Rolle der RBI bei der Förderung von Commercial Banking, ländlicher Krediten und industrieller Finanzierung

Rolle der RBI bei der Förderung von Commercial Banking, ländlicher Krediten und industrieller Finanzierung!

Neben den traditionellen Funktionen einer Zentralbank, die bisher diskutiert wurde, hat die RBI nach der Unabhängigkeit Indiens im Jahr 1947 eine aktive Rolle in zwei Hauptrichtungen gespielt:

a) Beim Aufbau und der Stärkung der Finanzinfrastruktur des Landes sollten durch die Errichtung neuer Finanzinstitute erhebliche institutionelle Lücken geschlossen und die bestehenden Finanzinstitute vor dem Hintergrund sich ändernder entwicklungspolitischer Erfordernisse und anderer politischer Erfordernisse der Wirtschaft neu organisiert werden

(b) bei der Erarbeitung neuer Maßnahmen zur Beeinflussung der Kreditverteilung in sozial erwünschte Richtungen. Bei der Wahrnehmung seiner Beförderungsrolle hat die RBI mehrere Leistungen zu verzeichnen und ist ständig mit der Ausführung mehrerer nicht traditioneller Aufgaben befasst.

Förderung des Commercial Banking:

Mit dem Bankenregulierungsgesetz von 1949 wurden der RBI weitreichende Kontroll- und Kontrollbefugnisse für Geschäftsbanken übertragen.

Letzteres hat versucht, diese Kräfte einzusetzen:

(a) Stärkung der Geschäftsbankenstruktur des Landes durch zwangsweise Abwicklung schwacher Banken oder deren Zusammenlegung zu stärkeren Banken und Verbesserung der Betriebsstandards von Banken durch regelmäßige Inspektionen und allgemeine Überwachung,

b) Ausweitung der Bankeinrichtungen im ganzen Land, insbesondere in kleinen Städten und ländlichen Gebieten, um die geografische Abdeckung der Banken zu verbessern, und

c) Ausweitung der funktionalen Abdeckung der Banken, um die sektorale Verteilung von Bankkrediten zugunsten der vorrangigen Sektoren wie der Landwirtschaft, der kleinen Industrien usw. zu verbessern und kleineren Kreditnehmern mehr davon zur Verfügung zu stellen. Die RBI hat auch Schulungen und Schulungen für verschiedene Kategorien von Bankpersonal organisiert.

Um ein größeres öffentliches Vertrauen in Bankeinlagen zu schaffen und damit die Bankgewohnheit im Land, insbesondere unter den Leuten mit kleinen Mitteln, zu verbreiten, wurde im Januar 1962 die Einlagensicherung bei Geschäftsbanken eingeführt und eine Einlagensicherungsgesellschaft gegründet Tochtergesellschaft der RBI.

In späteren Jahren wurde das Einlagensicherungssystem schrittweise auch auf in Frage kommende Genossenschaftsbanken und regionale ländliche Banken ausgeweitet. Der Einlagensicherungsbetrag für jeden Einleger in jeder Bank wurde ebenfalls von Ume zu der Zeit nach oben korrigiert. Oder im Juli 190 wurde es bei Rs fixiert. 30.000. Ende Juni 1995 waren 70% der insgesamt bewertbaren Einlagen (von Rs. 4, 000, 000) für Geschäftsbanken und Genossenschaftsbanken versichert.

Förderung der ländlichen (landwirtschaftlichen)

Die Bereitstellung ausreichender Beträge institutioneller Kredite für landwirtschaftliche und andere ländliche Tätigkeiten wurde bereits zu ihrer Entstehung als besondere Aufgabe der RBI anerkannt, und im Reserve Bank of India Act von 1934 wurden entsprechende Vorkehrungen getroffen. eine eigene Abteilung für landwirtschaftliche Kredite der Bank bestand, und die Entwicklung der kooperativen Kreditbewegung (die seit ihrer Gründung im Jahr 1904 eine ländliche oder landwirtschaftliche Bewegung blieb) machte die Bank zu einer besonderen Belastung.

