Rolle der RBI als Bankierbank und Supervisor
Rolle der RBI als Bankierbank und Supervisor!
Als Bankierbank hält die RBI einen Teil der Barreserven der Banken, verleiht ihnen kurzfristig Gelder und stellt ihnen zentrales Clearing sowie günstige und schnelle Überweisungsmöglichkeiten zur Verfügung. In den frühen Stadien der Entwicklung des Zentralbankens hielten die Banken einen Teil ihrer Barreserven freiwillig bei einer führenden Bank, die allmählich die Rolle einer Zentralbank übernahm. Der offensichtliche Vorteil für die einzelnen Banken bestand darin, dass sie die Möglichkeit des zentralisierten Interbanken-Clearings automatisch bereitstellte.
Reservehaltende Banken könnten ihre täglichen gegenseitigen Clearings abrechnen, indem sie ihre einzelnen Konten bei einer Bank, der zentralen Bank, beanspruchen oder auf ihr Konto verbuchen. Somit können die bloßen Eintragungen in den Büchern der Zentralbank Forderungen zwischen Banken untereinander ohne die tatsächliche Überweisung von Bargeld regeln.
Die Bündelung der Barreserven von Banken mit einer Bank als Zentralbank führte auch zu einer großen Wirtschaftlichkeit der Barreserven für das gesamte Bankensystem, da einzelne Banken bei einem Ausfall der Zentralbank bei der Zentralbank Kredite aufnehmen könnten Kasse.
Die Bedingungen in Indien unterscheiden sich erheblich. Die RBI als Zentralbank des Landes ist gesetzlich befugt, die geplante Geschäftsbank zu verpflichten, eine festgelegte Quote (zwischen 3% und 15%) ihrer Nettoverschuldung bei ihr einzuzahlen. Dieses Verhältnis wird als Cash Reserve Ratio (CRR) bezeichnet. Diese Reserven von Banken mit RBI werden weder freiwillig gehalten noch stehen ihnen zur Verfügung, um Interbank-Clearing-Abläufe zu erledigen, es sei denn, es handelt sich um den Zeitraum, in dem der Tagesdurchschnitt der erforderlichen Barreserven berechnet wird. Bis zum 29. März 1985 betrug diese Reserveperiode eine Woche. Von diesem Datum an wurde die Dauer dieses Zeitraums auf vierzehn Tage verdoppelt.
Der wahre Grund für die gesetzliche Mindestreserveanforderung besteht nun darin, dass die RBI durch Variation innerhalb der Grenzen sie als Instrument der Währungs- und Kreditkontrolle einsetzen kann. Um eventuellen Clearing-Abfällen entgegenzuwirken, müssen die Banken über ihre gesetzlichen Reserven hinaus zusätzliche Reserven halten oder auf andere Weise Barmittel beschaffen. Der Pool der Bankreserven bei der RBI dient jedoch als gemeinsamer Fonds, aus dem die RBI Banken, die vorübergehend Geld benötigen, Vorschüsse erhalten kann und macht. Normalerweise sollen Banken ihre Liquiditätsdefizite aus anderen Quellen als der RBI decken und nur als letzter Ausweg dorthin gehen, da die RBI als Zentralbank nur als „Lender of Last Resort“ fungieren soll.
Nach dem Reserve Bank of India Act von 1934 und dem Banking Regulation Act von 1949 (in der jeweils gültigen Fassung) verfügt die RBI über umfassende Kontroll-, Regulierungs- und Kontrollbefugnisse für Geschäfts- und Genossenschaftsbanken.
Die Aufsichtsfunktionen der Bank in Bezug auf Banken umfassen die Gründung (dh Lizenzierung), die Expansion der Niederlassung, die Liquidität ihrer Vermögenswerte, das Management und die Arbeitsmethoden, die Verschmelzung, den Wiederaufbau und die Liquidation. Die Kontrolle durch die Bank wird durch regelmäßige Inspektion der Banken und Folgemaßnahmen sowie durch Forderung nach Rückgaben und anderen Informationen von diesen ausgeübt. Ziel dieser Aufsicht und Kontrolle ist es, die Entwicklung eines soliden Bankensystems im Land sicherzustellen.
