Bemühungen der RBI zur Förderung der Industriefinanzierung

Bemühungen der RBI zur Förderung der Industriefinanzierung!

Die rasche Industrialisierung ist der Schlüssel zur Beschleunigung des Wirtschaftswachstums und der Entwicklung. Voraussetzungen für die industrielle Entwicklung sind fünf M: Männer, Materialien, Maschinen, Management und Geld.

Von diesen Geldern ist das wichtigste. Das Geld in der Industrie stammt aus der Industriefinanzierung. Eine rasche industrielle Entwicklung erfordert daher ein angemessenes Angebot an kurz- und langfristigen Finanzmitteln für das Anlage- und Betriebskapital der Industrie.

Der Industriesektor mit großen und mittleren Industrien ist in der Regel städtisch ausgerichtet. Sie stützt sich auf institutionelle Finanzierungsquellen. Es greift sowohl auf den Geldmarkt als auch auf den Kapitalmarkt zurück, um die erforderliche finanzielle Unterstützung sicherzustellen. In der indischen Wirtschaft spielen auch kleine Industrien eine strategische Rolle. Die Kleinindustrie konzentriert sich auf städtische, halbstädtische und ländliche Gebiete. Kleine und große Industrien haben ihren typischen Kreditbedarf - sowohl kurzfristige als auch langfristige Kredite.

Geschäftsbanken gewähren dem Industriesektor kurzfristige Kredite. Sie favorisierten jedoch keine langfristigen Industriefinanzierungen. In der Zeit vor der Unabhängigkeit war auch der Kapitalmarkt im Land unterentwickelt.

Diese Unzulänglichkeit des Angebots an Industriefinanzmitteln wurde unweigerlich mit seiner hemmenden Wirkung spürbar. Nach der Unabhängigkeit und in der Planungszeit übernahm daher die Reserve Bank of India die Hauptverantwortung für die Linderung des Problems der Industriefinanzierung.

Es ist erfreulich festzustellen, dass die Reserve Bank eine maßgeblich aktive Rolle bei der Entwicklung institutioneller Agenturen für die Bereitstellung von Industriefinanzierung im Land gespielt hat. Die Reserve Bank of India unternahm lobende Anstrengungen zur Ausweitung des inländischen Kapitalmarktes für die mittel- und langfristige Finanzierung des Industriesektors.

In dieser Hinsicht ergriff sie die Initiative zur Gründung gesetzlicher Körperschaften auf allen Ebenen Indiens und der Region, um als spezialisierte Finanzagenturen zu fungieren, die langfristige Darlehen anbieten. Die Reserve Bank hat einen erheblichen Teil ihres Grundkapitals bei der Errichtung dieser speziellen Fremdkapitalinstitute gezeichnet.

Darüber hinaus bietet die Bank auch Kreditfazilitäten und Refinanzierungsfazilitäten für einige dieser speziellen Finanzinstitute an, um ihre Ressourcenposition zu verbessern, damit sie reibungslos in einem breiteren Rahmen funktionieren können.

Darlehensgeber:

Mit der Initiative und Unterstützung der Reserve Bank wurden folgende Kreditinstitute gegründet:

(1) Die Industrial Finance Corporation of India (IFCI), 1948, besitzt einen Anteil von 20, 7 Prozent des gesamten Grundkapitals der RBI. Die Bank zeichnete auch die vom IFCI ausgegebenen Anleihen. Sie hat sich auch bereit erklärt, auf die auf ihre von ihr gehaltenen Aktien aufgelaufenen Dividenden zu verzichten.

Der IFCI gewährt mittel- und langfristige Kredite an Aktiengesellschaften und Genossenschaftsunternehmen.

Im Jahr 1971 stellte die RBI dem IFCI eine langfristige Finanzierung in Höhe von Rs. 2, 2 crores. Die mittelfristige Finanzierung des IFCI belief sich auf Rs. 3 Crores im Jahr 1984.

