Recht und Praxis des Bankwesens

In diesem Artikel werden folgende Themen behandelt: 1. Definition des Bankwesens 2. Kunde 3. Zahlung von Schecks durch die Bank 4. Weigerung des Bankiers, Schecks zu zahlen 5. Schutz, der einem zahlenden Bankier gegeben wird 6. Gefälschte Schecks 7. Schutz, der dem Sammeln von Bankern gegeben wird 8. Bankiers Lien 9. Bankers 'Evidence Act, 1891.

Definition des Bankwesens:

Als Bankgeschäft gilt das Annehmen von Geldern der Öffentlichkeit, die auf Verlangen oder auf andere Weise zurückgezahlt werden können, um Darlehen oder Investitionen zu leisten, und zwar per Scheck, Wechsel oder auf andere Weise. Ein Bankunternehmen ist ein Unternehmen, das bei den Behörden für die Ausübung der Bankgeschäfte registriert ist.

Industrieunternehmen, die Einlagen zur Finanzierung ihrer Aktivitäten annehmen, werden ausdrücklich von der Definition von Bankunternehmen ausgeschlossen. Ein Unternehmen, das Bankgeschäfte tätigt, muss einen Begriff wie Bank, Bank, Bankier usw. als Teil seines Namens enthalten.

Kunde:

Ein Kunde ist ein Kunde, der ein Konto bei der betreffenden Bank hat oder der die Dienstleistungen der Bank in Anspruch nimmt. Der Zeitraum der Beziehung ist nicht wichtig, aber ein gelegentlicher Service, z. B. das Einlösen eines Schecks durch einen Freund eines Kunden, schafft nicht die Beziehung zwischen Banker und Kunde. Es muss etwas Regelmäßigkeit oder Beständigkeit geben. Die grundlegende Beziehung zwischen einem Bankier und einem Kunden ist die des Schuldners und des Gläubigers. Die jeweilige Position wird durch den vorhandenen Zustand des Kontos bestimmt.

Verpflichtung des Bankiers:

Es ist die Pflicht eines Bankiers, den Sachverhalt eines Kontos nicht an andere Personen als den Kunden oder seinen ordnungsgemäß bestellten Vertreter weiterzugeben.

Der Bankier hat die Geheimhaltung des Kontos zu wahren und darf die Tatsachen nur unter folgenden Umständen offenlegen:

1. Details des Kontos können mit Zustimmung des Kunden Außenstehenden zugänglich gemacht werden.

2. Wenn es eine gerichtliche Anordnung gibt, um Informationen über ein Konto offenzulegen.

3. Wenn es im eigenen Interesse der Bank liegt.

4. Wenn ein Konto in einer Weise geführt wird, die dem nationalen Interesse abträglich ist.

Verpflichtung des Kunden:

1. Der Kunde hat einen Scheck so zu zeichnen, dass er direkt oder indirekt nicht zur Betrugsbekämpfung beitragen sollte. Die Unterschrift und die Wörter sollten klar und leserlich sein.

2. Sofern keine Vereinbarung für Überziehungen besteht, zieht der Kunde einen Scheck auf das auf seinem Konto bei der Bank liegende Guthaben.

3. Der Kunde zieht den Scheck in der von der Bank vorgegebenen Form.

4. Der Scheck muss innerhalb einer angemessenen Frist, etwa 6 Monate, zur Zahlung vorgelegt werden. Andernfalls wird es ein "altes" Instrument sein.

5. Der Kunde hat die Nebenkosten vereinbarungsgemäß an die Bank zu zahlen.

Zahlung von Schecks durch Banken:

Der Scheckempfänger (Bank), der über ausreichende Mittel der Schublade in seiner Hand verfügt, die ordnungsgemäß für die Zahlung eines solchen Schecks gilt, muss den Scheck zahlen, wenn dies ordnungsgemäß erforderlich ist, und in Zahlungsverzug die Schublade entschädigen für Verluste oder Schäden, die durch einen solchen Verzug verursacht werden.