In dieser Sphäre wurde bis Mitte der 50er Jahre nicht viel getan, als auf Empfehlung des All-India Rural Credit Survey Committee (1954) die (damals) Imperial Bank of India und andere staatlich assoziierte Banken verstaatlicht und in umgewandelt wurden die State Bank of India und assoziierte Banken. Diese Gruppe wurde für ein starkes Programm zur Expansion der Niederlassungen in ländlichen Gebieten verantwortlich gemacht, um ländliche Kredite bereitzustellen und ländliche Ersparnisse zu mobilisieren.

Diese Strategie wurde durch die Verstaatlichung von 14 anderen großen Geschäftsbanken im Juli 1969 weiter untermauert. Weitere wichtige Entwicklungen in diesem Bereich waren die Tätigkeit der Agricultural Refinance and Development Corporation (eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der RBI, 1963-82). ; Stärkung der genossenschaftlichen Kreditorganisation und Bereitstellung einer zunehmenden Refinanzierung der RBI zu Vorzugsbedingungen; Einrichtung regionaler ländlicher Banken und Weiterleitung der zunehmenden Beträge von Geschäftsbankkrediten an die Landwirtschaft als vorrangigen Sektor.

Mit der Einrichtung der Nationalbank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung im Juli 1982 zur Überwachung des gesamten Kreditsystems für ländliche Räume und der Übernahme des ARDC durch dieses System wurde die direkte Rolle und Verantwortung der RBI in diesem Bereich erheblich verringert.

Aufgrund der oben genannten Maßnahmen und der zunehmenden Betonung der Bereitstellung institutioneller Finanzmittel für die Landwirtschaft hat sich das Bild solcher Finanzmittel rasch zugunsten der Landwirtschaft verändert, insbesondere nach der Verstaatlichung von 14 großen Geschäftsbanken im Juli 1969. Die jüngsten Die Position ist in Tabelle 4.1 zusammengefasst. Zum Vergleich sei angemerkt, dass Ende März 1995 die gesamten ausstehenden Brutto-Geschäftsbankkredite in Rs. 1, 93.000 crores, von denen etwa 39% in die Industrie gegangen waren.

Während sich die Kreditpolitik der Geschäftsbanken etwas geändert hat, konnte der kurzfristige Kreditbedarf der großen Industrien relativ leicht gedeckt werden. Der Bedarf an besonderen Maßnahmen war jedoch in zwei Bereichen besonders groß:

a) Bereitstellung langfristiger Entwicklungsfinanzierungen und

b) Bankkredit für kleine Industrien.

In beiden Bereichen wurden bei der aktiven Beratung und Beteiligung der RBI Sondermaßnahmen erfolgreich durchgeführt. Für die Bereitstellung lang- und mittelfristiger Finanzierungen sowie für das Underwriting von Neuemissionen wurden im öffentlichen Sektor spezialisierte Finanzinstitute in Form von industriellen Entwicklungsbanken wie IDBI, IFCI, ICICI, SIDBI, SFCs und SIDCs eingerichtet ICICI im privaten Sektor.

Die RBI hat das Aktienkapital der öffentlichen Entwicklungsbanken gezeichnet. Sie stellt ihnen Kredite aus ihrem National Industrial Industrial Fund (Long-Term Operations Fund) zur Verfügung, zu denen die RBI aus ihren Gewinnen jährliche Beiträge leistet. Begann im Juli 1968 mit einem anfänglichen Beitrag von nur Rs. 10 Crore hatte der Fonds auf Rs angewachsen. 5.678 crore am 30. Juni 1995 und die Forderungen daraus beliefen sich auf Rs. 5.460 crore.

Für die kleinen Industrien werden Finanzmittel von SIDBI, SFCs und SIDCs und vor allem von Geschäftsbanken zur Verfügung gestellt, die für sie die wichtigste Kreditquelle sind. Die Anerkennung der kleinen Industriezweige als "vorrangiger Sektor" hat den Unterschied gemacht.

Ende Juni 1995 beliefen sich die Kredite dieser Banken bei öffentlichen Banken auf Rs. 26.800 crore, was etwa 40% der gesamten vorrangigen Vorschüsse des Sektors (ohne Exportkredit) entsprach. Darüber hinaus wird diese Finanzierung zu Vorzugskonditionen gewährt. Eine wichtige Maßnahme zur Förderung von Krediten für kleine Industrien war das 1960 eingeführte und von der RBI im Auftrag der indischen Regierung betriebene Kreditgarantieprogramm für diese Branchen.