(2) Die State Financial Corporation (SFCs), 1951-1952. Es gibt 18 solcher SFCs. Die RBI leistete technische Unterstützung bei der Organisation und zeichnete 17, 5 Prozent ihres gesamten Aktienkapitals. Die RBI berät sie auch bei der Anlage ihrer Fonds. Die Bank zeichnet auch ihre Anleihen. Es bietet ihnen auch Bank- und Rediskontierungsmöglichkeiten. Es prüft auch ihre Funktionsweise. Auf diese Weise wird eine effektive Beziehung von der RBI mit den SFCs aufrechterhalten.

(3) Die Industrial Development Bank of India (IDBI) 1964. Die IDBI wurde als hundertprozentige Tochtergesellschaft der RBI gegründet. Es gilt als Spitzeninstitut, um die Geschäfte anderer Kreditinstitute zu koordinieren und zu ergänzen. Sie stellt auch direkte Finanzmittel für die Industrieunternehmen sowohl im öffentlichen als auch im privaten Sektor bereit. Darüber hinaus fungiert das IDBI als Entwicklungsagentur für die Planung, Förderung und Entwicklung von Industrien, um die Lücken in der Industriestruktur des Landes zu schließen.

Ab dem 16. Februar 1976 wurde die IDBI jedoch aus der RBI gestrichen und erhielt volle Autonomie in Organisation und Betrieb.

Im Jahr 1971 stellte die RBI der IDBI langfristige Finanzierungen in Höhe von Rs. 29, 8 crores, die auf Rs anstiegen. 2, 885 crores im Jahr 1987. Es gab auch kurzfristige Finanzierungen in Höhe von Rs. 87, 5 crores für die IDBI im Jahr 1987.

(4) The Unit Trust of India (UTI) 1964. Die RBI spielte eine aktive Rolle bei der Gründung des Unit Trust of India und zeichnete 50 Prozent des Anfangskapitals von Rs. 5 crores. Die Bank war auch eng mit dem Betrieb der HWI verbunden. Sie hat allgemeine Bestimmungen für die Abwicklung der Angelegenheiten der HWI aufgestellt. Seit 1976 wurden jedoch der Anteilsbesitz und die Aufsicht über den Trust von der RBI auf die IDBI übertragen. Die UTI ist jedoch berechtigt, Kredite und Darlehen von der RBI aufzunehmen.

(5) Industrial Credit und Investment Corporation of India Ltd. (ICICI), 1955. Obwohl die RBI keine Initiative ergriffen hat, um diese Kreditinstitute für den privaten Sektor zu gründen, ist sie seit Mai 1980 berechtigt, Kredite und Darlehen zu erhalten der RBI gemäß der Regierungsmitteilung gemäß Abschnitt 17 (4BB) des Reserve Bank of India Act.

Im Jahr 1987 hat der ICICI kurzfristige Kredite in Höhe von Rs aufgenommen. 15 crores vom RBI,

(6) Refinance Corporation for Industry Ltd. (RCI), 1958. Sie wurde von der RBI in Zusammenarbeit mit führenden Geschäftsbanken und der LIC gegründet. Sie stellte den Mitgliedsbanken Refinanzierungsfazilitäten zur Verfügung, um mittelfristige Kredite an mittelständische Industrieunternehmen in einem privaten Sektor zu vergeben. Der Gouverneur der RBI war der Vorsitzende des Verwaltungsrats der RCI. Die Corporation wurde jedoch im September 1964 an die IDBI übergeben.

(7) Industrial Reconstruction Corporation, India Ltd. (IRCI), 1971. Die RBI gewährte der Gesellschaft aufgrund der Mitteilung der Zentralregierung gemäß Section 17 (4BB) des Reserve Bank of India Act finanzielle Unterstützung.

Abteilung für Industrielle Kredite:

Die Reserve Bank of India hatte 1957 die Abteilung Industrial Finance (oder Credit) gegründet. Ihre Hauptaufgabe bestand in der Verwaltung des Kreditgarantiesystems für kleine Industrien. Mit der Aufhebung des Kreditgarantiesystems und der Entstehung der Einlagensicherungs- und Kreditgarantiegesellschaft ist die Abteilung seit 1981 nicht mehr funktionsfähig.

