Von Banken erbrachte Finanzdienstleistungen

In den folgenden Punkten werden die von Banken erbrachten Finanzdienstleistungen hervorgehoben. Die Finanzdienstleistungen sind: 1. Ausgabe von Debitkarten und Kreditkarten 2. Depotteilnehmer (DP) 3. Safe Deposit Locker 4. Depotverwahrung 5. Kapitalmarktdienstleistungen 6. Vertrieb von Drittanbieterprodukten 7. Portfoliomanagement.

Finanzdienstleistung 1. Ausgabe von Debitkarten und Kreditkarten:

Banken stellen Debitkarten und Kreditkarten als verbundene Unternehmen von Master Card Worldwide und VISA Inc. aus, die über ein globales Netzwerk für Kreditkarten- und Debitkartenvorgänge verfügen. Master Card Inc., weithin als Master Card Worldwide bekannt, ist ein multinationales Unternehmen mit Sitz in den USA. Ihre Hauptaufgabe besteht in der Abwicklung von Zahlungen zwischen den Banken verschiedener Händler, die verschiedene Waren verkaufen, und den Banken von Käufern, die Debitkarten der Marke Master Card und Kreditkarten für Einkäufe verwenden.

Ebenso betreibt VISA Inc. das weltweit größte elektronische Zahlungsverkehrsnetz für Privatkunden und ist eine der bekanntesten globalen Finanzdienstleistungsmarken. Sie verarbeitet Zahlungen zwischen den Banken der Händler und den Banken der Käufer, die Waren mit Debit- / Kreditkarten der Marke VISA kaufen. Master Card und VISA Card? werden von den Handelsbetrieben von 170 Ländern auf der ganzen Welt akzeptiert.

Über einen Switch können die Geldautomaten der Banken auch mit den Computern von Master Card und Visa verbunden werden, und Bargeldabhebung und Einzahlung über Geldautomaten werden ebenfalls von ihnen verarbeitet. Master Card und Visa begleichen die Interbank-Ansprüche für die Nutzung von Geldautomaten durch ihre Karteninhaber über ihre Computer. Banken geben heutzutage ATM-Debitkarten statt nur Debitkarten aus.

Um es noch einmal zu wiederholen, geben Banken auf der ganzen Welt Debit- und Kreditkarten als verbundene Unternehmen von Master Card Worldwide oder VISA Inc. aus. Zwischen den Banken und der Master Card Worldwide besteht eine Vereinbarung, wonach die Banken zur Ausstellung von Kreditkarten und Geldautomaten berechtigt sind. Cum-Debitkarten mit dem Logo Master Card. Eine ähnliche Vereinbarung mit VISA Inc. ermöglicht es den Benutzerbanken, Karten mit dem VISA-Logo auszustellen. Die Banken müssen Master Card und VISA Inc. eine bestimmte Gebühr zahlen, wenn sie ihr Logo auf den von ihnen ausgestellten Karten verwenden.

Die Computer der Banken sind in verschiedenen Zentren mit den Computern dieser internationalen Organisationen verbunden. Die von den Banken ausgestellten Karten tragen das Logo von VISA oder Master Card und können auf der ganzen Welt verwendet werden, sofern sie nicht auf bestimmte Länder beschränkt sind. Die Merchant Establishments (MEs), zu denen Geschäfte, Ausstellungsräume und Verkaufsstellen für verschiedene Konsumgüter, Vereine, Verbände und andere Organisationen usw. gehören, werden von verschiedenen Banken aufgefordert, die Karten von ihren Kunden zur Bezahlung ihrer Einkäufe und Waren anzunehmen Dienstleistungen von ihnen.

Die ausstellenden Banken stellen den MEs eine elektronische Datenerfassungsmaschine (EDC - Electronic Data Capturing) zur Verfügung, um die Kredit- oder Bankomat-Debit-Karten mitzunehmen, wenn sie von den Karteninhabern zum Kauf angeboten werden. Das ME klaut die Karte in der EDC-Maschine und wartet auf die Genehmigung zum Akzeptieren der Karte. Nach der Autorisierung erstellt die EDC-Maschine einen von den Karteninhabern zu unterschreibenden Beleg.