Förderung der Exportfinanzierung:

(i) Es wurden verschiedene Schritte unternommen, um Exportkredite zu international wettbewerbsfähigen Zinssätzen bereitzustellen. Beispielsweise wurde im Oktober 1993 ein System eingeführt, mit dem die Ausfuhrrechnungen im Ausland zu Zinssätzen, die an die internationalen Zinssätze geknüpft sind, neu gezählt werden. Nach einer anderen Regelung vom November 1993 erhalten die Ausführer für die Finanzierung der Einfuhren Vorabguthaben in wichtigen Fremdwährungen.

Die RBI stellt den Banken Exportlimits zur Verfügung. Ende März 1995 waren sie Rs. 9.400 crore. Die Grenzwerte für Exportkredit-Refinanzierungen für Nachversandkredite betrugen etwa Rs. 6700 crore zwischen 1994 und 1995. Darüber hinaus wurde der Zinssatz für Exportkredite dekontrolliert.

Der Prozentsatz der ausstehenden Exportkredite zu Netto-Bankkrediten lag Ende März 1995 bei 9, 3%. Der Prozentsatz der Exportkreditlimiten der Banken an ihren ausstehenden Exportkrediten, die für eine solche Refinanzierung in Frage kommen, betrug 48%.

(ii) Export-Import Bank:

Die Regierung hat im Januar 1981 eine Export-Import-Bank gegründet, die die Funktionen des internationalen Finanzierungsflügels der IDBI übernommen hat und als Spitzeninstitut für die Finanzierung des Außenhandels fungiert.

Gutschrift für schwächere Abschnitte:

Schwächeren Abschnitten angemessene, günstigere und zeitgerechtere Gutschriften zu gewähren, ist für die politischen Entscheidungsträger am schwierigsten zu knacken.

Die zwei von der RBI in dieser Hinsicht ergriffenen Maßnahmen sind:

a) Die Gründung der Credit Guarantee Corporation of India im Jahr 1971 (im Juli 1978 in die Deposit Insurance Corporation verschmolzen) und

(b) Die Einführung des Differenzialzinssatzes (DRI) im Jahr 1972.

Kreditgarantien:

Eine der wichtigsten Aufgaben der RBI bestand darin, den steigenden Anteil der Bankkredite zugunsten bestimmter vorrangiger Sektoren und kleiner Kreditnehmer zu kanalisieren. Ein Hauptgrund für die Zurückhaltung der Banken bei der Kreditvergabe an solche vorrangigen Kreditnehmer war unter anderem das "übermäßige" Kreditrisiko, das mit der Kreditvergabe an sie verbunden ist.

Die traditionelle Theorie würde darauf schließen lassen, dass das freie Spiel der Marktkräfte den angemessenen Marktzinssatz einschließlich der Risikoprämie für jede Kategorie von Kreditnehmern bestimmen wird und dass bei diesen Zinssätzen jeder Kreditnehmer vorrangig oder anderweitig so viel Kredit erhält, wie er will haben. Der Markt für institutionelle Kredite im tatsächlichen Leben funktioniert jedoch nicht auf diese Weise. Der Zinssatz für die Kreditvergabe wird offiziell festgelegt. In diesem Fall werden Risikokreditnehmer einfach rationiert und nicht zu höheren Zinssätzen gutgeschrieben.

Einen alternativen Ausweg bieten institutionelle Maßnahmen, die das Risiko von Kreditinstituten abdecken. Die Risikodeckung wird nach dem Grundsatz der Versicherung der Zusammenfassung einzelner Risiken organisiert, so dass das statistische Gesetz einer großen Anzahl das Kreditrisiko pro Krediteinheit erheblich reduziert.

Diese Art der Risikodeckung wurde hauptsächlich in Form von Kreditgarantien versucht. Derzeit sind drei separate Kreditgarantiesysteme in Betrieb. Ihr gemeinsames Hauptmerkmal besteht darin, den Banken Garantien gegen das Ausfallrisiko zu gewähren, die an bestimmte Schuldner vergeben werden, die für die Garantiedeckung in Frage kommen. Die Garantiedeckung variiert zwischen 66, 66% und 100% des Ausfallkredits. Die drei Schemata werden im Folgenden kurz erläutert.

