Elektronischer Clearing Service (ECS)

Liste mit 25 häufig gestellten Fragen zu Electronic Clearing Service (ECS).

F. 1. Was ist ein elektronischer Clearing-Service (ECS)?

Ans. Hierbei handelt es sich um eine elektronische Überweisung von einem Bankkonto auf ein anderes Bankkonto, wobei die Dienste eines Clearing House verwendet werden. Dies ist normalerweise für Massentransfers von einem Konto auf viele Konten oder umgekehrt. Dies kann sowohl zur Zahlung von Dividenden, Zinsen, Gehältern, Renten usw. durch die Institute als auch zum Einzug von Beträgen für Zwecke wie Zahlungen an Versorgungsunternehmen wie Telefon, Strom oder Gebühren wie Haussteuer, Wassersteuer verwendet werden usw. oder für Darlehenstranchen von Kreditinstituten / Banken oder regelmäßige Investitionen von Personen.

F. 2. Welche Arten von ECS gibt es? Inwiefern unterscheiden sie sich?

Ans. Es gibt zwei Arten von ECS, die ECS (Credit) und ECS (Debit) genannt werden.

ECS (Credit) wird verwendet, um einer großen Anzahl von Begünstigten Kredit zu gewähren, indem eine einzige Lastschrift auf ein Konto erhoben wird, z. B. Dividende, Zinsen oder Gehaltszahlungen.

ECS (Debit) wird verwendet, um auf mehreren Konten von Verbrauchern / Kontoinhabern Belastungen für die Gutschrift eines bestimmten Instituts zu erheben.

Arbeitsweise des ECS-Kreditsystems:

Q. 3. Wer kann eine ECS (Credit) -Transaktion initiieren?

Ans. ECS-Zahlungen können von jeder Einrichtung (als ECS-Benutzer bezeichnet) veranlasst werden, die Massenzahlungen oder wiederkehrende Zahlungen an eine Reihe von Begünstigten leisten muss. Sie können die Transaktionen initiieren, nachdem sie sich bei einer anerkannten Clearingstelle registriert haben. ECS-Benutzer müssen auch die Einwilligung sowie die Kontodaten des Begünstigten für die Teilnahme an den ECS-Clearings einholen. Die Bank des ECS-Benutzers wird im Rahmen der Regelung als Sponsor-Bank bezeichnet, und der Kontoinhaber des ECS-Begünstigten wird als Zielkontoinhaber bezeichnet. Die Bank des Zielkontoinhabers oder die Bank des Begünstigten wird als Zielbank bezeichnet.

Die Begünstigten der regelmäßigen oder wiederkehrenden Zahlungen können die zahlende Einrichtung auch auffordern, den ECS (Credit) -Mechanismus für die Zahlung zu nutzen.

Q. 4. Wie funktioniert das ECS Credit System?

Ans. Die ECS-Benutzer, die Zahlungen vornehmen möchten, müssen die Daten in einem bestimmten Format bei einer der zugelassenen Clearingstellen einreichen. Die Liste der zugelassenen Clearingstellen oder die Liste der Zentren, an denen die ECS-Einrichtung bereitgestellt wurde, ist unter www (dot) rbi (dot) org (dot) in verfügbar.

Die Clearingstelle würde das Konto des ECS-Benutzers am vereinbarten Tag über das Konto der Sponsorbank belasten und die Konten der Empfängerbanken gutschreiben, um den Konten der Endbegünstigten eine Weitergutschrift zu gewähren.

F. 5. In welchen ECS-Zentren der Zentren gibt es?

Ans. Derzeit ist die ECS-Einrichtung in mehr als 60 Zentren verfügbar, und die vollständige Liste ist auf der Website der RBI verfügbar.

Die Begünstigten müssen ein Konto bei einer der Banken in diesen Zentren unterhalten, um die Vorteile von ECS nutzen zu können.

F. 6. Wie beteiligt sich ein Begünstigter am ECS-System (Credit)?

Ans. Der Begünstigte muss ein Mandat erteilen, in dem er seine Zustimmung zur Inanspruchnahme der ECS-Einrichtung erteilt. Er sollte dem ECS-Benutzer auch die Details seiner Bankfiliale und Kontodaten mitteilen. Ein solches Genehmigungsformular wird als Mandat bezeichnet.

F. 7. Muss der Begünstigte dieses Mandat ändern?

Ans. Ja. Wenn sich die Informationen / Kontoangaben ändern, muss er den ECS-Benutzer über Änderungen informieren, um sicherzustellen, dass der ECS-Benutzer weiterhin davon profitiert. Falls die Kontodaten in der Zielniederlassung nicht übereinstimmen, geben die Zielniederlassungen das Guthaben über ihre Servicebezirke an die Clearingstelle zurück.