Weigerung des Bankiers, Schecks zu bezahlen:

Ein Bankier kann die Zahlung eines Schecks eines Kunden unter folgenden Umständen ablehnen:

1. Wenn das Geld der Kasse nicht ausreicht und keine Überziehungsvereinbarung vorliegt.

2. Wenn der Scheck nicht ordnungsgemäß gezogen wird, z. B. wenn er mehrdeutig oder unleserlich ist oder unsignierte Änderungen enthält oder wenn die Unterschrift nicht mit der Unterschriftszeichnung der Schublade übereinstimmt oder undatiert oder nach Datum oder veraltet oder auf andere Weise unregelmäßig ist .

3. Wenn der Scheck nicht bei der Filiale vorgelegt wird, in der der Kunde ein Konto hat, oder bei anderen dafür bestimmten Filialen und innerhalb der Bankstunden.

4. Hat die Bank einen Anspruch auf Aufrechnung oder ein Pfandrecht auf das Guthaben des Kunden, kann die Bank die Zahlung eines Schecks verweigern, der den Restbetrag über der Forderung oder dem Pfandrecht übersteigt.

Unter den folgenden Umständen muss ein Bankier die Zahlung des Schecks verweigern:

1. Wenn der Kunde einen Zahlungsantrag stellt, dh den Bankier anweist, nicht zu zahlen. Die Anweisungen zur Gegendarstellung müssen der Bank ordnungsgemäß mitgeteilt werden.

2. Stirbt der Kunde nach Ausstellung eines Schecks und erhält die Bank die Todesanzeige. Die gleiche Regel gilt für den Wahnsinn der Schublade.

3. Wenn die Bank über die Insolvenz des Kunden informiert wird. Bei einer Insolvenz verliert eine Person das Recht, mit ihrem Geld und Eigentum umzugehen.

4. Im Falle eines Schecks, der von einer Firma gezahlt wird, erhält die Bank eine Auflösungsaufforderung gegenüber der Firma.

5. Wenn der Bank ein Pfändungsbeschluss zugestellt wird oder wenn das Geld des Kunden in Ausführung eines Gerichtsbeschlusses angebracht ist. (Eine Garnishee Order ist eine Anordnung des Gerichts, die eine Person anweist, Geld in der Verwahrung eines anderen Besitzers zu haben, um das Geld an eine andere Person zu zahlen).

6. Wenn die Schublade die Bank über den Verlust des Schecks informiert.

Schutz, der einem zahlenden Bankier gewährt wird:

Ein Bankier ist geschützt, wenn ein Scheck unter Umständen gezahlt wird, die die Zahlung leisten, „eine Zahlung zu gegebener Zeit“.

Zahlung zu gegebener Zeit bedeutet, dass die Zahlung gemäß dem scheinbaren Zeithorizont des Instruments nach Treu und Glauben und ohne Fahrlässigkeit an eine Person erfolgt, die sich in Besitz befindet, unter Umständen, die keinen Anlass zu der Annahme geben, dass er keinen Anspruch auf Zahlung des Betrags hat erwähnt.

Bei einer Zahlung zu gegebener Zeit kann das Konto des Kunden mit dem gezahlten Geld belastet werden. Der Bankier haftet nicht, auch wenn er später nachweist, dass die Zahlung an die falsche Person geleistet wurde (z. B. wenn der Inhaber den Scheck unehrlich erhalten hat).

Wenn ein Scheck zahlbar ist, der vom Auftragnehmer oder im Auftrag des Zahlungsempfängers zu begleichen ist, wird der Bezieher rechtzeitig entrichtet.

Wenn ein Scheck ursprünglich als zahlbar an den Inhaber ausgesprochen wird, wird der Anspruchsberechtigte durch Zahlung an den Inhaber des Schuldners entrichtet, ungeachtet eines vollständigen oder leeren Scheinvermerks, der auf diesem Inhaber erscheint, und ungeachtet dessen, dass ein solcher Nachweis eine weitere Verhandlung einschränken oder ausschließen soll .

