Mittel aus. Sie nehmen kaum Kredite bei Geschäftsbanken zur Finanzierung ihres Bankbetriebs auf. Die Gujarati-Shroffs haben einen eigenen Call-Money-Markt entwickelt, analog zum Inter-Bank-Call-Money-Markt, in dem kurzfristig überschüssige Mittel ausgeliehen und geliehen werden. Dieser Call-Markt und die damit verbundenen konzerninternen Anleihen sind ein sehr charakteristisches Merkmal der Operationen von Gujarati-Shroffs.

Shikarpuri oder Multani Shroffs:

Sie sind neben Gujarati-Shroffs die wichtigste Untergruppe indigener Finanziers. Die Bankenkommission (1972) hatte ihre Zahl auf ungefähr 400 geschätzt. Timberg und Aiyar (1980) setzten diese Zahl auf 1200, von denen etwa die Hälfte Mitglieder der örtlichen Shikarpuri-Bankiervereinigungen sind und die andere Gruppe nicht Mitglieder ist. Ihre Kapitalressourcen werden zwischen Rs unterschiedlich geschätzt. 30 & crores und 600 crores. Diese Bankiers sind hauptsächlich in Bombay und Südindien tätig.

Was die Shikarpuri-Finanziers von den Gujarati-Shroffs unterscheidet, ist funktionell, dass sie sich in erster Linie auf ihre eigenen Gelder und Kredite von Geschäftsbanken verlassen, anstatt auf Einlagen der Öffentlichkeit als Quelle ihrer Gelder.

Seit 1970 haben die Banken ihre Refinanzierung in Shikarpuris drastisch reduziert, und letztere verlassen sich weitgehend auf ihre eigenen Mittel. Infolgedessen ist das Geschäft von Shikarpuri nicht mit der Wirtschaft gewachsen, der Charakter von Shikarpuris hat sich von dem der Bankiers zu denjenigen der "kommerziellen Finanziers" gewandelt, und die Kosten ihrer Kredite an ihre Kreditnehmer haben sich fast verdoppelt.

Die Shikarpuri-Kredite wurden traditionell hauptsächlich durch die Abzinsung von "Multani hundis", den 90-Tage-Terminkrediten, gewährt. In der Vergangenheit haben sie bei kommerziellen Banken Kredite aufgenommen, indem sie diese Hunderte erneut abrechneten. Mit dem Rückgang der Rediscount-Fazilitäten bei Banken haben sie sich mehr und mehr in Richtung der Vergabe von Schuldscheinen (für eine Laufzeit) geäußert und der Ratenzahlungskredit gewährt.

In den kleineren Zentren im Süden werden 90% der Shikarpuri-Vorschüsse auf der Grundlage von Nachfragescheinen getätigt. Insgesamt sind 45 Prozent der Shikarpuri-Vorschusszahlungen im Süden in Form von Ratenzahlungen. Die Ratenzahlungsscheine werden in der Regel durch Schecks nach dem Datum unterstützt, einen für jede Ratenzahlung. Die Hauptkreditnehmer von Shikarpuris sind Händler und kleine Hersteller.

Andere (weniger wichtige) Kreditnehmer sind Transportunternehmen und kleine Exporteure. Diese Kreditnehmer benötigen oft dringend saubere (oder ungesicherte) Kredite für kurzfristige kurzfristige Anforderungen ihres Geschäfts. Der Shikarpuri-Bankier versucht, diese Nachfrage zu befriedigen.

Die Kundschaft ist vielfältig und nicht wie in Gujaratis auf wenige Gemeinden beschränkt; Die Shikarpuri-Finanzierung ist viel kostspieliger als die der Gujarati-Shroffs. Die Shikarpuris haben ein System entwickelt, um Risiken miteinander zu teilen.

Wenn der Bedarf eines Kreditnehmers groß ist, veranlasst ein Broker die Aufteilung in kleinere Banknoten, die von mehreren Shikarpuri-Shroffs genommen werden, wodurch das Risiko eines einzelnen Bankiers reduziert wird. Shikarpuri-Finanziers gibt es auf jedem wichtigen Markt.