Geschäftsbanken: Funktionen und Rolle in der wirtschaftlichen Entwicklung
Lesen Sie diesen Artikel, um mehr über die Funktionen und die Rolle von Geschäftsbanken bei der wirtschaftlichen Entwicklung eines Landes zu erfahren.
Funktionen von Geschäftsbanken:
Es gibt zwar Geldarten von Banken; Dennoch sind die Geschäftsbanken die bekannteste und beliebteste Bankenkategorie.
Die Funktion von Geschäftsbanken kann beschrieben werden, indem diese in die folgenden drei Kategorien eingeteilt werden:
(a) Hauptfunktionen
(b) sekundäre Funktionen
(c) moderne Funktionen
Es folgt ein kurzer Überblick über die Funktionen der drei oben genannten Kategorien:
(a) Hauptfunktionen:
Nachfolgend sind die Hauptfunktionen einer Geschäftsbank aufgeführt:
(i) Annahme von Einzahlungen:
Die Annahme von Einlagen ist die Hauptfunktion einer Geschäftsbank. Banken akzeptieren Geldeinlagen von Personen, die überschüssiges Geld haben. Banken bieten die folgenden Arten von Einlagen an, um Geld aus allen öffentlichen Bereichen anzulocken.
(I) Festgelder:
Bei Festgeldanlagen hinterlegen die Menschen ihr Geld für einen Zeitraum von sechs Monaten bis zu fünf Jahren. Festgelder sind erst nach Ablauf der angegebenen Frist durch die Bank zurückzuzahlen. In der Tat ist die Einlageperiode umso länger; desto höher ist der Zinssatz.
(II) Spareinlagen:
Ziel des Spareinlagensystems ist es, die kleinen Ersparnisse der Öffentlichkeit zu mobilisieren. Eine Person kann ein Sparkasse-Konto eröffnen, indem sie einen geringen Geldbetrag einzahlt. Er kann Geld von seinem Konto abheben und auch zusätzliche Einzahlungen tätigen.
Es kann jedoch Einschränkungen hinsichtlich der Anzahl der Auszahlungen und des Betrags geben, der innerhalb eines bestimmten Zeitraums abgehoben werden soll. Der Zinssatz für Spareinlagen ist niedriger als für Festgelder.
(III) wiederkehrende Einlagen:
Das Ziel des wiederkehrenden Einlagenplans besteht darin, regelmäßige Einsparungen von Personen zu fördern. Eine Person kann einen festen Betrag hinterlegen, z. B. Rs. 100, jeden Monat für einen festen Zeitraum. Der hinterlegte Betrag ist zusammen mit den Zinsen bei Fälligkeit zurückzuzahlen.
(IV) Laufende Einlagenkonten:
Kontokorrentkonten werden von Geschäftsleuten eröffnet. Der Kontoinhaber kann jederzeit Geld einzahlen und abheben. Auf laufende Einlagen werden keine Zinsen gezahlt. Vielmehr wird von der Bank eine bestimmte Gebühr vom Kontoinhaber für die von der Bank erbrachten Dienstleistungen erhoben.
(ii) Geld leihen Banken verleihen Geld in der Regel auf folgende Weise:
(I) Darlehen:
Banken geben einem Kunden eine bestimmte Geldsumme vor; das heißt ein Darlehen. Ein Darlehen einer Bank wird gegen eine bestimmte Sicherheit oder Hypothek gewährt. Normalerweise gewähren Banken Kredite nicht für längere Zeit. In letzter Zeit ändert sich jedoch diese Politik.
(II) Überziehung:
Im Rahmen der Überziehungsmöglichkeit kann ein Kunde, der ein Girokonto hat, mehr zurückziehen, als er eingezahlt hat. Der vom Kunden abgezogene Mehrbetrag wird als Überziehung bezeichnet. Die Überziehung ist bis zu einer bestimmten Grenze und für einen vereinbarten Zeitraum zulässig. Der überzogene Betrag wird von der Bank verzinst.
(III) Geldgutschrift:
Bei einem Barkreditprogramm wird ein Kreditlimit sanktioniert und ein Barkreditkonto auf den Namen des Kreditnehmers eröffnet. Der Darlehensnehmer kann von Zeit zu Zeit Geld vom Konto abheben - vorbehaltlich der festgesetzten Begrenzung. Die Bank verzinst den tatsächlich vom Darlehensnehmer abgezogenen Betrag und nicht den sanktionierten Betrag.
(IV) Diskontierung von Rechnungen:
Bei dieser Form des Kredits werden die Wechsel der Banken in bar getätigt, bevor sie tatsächlich zur Zahlung fällig werden. Dafür berechnen Banken einen sogenannten nominellen Rabatt.
(b) sekundäre Funktionen:
Nachfolgend sind die wichtigen Nebenfunktionen von Banken aufgeführt:
(i) Einzug von Schecks und Wechseln
Banken sammeln Schecks ihrer Kunden bei anderen Banken ein; und schreiben ihren Erlös den Konten ihrer Kunden gut. Die Banken holen auch im Namen ihrer Kunden Wechsel bei Fälligkeiten ein; und den Erlös den Konten ihrer Kunden gutschreiben.