Gefälschte Schecks:

Eine Prüfung mit gefälschter Unterschrift der Schublade ist eine Nichtigkeit. Wenn eine Bank einen solchen Scheck bezahlt, haftet der Kunde nicht und sein Konto kann nicht mit der Zahlung belastet werden. In mehreren Fällen wurde festgestellt, dass von einem Bankier die Unterschrift seines Kunden erwartet wird.

Schutz für das Sammeln von Bankern:

Ein Bankier, der in Treu und Glauben und ohne Fahrlässigkeit die Zahlung eines allgemein oder speziell an sich selbst übergebenen Schecks für einen Kunden erhalten hat, haftet nicht für den Fall, dass sich das Scheckrecht als mangelhaft erweist, gegenüber dem tatsächlichen Eigentümer des Schecks aus eine solche Zahlung erhalten haben.

Dies bedeutet, dass, wenn sich herausstellt, dass der Kunde, der einen Scheck einlöst, kein Eigentum an dem Geld hatte, die Inkassobank keine Entschädigung gegenüber dem tatsächlichen Eigentümer leistet, sofern die folgenden Bedingungen erfüllt sind:

1. Die Inkassobank handelte in gutem Glauben und ohne Nachlässigkeit. Das Vorliegen verdächtiger Umstände stellt die Bank auf Anfrage, und das Fehlen einer Untersuchung läuft auf Fahrlässigkeit und Mangel an Treu und Glauben hinaus

2. Die Inkassobank muss im Namen eines Kunden gehandelt haben, dh einer Person, die ein Konto bei der Bank hat oder regelmäßig mit ihr zusammenarbeitet

3. Bei dem fraglichen Scheck handelte es sich um einen Verrechnungsscheck und

4. Die Bank handelte als Inkassobeauftragter und war kein Scheckempfänger

Bankierpfandrecht:

Pfandrecht bezeichnet das Recht einer Person, einen Artikel zurückzuhalten, der sich in seinem Besitz befindet, bis eine Schuld dieser Person beglichen ist.

Es gibt zwei Arten von Pfandrechten:

(i) allgemeines Pfandrecht; und

(ii) das Pfandrecht der betreffenden Person oder des Schneiders.

Ein bestimmtes Pfandrecht berechtigt nicht zum Verkauf des Artikels durch den Gläubiger. Das Pfandrecht eines Bankiers ist jedoch ein allgemeines Pfandrecht, das ihm das Recht einräumt, die ihm in seiner Eigenschaft als Bankier übergebenen Sicherheiten in Bezug auf den von ihrem Eigentümer an den Bankier geschuldeten Gesamtsaldo zurückzuhalten.

Beispiel:

X and Co. hat zwei getrennte Darlehenskonten bei seiner Bank, und ein Hausvermögen wurde an die Bank verpfändet, um den ausstehenden Betrag auf einem der Konten zu sichern. Die Gebühren auf diesem Konto wurden vollständig einbezahlt, obwohl auf dem anderen Konto weitere Gebühren anfielen. Durch die Ausübung des allgemeinen Pfandrechts kann die Bank die Freigabe der Sicherheit des Hauses verweigern, bis die Gebühren des anderen Kontos vollständig beglichen sind.

Wurde jedoch eine Vereinbarung oder eine gegenteilige Vereinbarung getroffen, wonach die Bank und der Darlehensnehmer ausdrücklich vereinbart haben, dass das Vermögen nur für ein Konto eine Sicherheit darstellt und nach Zahlung des Betrags auf dem Konto freigegeben wird, kann die Bank nicht allgemein tätig werden Pfandrecht auf dem besagten Grundstück.

Kein Pfandrecht in sicheren Depots:

Bei der Bank hinterlegte Gegenstände werden zu einem bestimmten Zweck abgegeben und unterliegen nicht dem allgemeinen Pfandrecht des Bankiers. Im Falle von Depots ist das Verhältnis zwischen 'Bailor' und 'Bailee' und nicht dem üblichen Bankier und Kunden bzw. Schuldner und Gläubiger.

