4 Wege, wie das Bankensystem zum Wirtschaftswachstum beiträgt

Das Bankensystem unterstützt das Wirtschaftswachstum auf all diese Arten, dh durch:

(a) Einsparungen fördern,

(b) Mobilisierung von Ersparnissen

(c) Aufteilen von Einsparungen unter alternativen Verwendungszwecken und Nutzern und

(d) Förderung von Handel, Produktion und Investitionen.

Lassen Sie uns erklären, wie das Commercial Banking, ein wichtiger Teil des Finanzsystems des Landes, diese Funktionen ausführt.

(a) Förderung des Sparens:

Die Leute sparen aus verschiedenen Gründen. So sparen die Menschen, um für zukünftige Bedürfnisse wie Zeiten der Arbeitslosigkeit, Alter, Krankheit, für Bildung und Heirat ihrer Kinder, für den Besitz von Immobilien wie Immobilien, Häusern usw. und den Kauf von dauerhaften Konsumgütern zu sorgen. Sie benötigen jedoch Vermögenswerte, in denen sie ihre Ersparnisse verwahren und eine Rendite erzielen müssen.

Geschäftsbanken fördern das Sparen, indem sie eine Vielzahl von Einlagen mit unterschiedlichen Kombinationen von Liquidität und Zinssatz anbieten, um den Bedürfnissen und Präferenzen der verschiedenen Sparer zu entsprechen. Es hat sich herausgestellt, dass mit dem Wachstum des Commercial Banking in Regionen ohne und ohne Bank die Einsparungen der privaten Haushalte steigen.

Bankguthaben haben als Wertspeicher gewisse Vorteile gegenüber materiellen Vermögenswerten (physisches Kapital, Warenvorräte) und anderen finanziellen Vermögenswerten. Die Bankguthaben sind bequem zu speichern und sicherer und liquider, dh sie können leicht in Bargeld umgewandelt werden.

Sie sind auch sehr teilbar und weniger riskant. Mit all diesen Vorteilen verdienen sie unterschiedliche Zinssätze, abhängig von der Art der Einlagen, in die die Sparer ihre Ersparnisse stecken. Diese Vorteile der Bankeinlagen veranlassen die Haushalte dazu, mehr zu sparen und die Gewohnheit der Sparsamkeit zu fördern.

Es sei darauf hingewiesen, dass die Geschäftsbanken diese Funktion der Förderung von Einsparungen im Rahmen der Preisstabilität gut erfüllen würden. Wenn die Preise für Waren steigen, dh die Inflation die Wirtschaft erfasst, würden die Sparer es vorziehen, ihre Ersparnisse für den Kauf von Gold und Silber, andere Rohstoffe und Immobilien zu verwenden, deren Preise ebenfalls steigen. Dies liegt daran, dass der reale Zinssatz für Bankeinlagen mit dem Anstieg der Preise sinkt. Dies unterstreicht, wie wichtig es ist, die Preise stabil zu halten, wenn die Haushalte sparen wollen.

(b) Mobilisierung von Ersparnissen:

Die Banken fördern nicht nur das Sparen, sondern mobilisieren auch das Sparen mehrerer Haushalte und stellen sie den Unternehmern in verschiedenen Wirtschaftssektoren für Produktion und Investitionen zur Verfügung.

Diese Funktion der Mobilisierung von Ersparnissen ist von entscheidender Bedeutung, da in der modernen Geldwirtschaft die Sparmassnahmen von den realen Investitionen getrennt wurden. Einsparungen werden von Millionen von Haushalten und Unternehmen getätigt, deren individuelle Einsparungen sehr gering sein können, wobei Einsparungen bei einigen kurzfristig und bei anderen langfristig sein können.

Banken und andere Finanzintermediäre sammeln oder mobilisieren diese Ersparnisse, bevor sie den Produzenten oder Anlegern zur Verfügung gestellt werden können. Ohne die Banken (und andere Finanzintermediäre) wären diese Einsparungen verstreut geblieben und im Leerlauf, dh nicht zu Produktions- und Investitionszwecken, verwendet worden. Wie oben erwähnt, mobilisieren Banken Einsparungen von Haushalten und Unternehmen, indem sie unterschiedliche Einlagen anbieten, um den Bedürfnissen und Präferenzen verschiedener Haushalte mit Überschussmitteln gerecht zu werden.

Aus dem Vorstehenden ergibt sich, dass die Geschäftsbanken wie andere Finanzinstitute eine Verbindung zwischen denjenigen herstellen, die Einsparungen (dh Überschussmittel) haben, und denjenigen, die solche Mittel benötigen, um sie für Produktions- und Investitionszwecke einzusetzen. Wenn Geschäftsbanken und andere Finanzintermediäre nicht anwesend wären, müssten diejenigen mit Überschussmitteln nach geeigneten Kreditnehmern suchen und mit ihnen individuelle Vereinbarungen treffen und ein Kreditrisiko tragen.