Diese Zettel werden vom jeweiligen ME zusammengestellt und bei ihrem Bankier hinterlegt. Die Banken ziehen einen vorab festgelegten Prozentsatz von dem Betrag der Belege ab und schreiben den Saldo auf dem Konto des Händlerunternehmens gut. Die von den Banken in Abzug gebrachte Provision wird zwischen den Banken aufgeteilt, bei denen der Verkäufer von Waren und Dienstleistungen (ME) ein Konto unterhält, der ausstellenden Bank und der Master Card Worldwide bzw. der VISA Inc..

Die an die ME zahlende Bankfiliale beansprucht den Betrag von. ' die bezeichnete Knotenstelle und wird erstattet. Die Nodal-Niederlassung wiederum beantragt und erhält den Fonds von Master Card oder Visa Inc. über das Abrechnungssystem ihrer Computer in verschiedenen Teilen der Welt. Letztlich erhalten die ausstellenden Banken den Betrag von ihren Kunden, an die die Karten ausgegeben werden. Bei ATM-cum-Debit-Karten wird der Betrag sofort von den Konten der Kunden eingezogen.

Die Banken können ihre Gewinne maximieren, indem sie immer mehr Debit- oder Kreditkarten ausgeben und die maximale Anzahl an MEs festlegen. Wenn eine Bank ein Geschäft erwirbt, das mit einer eigenen Karte generiert wurde, die in ihrem eigenen Mitgliedsunternehmen (ME) verwendet wird, ist das Ergebnis optimal, da die Provision nur mit Master Card Worldwide oder VISA Inc. geteilt werden muss.

Den Karteninhabern steht es jedoch frei, zu jedem Geschäft oder Geschäft zu gehen, das Karten akzeptiert. Daher tritt eine andere Bank in die Transaktion ein. Dies führt zu einer Situation, in der die Abwicklung zwischen den Banken erforderlich ist. Die Abrechnung der Zahlungen erfolgt durch eine von Master Card oder VISA für ein bestimmtes Land benannte Abrechnungsstelle.

In Indien wird beispielsweise die Abwicklung von Zahlungen zwischen den Banken, die die Master Card ausstellen, über die Bank of India, Mumbai, abgewickelt. In ähnlicher Weise fungiert die Bank of America Mumbai als Abwicklungsbank für VISA-Kartenzahlungen.

Das Muster einer von einer Bank ausgestellten Master-Karte ist nachstehend wiedergegeben:

Finanzdienstleistung Nr. 2. Depotteilnehmer (EP):

Bis zum Ende des vorigen Jahrhunderts haben die Aktiengesellschaften / Unternehmen ihre Aktien, Aktien und sonstigen Wertpapiere in Form von physischem Papier ausgegeben. Die Staatsanleihen und Unternehmensanleihen wurden ebenfalls in physischer Form ausgegeben. Die physische Form dieser Aktien und Wertpapiere war mit der Möglichkeit von Betrug und Fälschung durch die im ganzen Land tätigen Wirtschaftsstraftäter konfrontiert.

Oft werden die Aktienausschreibungen und Sicherheitszertifikate von einem Unternehmen über ein Postamt an den Aktionär geschickt, was die Möglichkeit birgt, von Betrügern abgefangen zu werden. Dies wurde oft in Verbindung mit dem Postpersonal vorgenommen, und die Dokumente wurden auf unautorisierte Weise an eine andere Person verkauft. Der gutgläubige Aktionär wird in eine enorme Schwierigkeit und Sorge um den möglichen Verlust der Anteilscheine versetzt.

Er muss eine Reihe von Formalitäten durchlaufen, um die doppelten Aktien von der Aktiengesellschaft zu erhalten. Abgesehen davon hat die Anzahl der Unternehmen, die an die öffentliche Emission gehen, in den letzten Jahrzehnten vielfältig zugenommen, was zu einer phänomenalen Zunahme der Anzahl von Aktienzertifikaten und anderen Wertpapieren geführt hat.