Losfahren:

Die Ausübung des Pfandrechts auf die Artikel oder das als Sicherheit gegebene Geld gilt als Aufrechnung. Aufrechnung ist die vollständige oder teilweise Verschmelzung einer Forderung einer Person gegen eine andere einer Gegenforderung der Letzteren gegen die erstere.

Das Aufrechnungsrecht kann ausgeübt werden, sofern folgende Bedingungen erfüllt sind:

1. Die Schulden müssen im gegenseitigen Recht sein, dh beide Parteien müssen sich gegenseitig schulden

2. Geld muss sofort fällig sein. Ein Festgeldbetrag kann von der Bank nur bei Fälligkeit verrechnet werden

3. Die Höhe der Haftung beider Parteien muss vorab festgelegt und festgelegt werden

4. Es sollte keine gegenteilige Vereinbarung getroffen werden

Eine Aufrechnung ist ein Muss, bevor das Aufrechnungsrecht ausgeübt wird. Wenn ein Darlehen gewährt wird, erhält der Bankier normalerweise das Pfandrecht und wird angerechnet. Trotzdem muss die Bank den Schuldner für die Ausübung des Zurückbehaltungsrechts benachrichtigen und aufrechnen.

Die Beziehung im Falle eines Mietvertrages:

Das Leasing von Schließfächern an Kunden ist in Banken sehr verbreitet. Da die Schließfächer gepachtet werden, besteht das Rechtsverhältnis in Form von Leasinggeber (Bank) und Leasingnehmer (Kunde) und unterliegt den Bedingungen des Mietvertrags zwischen der Bank und ihrem Kunden. Der Leasingnehmer muss eine bestimmte Geldsumme für einen bestimmten Zeitraum als Leasingmiete für das Schließfach an den Leasinggeber (Bank) zahlen. Im Falle eines Zahlungsverzugs der Leasingmiete muss die Bank angemessene rechtliche Schritte einleiten, um die Beiträge einzuziehen.

Beziehung, wenn die Bank Produkte von Drittanbietern verkauft:

Banken verkaufen häufig Investmentfonds, Versicherungspolicen, sowohl Lebens- als auch Nichtlebenskarten usw., die Produkte anderer Institute und Banken sind. Hier übernimmt die Bank die Rolle eines Vertreters des Auftraggebers. Im Falle von Streitigkeiten muss der Käufer des Produkts die Angelegenheit mit dem Auftraggeber besprechen.

Bankiers 'Evidence Act, 1891:

Ein Bankier muss häufig den Status eines Kundenkontos aufgrund einer gerichtlichen Anordnung offenlegen. Vor dem Erlass des Bankers Evidence Act (Bankers 'Evidence Act) von 1891 musste ein Bankier die eigentlichen Rechnungsbücher erstellen, wenn er von einer der Parteien zu einer Klage aufgefordert wurde. Das Bankier-Evidence-Act sieht vor, dass eine beglaubigte Kopie eines Eintrags in einem Bankbuch in allen Gerichtsverfahren als Anscheinsbeweis für diesen Eintrag und die darin erfassten Angelegenheiten, Transaktionen und Konten zu erhalten ist.

Ein Bankier oder leitender Angestellter ist nicht verpflichtet, in einem Gerichtsverfahren, an dem die Bank beteiligt ist, ein Bankbuch zu erstellen, dessen Inhalt nach dem Bankers Books Evidence Act nachweisbar ist, oder als Zeuge zu erscheinen, um die Angelegenheiten zu beweisen, Transaktionen und Konten darin verbucht, es sei denn, es liegt eine Anordnung des Gerichts oder eines Richters aus besonderen Gründen vor.