Die Existenz von Geschäftsbanken macht die Aufgaben der Kreditgeber einfach und mit der Kontrolle der Geschäftsbanken durch die Regierung oder Zentralbank des Landes sind die Risiken der Einleger nahezu beseitigt. Dadurch können die Banken mehr Ressourcen für Produktions- und Investitionszwecke mobilisieren.

Es ist von oben ersichtlich, dass Banken als Finanzintermediär zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer auftreten. Die finanziellen Vermögenswerte können in zwei Kategorien (1) Primärpapiere, (2) Sekundärpapiere unterteilt werden. Aktien, Schuldverschreibungen und Firmeneinlagen von Unternehmen sind Primärpapiere. Wenn Haushalte diese Wertpapiere kaufen, investieren sie direkt oder verleihen dem Anleger Geld und tragen das Risiko einer solchen Anlage.

Auf der anderen Seite stellen Bankguthaben Sekundärpapiere dar, und wenn Haushalte sich für sie engagieren, stellen sie ihre Ersparnisse Banken zur Verfügung, die sie zwischen konkurrierenden Kreditnehmern - Händlern, Produzenten und Anlegern - aufteilen. Auf diese Weise tragen die Banken das Kreditrisiko, während das Geld und die Zinsen der Einleger sicher und sicher sind. Diejenigen Sparer, die ein Risikoumwandler sind, halten die Sekundärpapiere (Bankeinlagen) für akzeptabler als die Primärpapiere.

(c) Mittelzuweisung:

Eine weitere wichtige Funktion der Banken ist die Aufteilung der Mittel oder des wirtschaftlichen Überschusses auf verschiedene Sektoren, Nutzer und Produzenten, um eine maximale soziale Rendite zu erzielen und somit eine optimale Nutzung der Einsparungen sicherzustellen. Während die Unternehmen durch den Verkauf von Aktien und Schuldverschreibungen Ressourcen aufbringen können, sind die Nichtunternehmen und Kreditnehmer bei der Finanzierung des Bedarfs an Betriebskapital und an festem Kapital in starkem Maße von Banken abhängig.

Durch die durch Marktmechanismen bestimmten oder von der Zentralbank des Landes festgelegten Kreditzinsen werden die von den Banken vorgeschriebenen Kredite unter verschiedenen potenziellen Kreditnehmern und Sektoren rationiert. Außerdem berücksichtigen die Kreditinstitute vor der Kreditvergabe die Kreditwürdigkeit oder die Fähigkeit, die Kredite zurückzuzahlen. Somit sind die Banken in der Lage, die Erträge oder die Produktivität anhand der Verwendung, für die die Gelder ausgeliehen werden, besser zu beurteilen. Dies hilft bei der Maximierung der Erträge aus knappen finanziellen Ressourcen.

Es kann jedoch erwähnt werden, dass Geschäftsbanken nicht immer arbeiten und Ressourcen so einsetzen, dass die Produktion oder das Wohlbefinden maximiert werden. Vor der Verstaatlichung im Jahr 1969 vernachlässigten beispielsweise die Geschäftsbanken in Indien sozial begehrte Sektoren wie die Landwirtschaft, die kleinen Industrien und die schwächeren Bevölkerungsgruppen wie die Klein- und Kleinbauern, die jungen Unternehmer, die sich um die Selbstständigkeit bemühen. Beschäftigung.

Im Gegenteil, sie zogen es vor, öffentliche Gelder in die Geschäftsinteressen der großen Geschäftshäuser zu investieren, die diese Banken kontrollierten. Daher wurde es für notwendig erachtet, sie zu verstaatlichen, um Ressourcen in sozial wünschenswerter Richtung bereitzustellen.

(d) Förderung von Handel, Produktion und Investitionen:

Durch die Förderung von Anreizen zum Sparen und zur Mobilisierung von Ersparnissen durch die Öffentlichkeit tragen die Banken dazu bei, die Gesamtinvestitionsrate in der Wirtschaft zu erhöhen. Es sei auch darauf hingewiesen, dass Banken die gesparten Mittel nicht nur aus der Öffentlichkeit mobilisieren, sondern auch selbst Einlagen oder Kredite schaffen, die als Geld dienen.

Die neuen Einlagen werden von den Banken angelegt, wenn sie den Anlegern oder anderen Nutzern Geld verleihen. Diese Einlagen gehen von den Banken über die Barreserven, die sie durch öffentliche Einlagen erhalten.

Heutzutage sind die Bankeinlagen, insbesondere die Sichteinlagen, genauso gut wie die von der Regierung oder der Reserve Bank of India ausgegebene Währung. Diese Kreditschöpfung, wenn sie für produktive Zwecke verwendet wird, erhöht die Produktion und die Investitionen erheblich und fördert somit das Wirtschaftswachstum.