Durch den enormen Anstieg des Handels mit Aktien und Wertpapieren wurde der Abwicklungsprozess an den Börsen enorm unter Druck gesetzt, so dass es kaum möglich ist, die Transaktion innerhalb des vorgeschriebenen Abwicklungszeitpunkts abzuwickeln. Diese Situation drohte dem gesunden Kapitalmarktwachstum und dem Investitionsszenario im Lande entgegen zu wirken.

Im Hinblick auf die Überwindung der oben genannten Missstände wurde das Konzept der Dematerialisierung der Aktien und Wertpapiere und der Eröffnung von Depotbanken (Demat) entwickelt und umgesetzt. Im Rahmen des Verwahrsystems erfolgt keine Bewegung von Anteilen und Wertpapieren in physischer Form, und die Anleger erhalten eine Gutschrift ihrer Anteile und Wertpapiere auf einem Verwahrkonto auf elektronischem Wege.

Bestehenden Inhabern von Aktien und Wertpapieren wurde empfohlen, ihre physischen Positionen zu dematieren und auf einem Demat-Konto, das bei einem Depository-Teilnehmer (DP) eröffnet wurde, gutgeschrieben zu bekommen. Der Kauf und Verkauf von Wertpapieren und Anteilen erfolgt durch Belastung und Gutschrift des genannten Demat-Kontos auf elektronischem Weg. Das System der Hinterlegung hat dazu beigetragen, die physische Bewegung von Aktien und Wertpapieren und die entsprechenden Betrügereien fast vollständig zu beseitigen.

Zu diesem Zweck wurden in diesem Land zwei Hinterlegungsstellen, nämlich die National Security Depository Ltd. (NSDL) und die Central Depository Services Ltd. (CDSL) eingerichtet. Die Anleger wurden gebeten, das Depotkonto (Demat-Konto) bei einer dieser beiden Depotbanken über einen Depotteilnehmer (DP) zu eröffnen. Alle Geschäftsbanken haben mit diesen beiden Depotbanken einen Vertrag als Depotteilnehmer abgeschlossen, und die Anleger müssen ihr Demat Depotkonto über ihre als DP fungierenden Banken eröffnen.

DP ist grundsätzlich ein Agent von NSDL oder CDSL. Die Funktionsweise der Verwahrungsfunktion ist wie bei einem normalen Bankkonto, dh bei jedem Erwerb von Anteilen und Wertpapieren wird das Verwahrkonto des Anlegers gutgeschrieben und bei jedem Verkauf wird das Verwahrkonto belastet.

Der Anleger erhält zu einem bestimmten Zeitpunkt einen Kontoauszug, in dem die von ihm gehaltenen Aktien und Wertpapiere zum Zeitpunkt der Abrechnung dargestellt sind. Man kann sagen, dass der Anleger die Aktien und Wertpapiere in digitaler Form hält. Die Anleger können ihr Beteiligungsportfolio auch über das Internet einsehen.

Abgesehen von einer jährlichen Gebühr erhebt die als DP handelnde Bank die Provision zu einem bestimmten Satz für jede Belastung des Depotkontos vom Anleger. Bei einer Vielzahl von Depotkonten, die regelmäßig durch Kauf und Verkauf von Aktien und Wertpapieren betrieben werden, können die als DP handelnden Banken beträchtliche Gebühren und Provisionen verdienen. Darüber hinaus müssen die Anleger gleichzeitig mit der Eröffnung des Depotkontos ein Sparkonto oder ein Girokonto eröffnen, wodurch der Kundenstamm der Bank ebenfalls steigt.

Financial Service # 3. Safe Deposit Depositer:

Das Auslagern von Schließfächern im Safe Vault (SD V) ist eine sehr alte Form der Dienstleistung der Banken. Ein Schließfach ist ein kleiner Tresor, der im SDV installiert ist und an die Kunden (Leasingnehmer) gegen Zahlung einer jährlichen Gebühr, die als Schließfachmiete bezeichnet wird, vermietet wird.

Die Kunden können ihre Wertsachen im Schließfach aufbewahren, das mit einem Schlüsselpaar geöffnet werden kann. Der eine wird vom Kunden gehalten und der andere befindet sich in der Obhut des Verwahrers des Tresors, der als Verwahrer der Schließfächer bekannt ist. Der Schlüssel mit der Depotbank wird Master-Schlüssel genannt, der für alle Schließfächer im SDV gilt. Die Schließfächer können verschiedene Größen haben und die Jahresmiete variiert je nach Größe des Schließfachs.