F. 8. Wer kommuniziert die Begünstigten über den Kredit?

Ans. Es liegt in der Verantwortung des ECS-Benutzers, dem Begünstigten die Kreditdetails, die auf seinem Konto gewährt werden, mit Angabe des vorgeschlagenen Kreditdatums, des Betrags und der relativen Einzelheiten der Zahlung mitzuteilen, damit der Begünstigte dasselbe erreichen kann die von der Bank im Kontoauszug / Sparbuch angegebenen Angaben.

F. 9. Was sind die Vorteile für den Endbegünstigten?

Ans.

1. Der Endbegünstigte muss seine Bank nicht regelmäßig besuchen, um die physischen Papierinstrumente zu hinterlegen.

2. Er muss den Verlust des Instruments und die betrügerische Inbesitznahme nicht begreifen.

3. Die Verzögerung bei der Realisierung des Erlöses nach Erhalt des Papierinstruments.

F. 10. Welchen Nutzen bringt das System den ECS-benutzerähnlichen Körperschaften / Institutionen?

Ans.

1. Der ECS-Benutzer spart Verwaltungsmaschinen für das Drucken, Versenden und Abgleichen.

2. Verhindert den Verlust von Instrumenten im Postverkehr.

3. Verhindert Betrugsmöglichkeiten durch betrügerischen Zugang zu den Papierinstrumenten und Inkasso.

4. Zahlungsfähigkeit und Sicherstellung, dass das Konto des Begünstigten zu einem bestimmten Zeitpunkt gutgeschrieben wird.

Q. 11. Was sind die Vorteile für die Banken?

Ans.

1. Banken, die ECS abwickeln, werden vom Papierhandling befreit.

2. Die Papierhandhabung erzeugt auch einen erheblichen Druck auf die Banken, da sie die Instrumente verschlüsseln, im Clearing präsentieren, ihre Rendite überwachen und mit der betroffenen Bank und ihren Kunden nachgehen müssen.

3. Bei ECS erhalten Banken einfach die Zahlungsangaben zu ihren Kunden. Sie müssen lediglich die Kontodaten wie Name, Klimaanlage und den Erlös angleichen

4. Wo die Angaben nicht übereinstimmen, müssen sie gemäß dem Verfahren zurückgegeben werden

Q. 12. Wie kann der Kunde diese Zahlungen aufspüren?

Ans. Den Banken wurde empfohlen, sicherzustellen, dass die den Kunden erteilten Sparbücher / Kontoauszüge den von den ECS-Nutzern bereitgestellten Einzelheiten der Transaktion entsprechen. Kunden können diese Einträge mit den von der Zahlungseinrichtung erhaltenen Hinweisen abgleichen.

F. 13. Gibt es eine Begrenzung für die Anzahl einzelner Transaktionen?

Ans. Bei der Regelung wurde keine Wertbegrenzung für die Menge der einzelnen Transaktionen festgelegt.

14. Wie hoch sind die Bearbeitungsgebühren / Servicegebühren? Ist es ein teurer Service?

Ans. Die RBI hat seitdem die von den Sponsorbanken zu erhebenden Servicegebühren dereguliert. Auf die Bearbeitungsgebühren, die von der RBI und anderen Banken, die die Clearinghäuser verwalten, erhoben werden, wurde bis zum 31. März 2009 verzichtet.

15. Ist es für die Unternehmen / Institutionen erforderlich, ein Mandat von den Anlegern einzuholen?

Ans. Ja. Zu diesem Zweck wurde ein Muster-Mandatsformular vorgeschrieben. Die Zahlungsabwicklung durch Banken wird einfacher, sobald die Datenbank vorbereitet ist. SEBI hat den Anlegern auch Richtlinien gegeben, um ihre Kontonummern in ihren Aktienanträgen anzugeben, damit diese auf den Zins- / Dividenden-Optionsscheinen ausgedruckt werden können. Das Einholen der Kontodaten und -mandate stellt möglicherweise kein großes Problem dar.

ECS-Lastschriftverfahren:

16. Was ist das ECS-System (Debit-Verfahren)?

Ans. Hierbei handelt es sich um ein System, nach dem ein Kontoinhaber bei einer Bank einen ECS-Benutzer autorisieren kann, einen Betrag in einer vorgeschriebenen Häufigkeit durch Erheben einer Belastung seines Kontos einzuziehen. Der ECS-Benutzer muss eine Berechtigung einholen, die als ECS-Mandat für die Erhebung solcher Belastungen bezeichnet wird. Diese Mandate müssen von der kontoführenden Bankfiliale bestätigt werden.