(i) Kreditgarantieprogramm für kleine Industrien:

Um die institutionelle Kreditvergabe an kleine Industrien zu fördern, führte die indische Regierung im Juli 1960 in Absprache mit der RBI ein Kreditgarantiesystem ein, um die von Banken und anderen Kreditinstituten gewährten Vorschüsse zu garantieren. Die Verwaltung der Regelung wurde der RBI als Vertreter der Zentralregierung übertragen.

Der Geltungsbereich und die Bestimmungen des Systems wurden von Zeit zu Zeit liberalisiert. Sie erstreckt sich auf alle Arten von Kreditfazilitäten, die kleinen industriellen Einheiten gestattet sind. Die Garantiefazilitäten stehen zugelassenen Kreditinstituten, darunter Geschäfts- und Genossenschaftsbanken, regionalen ländlichen Banken und staatlichen Finanzunternehmen, gegen eine geringe Gebühr zur Verfügung. Darüber hinaus bieten die RBI und die IDBI den geplanten Geschäftsbanken bevorzugte Refinanzierungsmöglichkeiten für kurzfristige Kredite an kleine Industrien, die unter das Garantiesystem fallen.

(ii) Credit Guarantee Corporation of India:

Das Kreditgarantiesystem für kleine Industrien hat das Problem der schwachen Verfügbarkeit von institutionellen Krediten für schwächere Teile von kleinen Transportunternehmern, Händlern, Handwerkern, Selbständigen, kleinen Unternehmen, Landwirten und Landwirten usw. nicht gelöst. Solche kleinen Kreditnehmer Kreditrisiken für Banken sind weitaus weniger akzeptabel als kleine Industrien.

Daher hat die RBI, die sich der Notwendigkeit bewusst ist, einen stärkeren Fluss von Bankkrediten an kleine Kreditnehmer zu fördern, im Januar 1971 die Credit Guarantee Corporation of India (CGCI) gegründet, um zugelassenen Banken Garantien für Kredite und Forderungen an kleine Kreditnehmer zu gewähren. Im Juli 1978 wurde diese Corporation mit der Deposit Insurance Corporation verschmolzen, die in Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation umbenannt wurde.

(iii) Export Credit and Guarantee Corporation (ECGC):

Diese 1964 von der indischen Regierung gegründete Gesellschaft steht unter der administrativen Kontrolle der Regierung und nicht der RBI. Zu seinem Geschäft gehört das Ausstellen von Bürgschaften. Die Garantien werden Banken und anderen Finanzinstituten gegen das Risiko bei der Bereitstellung von Exportkrediten angeboten, sei es vor oder nach der Lieferung von Waren.

Die Garantien sollen Banken dazu ermutigen, liberale Kredite und andere Exportmöglichkeiten zu gewähren. Außerdem bietet der ECGC Exporteuren einen Versicherungsschutz gegen das Risiko, keine Zahlungen für den Export von Waren und Dienstleistungen zu erhalten.

Differenzial Rate of Interest (DRI) -System:

Das Programm ist seit 1972 in Betrieb. Sein Fortschritt verlief jedoch sehr langsam. Ende Juni 1995 beliefen sich die im Rahmen der Regelung ausstehenden Vorschüsse aller öffentlichen Banken auf rs. 700 crore, das sind 0, 33% ihrer gesamten Vorschüsse gegenüber dem Ziel von 1%.

Die Vorschüsse betrafen etwa 23 Lakh-Konten. Etwa 60% dieser Fortschritte waren an Mitglieder der geplanten Kasten / Stammstämme gegangen. Sie zeigten einen sehr hohen Prozentsatz der Mehrkosten für die Nachfrage. Solche Systeme können den Bedürftigen nur am Rande helfen. Viel wichtiger sind Paketmaßnahmen, die Kreditfazilitäten mit der Bereitstellung von Informationen, Schulungen, Inputs und Marketing kombinieren.

Aufgrund des weit verbreiteten Betrugs der Wertpapierbank war 1992 für die RBI ein sehr schwieriges Jahr. Der Betrug hat die schlechte Bankenaufsicht der RBI und ihr eigenes öffentliches Schuldendienstamt für die Aufzeichnung von Transaktionen in Wertpapieren von Government of India aufgedeckt, die pro Tag Tausende Crore-Rupien wert sind. Gegen die von der RBI nachgewiesene Inkompetenz, oberflächliche Wachsamkeit und dergleichen wurden mehrere beschuldigende Finger erhoben.