Safe Deposit Vault ist ein Raum mit Betonwänden an allen Seiten, einschließlich der Decke und des Bodens. Es hat nur eine Tür aus dicken Stahlplatten. Die Türen wurden speziell für Tresorlager entworfen und von renommierten Schlossherstellern hergestellt.

Diese Tür ist extrem schwer und so sehr, dass oft mehr als eine Person die Tür ziehen muss, um sie zu öffnen oder zu schließen. Die Schlüssel des Tresors werden von der Verwaltungsgesellschaft und dem Kassierer kontrolliert. Die beiden Schlüssel unterscheiden sich und die Tür des SDV kann nicht mit einem Schlüssel geöffnet werden.

Der Kunde, der sein Schließfach bedienen möchte, kommt zur Bank und markiert seine Anwesenheit durch Unterzeichnung der Anwesenheitsliste, die für die Mieter von Schließfächern bestimmt ist. In einigen Banken gibt es ein Kennwortsystem, das der Kunde sich merken kann, und seine Identität wird durch die Unterschrift sowie das Kennwort überprüft. Nach Feststellung der Identität begleitet die Depotbank den Kunden zu dem jeweiligen Schließfach, das ihm zugeteilt wurde.

Die Depotbank öffnet zuerst das Master-Schloss mit ihrem Master-Schlüssel und verlässt den Ort. Der Kunde schließt den Vorgang im Schließfach ab und sperrt ihn dann mit dem von ihm gehaltenen Schlüssel, und die Master-Sperre wird automatisch gesperrt. Schließfächer können unter einem einzigen Namen oder unter einem gemeinsamen Namen gemietet werden, wobei die Betriebsanweisungen denen der Depotkonten entsprechen.

Das Schließfach kann gemeinsam betrieben werden, entweder als Überlebender, als ehemaliger oder als Überlebender usw. Schließfächer werden normalerweise an die Kunden der Bank übergeben, nachdem die KYC-Normen erfüllt wurden.

Bleibt die Miete für das Schließfach mehr als zwei Jahre unbezahlt, kann die Bank das Schließfach nach Benachrichtigung des Kunden aufbohren. Das Schließfach wird in Anwesenheit der Depotbank und eines weiteren leitenden Angestellten der Bank geöffnet und die Artikel werden, falls vorhanden, in einen geeigneten Umschlag gesteckt, der von der Depotbank und dem Offizier versiegelt und unterzeichnet wird und in einer doppelten Verwahrung aufbewahrt wird. Nachdem das Schließfach aufgebohrt wurde, werden seine Schlösser und der Schlüssel des Kunden geändert, und das Schließfach wird an einen anderen Kunden vermietet.

Der defaulter Kunde wird aufgefordert, die Bank anzurufen und die Rückstandsmiete sowie die Kosten für die Bohreröffnung von der Bank zu bezahlen und die aus dem Schließfach herausgenommenen Gegenstände zu übernehmen. Das Rechtsverhältnis zwischen der Bank und dem Kunden, der die Schließfachanlage in Anspruch nimmt, besteht zwischen dem Vermieter und dem Mieter.

Finanzdienstleistung Nr. 4. Sichere Verwahrung:

Der Verwahrungsservice wird von den Banken fast seit Gründung des Bankgeschäfts angeboten. Kunden können versiegelte Kartons zur Verwahrung an die Banken übergeben. Die Banken bieten diesen Service gegen spezifische Jahresgebühren an, abhängig von der Größe der Box oder des zur Verwahrung übergebenen Artikels. Die Bank stellt dem Kunden eine Depotbestätigung aus, aus der die Annahme der Schachtel oder des Artikels durch den Kunden hervorgeht. Der Kunde muss die ordnungsgemäß entlassene Quittung zur Entgegennahme der an die Bank übergebenen Schachtel / Artikel zur Aufbewahrung abgeben.