Ist die Bank jedoch nicht Partei in der Klage und ist das Gericht nicht davon überzeugt, dass es sich bei den hergestellten beglaubigten Kopien um echte Kopien der von der Bank geführten Konten handelt, kann das Gericht die Bankbehörden anweisen produzieren die originalbücher.

Eine „beglaubigte Kopie“ wurde durch das Gesetz als Kopie eines Eintrags in den Büchern einer Bank definiert, zusammen mit der am Fuß dieser Kopie niedergelegten Bescheinigung, dass es sich bei diesem Eintrag um eine echte Kopie handelt, dass ein solcher Eintrag enthalten ist in einem der gewöhnlichen Bücher des Bankiers, und dieses Buch befindet sich immer noch in Verwahrung der Bank.

Ein Gericht oder ein Richter kann auch eine Partei eines Gerichtsverfahrens zur Einsichtnahme und zur Abschrift von Einträgen in den Büchern eines Bankiers beurlauben lassen. Es sei hier sorgfältig darauf hingewiesen, dass, wenn die Bank Partei in der Klage ist, sie gezwungen werden kann, ihre tatsächlichen Bücher unter Vorladung zu produzieren.

Die Befreiung der Bankiers von der Erstellung ihrer Bücher nach dem Gesetz, in einem Gerichtsverfahren, an dem die Bank nicht beteiligt ist, gilt jedoch nicht für polizeiliche Ermittlungen.

"Bankerbücher" umfassen Geschäftsbücher, Tagesbücher, Kassenbücher, Kontobücher und alle anderen im normalen Geschäftsbetrieb der Bank verwendeten Aufzeichnungen, unabhängig davon, ob diese Aufzeichnungen schriftlich aufbewahrt werden oder auf einem Mikrofilm-Magnetband oder in einem Computer gespeichert werden jede andere Form mechanischer oder elektronischer Datenabrufmechanismen, entweder an einem anderen Ort oder an einem anderen Standort, einschließlich eines Backup- oder Desaster-Recovery-Standorts.

"Beglaubigte Kopie" bedeutet, wenn die Bücher einer Bank in schriftlicher Form geführt werden, eine Kopie einer Eintragung in diesen Büchern zusammen mit einer am Fuß dieser Kopie niedergelegten Bescheinigung, dass es sich bei dieser Eintragung um eine echte Kopie handelt in einem der ordentlichen Bücher der Bank enthalten ist und im üblichen und gewöhnlichen Geschäftsverkehr hergestellt wurde, und dass sich dieses Buch immer noch in Verwahrung der Bank befindet, und wo die Kopie durch ein mechanisches oder anderes Verfahren erhalten wurde, das selbst vorliegt gewährleistet die Richtigkeit der Kopie, eine weitere entsprechende Bescheinigung, aber wenn das Buch, aus dem diese Kopie erstellt wurde, im üblichen Geschäftsbetrieb der Bank nach den Daten, auf denen die Kopie erstellt wurde, vernichtet wurde, eine weitere Bestätigung zu diesem Zweck wird jedes Zertifikat vom Hauptbuchhalter oder Manager der Bank mit seinem Namen und seinem offiziellen Titel datiert und gezeichnet und besteht aus Ausdrucken von Daten, die auf einer Diskette, Diskette, Band oder einem anderen elektromagnetischen Datenspeicher gespeichert sind Das Gerät, ein Ausdruck eines solchen Eintrags oder eine Kopie eines solchen Ausdrucks zusammen mit solchen Aussagen, die gemäß den Bestimmungen des Sec. 2A.

Ein Ausdruck eines Eintrags in den Büchern einer Bank, der auf einem Mikrofilm, einem Magnetband oder in einer anderen Form mechanischer oder elektronischer Datenabrufmechanismen gespeichert ist, die durch ein mechanisches oder anderes Verfahren erhalten werden, das die Genauigkeit eines solchen Ausdrucks als selbst gewährleistet Kopie dieser Eintragung und Ausdruck enthält das Zertifikat gemäß den Bestimmungen von Abschnitt 2-A.