F. 17. Wie funktioniert das Schema?

Ans. Jeder ECS-Benutzer, der an dem Programm teilnehmen möchte, muss sich bei einer anerkannten Clearingstelle registrieren. Die Liste der zugelassenen Clearinghäuser ist auf der RBI-Website www (dot) rbi (dot) org (dot) in verfügbar. Er sollte auch die Mandatsformulare von den teilnehmenden Zielkontoinhabern mit Bestätigung der Bank abholen. Eine Kopie des Mandats sollte bei der Bezogenen Bank erhältlich sein.

Der ECS-Benutzer muss die Daten in spezifizierter Form über die Sponsorbank an die Clearingstelle übermitteln. Die Clearingstelle würde die Belastung über das Clearingsystem an den Zielkontoinhaber weiterleiten und das Konto der Sponsorbank für die Weiterbelastung des ECS-Benutzers gutschreiben.

Alle nicht verarbeiteten Lastschriften müssen innerhalb der angegebenen Frist an die Sponsorenbank zurückgegeben werden. Die durch das Clearing-System erhaltenen elektronischen Anweisungen werden von den Banken entsprechend den Warenkontrollen behandelt.

F. 18. Was sind die Vorteile für den Endbegünstigten?

Ans.

ich. Problemlos - Beseitigt die Notwendigkeit, die Kunden zu den Sammelstellen / Banken zu bringen, und müssen nicht in langen Qs für die Zahlung stehen

ii. Ein beruhigendes Gefühl: Die Kunden müssen die Anzahlungen nach den letzten Terminen nicht aufspüren.

iii. Die Lastschriften würden von den ECS-Nutzern überwacht.

F. 19. Welchen Nutzen bringt das System den ECS-benutzerähnlichen Körperschaften / Institutionen?

Ans.

ich. Der ECS-Benutzer spart Verwaltungsaufwand für die Sammlung der Kontrollen, die Überwachung ihrer Durchführung und den Abgleich

ii. Besseres Cash-Management.

iii. Verhindert Betrugsmöglichkeiten durch betrügerischen Zugang zu den Papierinstrumenten und Inkasso.

iv. Erledigen Sie die Zahlungen an einem einzigen Tag, anstatt einen gebrochenen Zahlungseingang zu erhalten.

F. 20. Was sind die Vorteile für die Banken?

Ans.

ich. Banken, die mit ECS umgehen, werden vom Papierhandling befreit.

ii. Das Papierhandling erzeugt auch einen erheblichen Druck auf die Banken, da sie die Instrumente verschlüsseln, beim Clearing präsentieren, ihre Rückgabe überwachen und mit der betroffenen Bank und den Kunden nachgehen müssen.

iii. In ECS erhalten Banken einfach die Mandatsdaten zu ihren Kunden. Alles, was sie tun müssen, ist, die Kontoinformationen wie Name, A / C-Nummer und Belastung der Konten abzugleichen.

iv. Wo die Angaben nicht übereinstimmen, müssen sie gemäß dem Verfahren zurückgegeben werden.

21. Kann das einmal erteilte Mandat zurückgezogen oder gestoppt werden?

Ans. Ja. Das erteilte Mandat entspricht einem vom Kunden ausgestellten Scheck. Die einzige Bedingung im Rahmen der Regelung besteht darin, dass der Kunde den ECS-Benutzer vorher benachrichtigen muss, um sicherzustellen, dass er die Lastschriften nicht enthält.

Q. 22. Kann der Kunde für das Mandat einen maximalen Belastungs-, Zweck- oder Gültigkeitszeitraum festlegen?

Ans. Ja. Es bleibt dem einzelnen Kunden und dem ECS-Benutzer überlassen, diese Aspekte abzuschließen. Das Mandat kann eine Höchstgrenze enthalten. Es kann auch den Zweck sowie eine Gültigkeitsdauer angeben.

23. Wie wird das Programm derzeit abgedeckt?

Ans. Derzeit ist das System in 15 RBI-Zentren (dh in Zentren, in denen die RBI die Abwicklungsstellen verwaltet) und in anderen Zentren, in denen die Banken des öffentlichen Sektors die Clearing-Operationen verwalten, in Betrieb. Die Liste der Zentren ist auf der RBI-Website unter den Verfahrensrichtlinien verfügbar.

F. 24. Bearbeitungsgebühren für einzelne Transaktionen

Ans. Die RBI hat die Servicegebühren, die von den Sponsorbanken erhoben werden könnten, dereguliert. Die RBI hat bis März 2008 auf die Bearbeitungsgebühren der RBI und anderer Banken, die die Clearinghäuser verwalten, verzichtet.

F. 25. Welche Institutionen können am ECS-Lastschriftverfahren teilnehmen?

Ans. Versorgungsunternehmen wie Telefongesellschaften, Elektrizitätsversorgungsunternehmen, Stromversorgungsunternehmen, Kreditkartensammlungen, Einzug von Darlehensraten durch Banken und Finanzinstitute sowie Anlagepläne für Investmentfonds usw.