Die Depotkonten können entweder unter einem einzigen Namen oder unter gemeinsamen Namen mit der Anweisung "gemeinsam", "entweder" oder "Hinterbliebene" usw. eröffnet werden. Bei einem Depot ist es Aufgabe der Bank, die Schachtel oder den Artikel mit zurückzugeben seine Siegel intakt. Falls die Schachtel oder der Artikel geöffnet wird oder die Siegel während der Verwahrung der Bank manipuliert werden, kann der Einleger (Kunde) eine Entschädigung von der Bank verlangen.

Obwohl es sich um einen der ältesten von den Banken angebotenen Dienste handelt, haben viele Banken diesen Dienst aus verschiedenen Gründen, einschließlich des Sicherheitsproblems, eingestellt. Im Falle einer sicheren Aufbewahrung kennt die Bank den Inhalt der versiegelten Packung oder der Schachtel nicht und es wird keine Erklärung des Inhalts aufbewahrt.

Finanzdienstleistung Nr. 5. Capital Markets Services:

Mit der Einführung der Finanzreform und dem Prozess der Intermediation sowie der Deregulierung der Zinssätze nutzen immer mehr Unternehmen und Körperschaften die Möglichkeit des direkten Zugangs zum Kapitalmarkt zur Mittelbeschaffung. Anstatt sich an Banken und Finanzinstitute zu wenden, beschaffen sich die Unternehmen bei den über die verschiedenen Standorte verteilten Anlegern Geld, indem sie auf die öffentliche Ausgabe von Aktien und Wertpapieren zurückgreifen.

Die Banken mit einem großen Filialnetz befinden sich in einer einzigartigen Position, um Gewinne zu erwirtschaften, indem sie den Unternehmen und Unternehmen verschiedene Arten von Dienstleistungen erbringen, die eine direkte Kapitalbeschaffung der Investoren planen.

Die Unternehmen, die eine öffentliche Emission durchführen, können die einzelnen Investoren nicht erreichen, die sich an verschiedenen Orten im Land oder im Ausland befinden. In dieser Situation wird das breite Filialnetz zum Alleinstellungsmerkmal der Banken, die von den Anlegern zwecks Investition in die Unternehmen leicht erreicht werden können.

Finanzdienstleister # 6. Vertrieb von Drittanbieterprodukten:

Das Ergebnis der Banken aus den traditionellen Bankgeschäften Einlagen, Kredit und Überweisung sinkt jedes Jahr. Die Spanne zwischen den an die Einleger gezahlten Geldbeträgen und der von den Banken gezahlten Vorauszahlung wird ständig unter Druck gesetzt. Die Situation hat die Banken gezwungen, nach neuen Wegen zu suchen, indem sie verschiedene Arten von Finanzprodukten im Auftrag ihrer Auftraggeber vermarkten und verkaufen. Diese Tätigkeit hat sich als eine der lohnendsten Einnahmequellen für die Banken erwiesen.

Die Produkte von Drittanbietern, die im Allgemeinen von den Banken über ihr großes Filialnetz vertrieben werden, sind:

(i) Versicherungsprodukte,

(ii) Investmentfonds,

(iii) Staatsanleihen und

(iv) Goldmünzen

Finanzdienstleistung Nr. 7. Portfoliomanagement:

Das Wort Portfolio bedeutet eine Sammlung oder eine Reihe bestimmter Dinge, im Allgemeinen verschiedene Arten von Vermögenswerten. Das Vermögen kann von verschiedener Art sein, nämlich. Immobilien, Gold, finanzielle Vermögenswerte usw. Zu den Immobilien zählen leerstehendes Land, errichtete Häuser, mehrstöckige Gebäude, Wohnungen in Hochhäusern, Büroräume usw. Gold umfasst reines Gold in verschiedenen Formen. Ziegel, Bar, Kekse, Münzen, Schmuck usw.

In ähnlicher Weise umfassen finanzielle Vermögenswerte Einlagen bei Banken und Postämtern, Anlagen in Aktien und Wertpapiere, Anleihen und Investmentfonds. Lebensversicherungspolicen, Devisen usw. Investitionen in Aktien, Wertpapiere und Anleihen können in verschiedenen Wirtschaftszweigen wie Landwirtschaft, Industrie, Dienstleistungssektor usw. erfolgen. Die Branchen umfassen verschiedene Segmente, nämlich Eisen und Stahl, Textil, Jute, Plantagen, Informationen Technologie, Banken, Energie, Engineering und viele andere Aktivitäten.