Kreditgarantieprogramme:

Der R8f hat aktiv an der Umsetzung einer Reihe von von der indischen Regierung entwickelten Kreditgarantieprogrammen mitgewirkt.

1. Kreditgarantieprogramm für kleine Industrien:

Um die Kreditvergabe von Banken an die kleinen Industrien zu fördern, führte die indische Regierung im Juli 1960 ein Kreditgarantieprogramm ein, das vom RBI verwaltet wird. Im Rahmen des Schemas wurden Verluste gegen Vorschüsse von Banken und anderen Kreditinstituten gegenüber kleinen Industrien geschützt. Die Regelung wurde nach 1981 eingestellt.

2. Credit Guarantee Corporation of India Ltd:

Diese wurde 1971 von der RBI gefördert, um ein weitreichendes Garantiesystem für die von Kreditinstituten gewährten Darlehen an kleine und bedürftige Kreditnehmer bereitzustellen. Sie wurde im Juli 1978 von der Deposit Insurance Corporation übernommen.

3. Das Garantieprogramm für kleine Darlehen (kleine Industrien):

Die Regelung wurde 1981 nach dem Kreditgarantiesystem eingeführt. Die RBI verwaltete das System als Vertreter der Zentralregierung.

4. Andere Garantiesysteme:

1971 wurde ein System namens Small Loans (Financial Corporation) eingeführt, das in erheblichem Umfang Garantien für Kleinkredite an Kreditnehmer in den vorrangigen und vernachlässigten Sektoren bietet. 1971 wurde ein weiteres System namens Garantien für kleine Darlehen (Dienstleistungsgenossenschaften) eingeführt, um in erheblichem Umfang Garantien für Kreditfazilitäten zu gewähren, die bestimmten Genossenschaften gewährt werden, die Arbeitnehmer, Handwerker und andere Selbständige unterstützen können Personen, die gewerbliche Tätigkeiten ausüben.

Kreditberechtigungssystem:

Seit November 1965 führt die RBI ein Kreditgenehmigungssystem (CAS) als wirksames Instrument der Kreditregulierung im Industriesektor ein. Der CAS erzwingt die Finanzdisziplin von großen industriellen Kreditnehmern.

Im Rahmen der Regelung müssen die Geschäftsbanken die vorherige Genehmigung der Reserve Bank einholen, um eine neue Grenze des Betriebskapitals von Rs zu sanktionieren. 3 crores ab Juli 1982 (davor war die Grenze Rs. 1 crore) für privatwirtschaftliche Unternehmen. Die Cut-off-Grenze für mittel- und langfristige Darlehen ist auf Rs festgelegt. 25 Lakhs für Privatunternehmen und Rs. 1 Milliarde für die öffentlichen Unternehmen.

Seit 1974 wurden die Bestimmungen des CAS auch auf die Genossenschaftsbanken ausgedehnt.

Abschließende Bemerkungen:

Die RBI hat ihre Aufgabe in Bezug auf die Bedürfnisse der Industriefinanzierung im Land zufriedenstellend erfüllt.

In den letzten Jahren, insbesondere während des Siebten Planungszeitraums, hat sich aufgrund der Liberalisierung der Politik eine industrielle Expansion herausgebildet. Mit den wachsenden Industrien in neue Richtungen und in neuen Dimensionen dürfte sich die Nachfrage nach Industriekrediten in naher Zukunft verstärken. Die RBI muss daher wachsam bleiben, wenn es um die sich ändernde Situation geht.

Die Bank wird zusätzliche Anstrengungen unternehmen und auch einige innovative Schritte unternehmen müssen, um die Dimensionen der Industriefinanzierung zu erweitern und den wachsenden Anforderungen der aufstrebenden und expandierenden Industrien in der kommenden Ära der elektronischen Revolution und Computer gerecht zu werden.