(ii) Agenturfunktionen:
Banken, auf Anweisung der Kunden:
1. Verpflichtung zur Zahlung der Versicherungsprämie
2. Sammeln Sie Dividenden, Zinsen usw. für ihre Anlagen
3. sich verpflichten, im Namen ihrer Kunden Aktien, Schuldverschreibungen usw. zu kaufen oder zu verkaufen.
(iii) Bereitstellung von Überweisungseinrichtungen:
Banken bieten Überweisungsmöglichkeiten für die Überweisung von Geldern von einem Ort zum anderen, normalerweise durch Bankwechsel. Die Banken erheben eine Provision für die Ausgabe von Bankwechseln.
(iv) Ausstellung von Akkreditiven
Akkreditive sind im Importhandel am nützlichsten. Sie geben einen Nachweis über die Kreditwürdigkeit des Importeurs. Ein von der Bank des Einführers ausgestelltes Akkreditiv enthält die Zusage der Bank, die vom Ausführer beim Importeur gezogenen Wechsel bis zu dem im Akkreditiv angegebenen Betrag zu leisten.
(v) Referenzschreiben:
Durch ein Referenzschreiben stellt eine Bank Händlern desselben Landes oder anderer Länder Informationen über die Finanzlage des Kunden zur Verfügung.
(vi) Reiseschecks:
Banken bieten ihren reisenden Kunden die Möglichkeit des Reiseschecks. Mit dieser Einrichtung muss der Kunde kein (riskantes) Bargeld bei sich tragen und kann sich auf die Sicherheit verlassen.
(vii) Schließfächer:
Die Banken stellen ihren Kunden Schließfächer zur Verfügung, in denen sie Gold, Silberornamente und wichtige Dokumente sicher aufbewahren können.
(c) moderne Funktionen:
Einige moderne Funktionen einer Geschäftsbank sind:
(i) Elektronisches Geldtransfersystem (EFT):
Dieses System ermöglicht es Arbeitgebern, Löhne und Gehälter direkt vom Konto des Unternehmens (dh des Arbeitgebers) auf die Konten der Arbeitnehmer zu überweisen.
(ii) Geldautomaten (ATMs):
Es ist ein freistehendes SB-Terminal. Um einen Geldautomaten verwenden zu können, muss man eine Plastikkarte in das Terminal stecken und dann einen Identifikationscode eingeben.
Die Maschine antwortet mit:
1. Geld geben
2. Einzahlung vornehmen
3. Bearbeitung anderer einfacher Bankgeschäfte
(iii) Kreditkarte:
Die Kreditkarte ermöglicht es den Karteninhabern, Überziehungsmöglichkeiten in einer bestimmten Höhe zu haben. Es kann (von Karteninhabern) für Zahlungen von Waren und Dienstleistungen verwendet werden. Kreditkarten werden an ausgewählte Kunden der Bank ausgegeben. Die Kreditkarte ist eine Plastikkarte mit der Lichtbildidentität und der Unterschrift des Kunden. Sie enthält den Namen und die Gültigkeitsdauer der Karte der ausstellenden Bank.
(iv) Debitkarte:
Debitkarten werden von der Bank an die Kunden ausgegeben, die Einlagen bei ihr hinterlegen. Der Karteninhaber kann Waren in dem ausgewiesenen Ladengeschäft kaufen und über seine Debitkarte bezahlen. Eine Debitkarte ist eine Plastikkarte, die den Namen der Bank sowie den Namen, die Identität und die Unterschrift des Kunden trägt.
(v) Sammlung von Informationen:
Banken sammeln Informationen über Handel und Industrie und stellen sie interessierten Parteien zur Verfügung. Sie bieten auch Beratung in finanziellen Angelegenheiten.
Rolle der Geschäftsbanken in der wirtschaftlichen Entwicklung:
Geschäftsbanken spielen eine wichtige Rolle für die wirtschaftliche Entwicklung eines Landes.
Ihre Rolle bei der wirtschaftlichen Entwicklung könnte im Hinblick auf folgende Punkte angegeben werden:
(i) Geschäftsbanken fördern die Gewohnheit von Ersparnissen in der Gemeinschaft; und die Gelder in produktive Zwecke umwandeln. Tatsächlich war das enorme Wachstum einer Nation nur möglich, nachdem in dieser Nation ein solides Bankensystem eingerichtet worden war. Banken sind die Träger des Vehikels der wirtschaftlichen Entwicklung.
(ii) Banken schaffen Kredite. Die Kreditschaffung durch Banken ist die Grundlage der wirtschaftlichen Entwicklung einer modernen kapitalistischen Gesellschaft.
(iii) Banken fördern den Handel, insbesondere den Außenhandel; durch Bereitstellung von Geldern und Unterstützung bei der Zahlung und Überweisung von Geld.
(iv) Banken helfen bei der Mittelzuweisung; und sorgen für eine optimale Nutzung der Einsparungen in der Wirtschaft, was zu einer wirtschaftlichen Entwicklung führt. Durch die durch Marktmechanismen festgelegten oder von der Zentralbank festgelegten Zinssätze für Kredite werden die von den Banken gewährten Kredite zwischen verschiedenen potenziellen Kreditnehmern und Sektoren rationiert.