Ein Anleger mit seinem überschüssigen / investierbaren Geld ist auf der Suche nach guten Anlagemöglichkeiten. Er hat jedoch möglicherweise kein Fachwissen, um das Investitionsklima und die Aussicht auf Wachstum seiner Investitionen in verschiedenen Branchen zu analysieren, zu untersuchen und zu verstehen. Die Investitionsentscheidung erfordert die Fähigkeit, die Finanzen und andere Arbeitsergebnisse verschiedener Wirtschaftsbereiche sowie die Zukunftsaussichten verschiedener Branchen zu analysieren.

Ein Anleger verfügt häufig nicht über die genannten Fähigkeiten und Fähigkeiten. Selbst wenn er über die Fähigkeit verfügt, sich nicht genügend Zeit zu nehmen, um sich dem Thema zu widmen, sucht er unter den gegebenen Umständen einen Portfoliomanager, der die Aufgabe in seinem Namen gegen Zahlung eines vereinbarten Honorars ausführen kann.

Der Anleger stellt dem Portfoliomanager, der die Anlageentscheidung trifft und das Portfolio verwaltet, einen bestimmten Betrag zu Anlagezwecken zur Verfügung, um das Wachstum des Portfolios zu maximieren. Die Anlagen unterliegen jedoch dem Marktrisiko, und der Anleger muss das Risiko tragen.

Ein Portfoliomanager ist eine Person, die eine Anlageentscheidung mit Geld trifft, das andere Personen unter ihre Kontrolle gestellt haben. Mit anderen Worten, es handelt sich um eine finanzielle Karriere, die im Investment Management involviert ist. Sie arbeiten mit einem Team von Analysten und Forschern zusammen und sind letztendlich dafür verantwortlich, eine Anlagestrategie festzulegen, geeignete Anlagen auszuwählen und jede Anlage ordnungsgemäß für ein Fonds- oder Vermögensverwaltungsinstrument zuzuordnen.

Den Portfoliomanagern werden Anlageideen von internen Buy-Side-Analysten und Sell-Side-Analysten von Investmentbanken präsentiert. Es ist ihre Aufgabe, die relevanten Informationen zu durchsuchen und nach eigenem Ermessen Wertpapiere und / oder andere Vermögenswerte zu kaufen und zu verkaufen. . An jedem Tag lesen sie Berichte, sprechen mit Unternehmensmanagern und überwachen Branchen- und Wirtschaftstrends, um nach dem richtigen Unternehmen oder Vermögenswert und nach Zeit zu suchen, um das Kapital des Portfolios anzulegen.

Portfoliomanager treffen Entscheidungen über den Anlagemix und die Anlagepolitik, den Abgleich der Anlagen mit den Zielen, die Asset-Allokation für Einzelpersonen und Institutionen sowie die Abwägung des Risikos gegen die Performance.

Beim Portfoliomanagement geht es um Stärken, Schwächen, Chancen und Risiken bei der Auswahl von Schulden gegenüber Eigenmitteln, zwischen nationalen und internationalen Märkten, Wachstum gegenüber Sicherheit und anderen Kompromissen, die bei dem Versuch erzielt wurden, die Rendite bei einem gegebenen Risikoappetit zu maximieren.

Bei Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) gibt es zwei Formen des Portfoliomanagements: Passiv und Aktiv. Passives Management bildet lediglich einen Marktindex ab, der üblicherweise als Indexierung oder Indexanlage bezeichnet wird. Aktives Management umfasst einen einzelnen Manager, Co-Manager oder ein Team von Managern, die versuchen, die Marktrendite zu übertreffen, indem sie das Portfolio eines Fonds durch Anlageentscheidungen auf der Grundlage von Research und Entscheidungen über einzelne Positionen aktiv verwalten. Geschlossene Fonds werden in der Regel aktiv verwaltet.