Häufig gestellte Fragen zu Bankdienstleistungen (mit Antworten)

Liste von 54 häufig gestellten Fragen zu Bankdienstleistungen mit Antworten.

I. Inländische Einlagen:

1. Können Banken zinsfreie Einlagen akzeptieren?

Banken können keine zinslosen Einlagen akzeptieren, außer auf Girokonten.

2. Können Banken vierteljährlich Zinsen auf Sparkassen zahlen?

Banken können auf vierteljährliche oder längere Ruhezeiten Zinsen auf Sparkassen zahlen.

3. Können Banken monatlich Zinsen auf Termineinlagen zahlen?

Zinsen auf Termineinlagen sind zu vierteljährlichen oder längeren Raten zahlbar. Bei monatlichen Einlagenplänen werden die Zinsen gemäß der Bankpraxis für das Quartal berechnet und können monatlich zum abgezinsten Wert gezahlt werden.

4. Können Banken unterschiedliche Zinssätze für Termineinlagen mit einem Gesamtbetrag von Rs.15 oder mehr zahlen?

Differenzielle Zinssätze können für einmalige Einlagen von Rs.15 Lakh und mehr gezahlt werden und nicht für einzelne Einlagen, wenn die Gesamtsumme Rs.15 Lakh übersteigt.

5. Können Banken Provisionen für die Mobilisierung von Einlagen zahlen?

Banken dürfen keine Einzelpersonen, Firmen, Gesellschaften, Vereinigungen, Institute für das Einholen von Einlagen oder den Verkauf von Einlagenprodukten gegen Zahlung von Entgelten oder Gebühren oder Provisionen in irgendeiner Form oder auf irgendeine Art und Weise einsetzen oder beauftragen, mit Ausnahme von Provisionen, die an Beauftragte gezahlt werden, die für die Abholung Abgabe an der Tür im Rahmen einer Sonderregelung.

Banken haben auch die Erlaubnis erhalten, die Dienste von Nichtregierungsorganisationen (NRO) / Selbsthilfegruppen (SHGs) / Mikrofinanzierungsinstitutionen (MFI) und anderen Organisationen der Zivilgesellschaft (CSOs) als Vermittler bei der Erbringung von Finanz- und Bankdienstleistungen einschließlich des Einzugs von Einlagen zu nutzen durch die Verwendung der Modelle Business Facilitator und Business Correspondent und die Zahlung angemessener Provisionen / Gebühren.

6. Können Banken ihre Termineinlagen vorzeitig zurückzahlen?

Eine Festgeldanlage ist ein Vertrag zwischen der Bank und dem Kunden für eine bestimmte Dauer und kann nach Wahl der Bank nicht vorzeitig bezahlt werden. Auf Wunsch des Kunden kann jedoch eine vertraglich vereinbarte Anzahlung vorzeitig gezahlt werden, einschließlich der Vertragsbedingungen, einschließlich etwaiger Vertragsstrafen.

7. Können Banken die vorzeitige Abhebung von Termineinlagen ablehnen?

Banken können die vorzeitige Rücknahme von Termineinlagen von Einzelpersonen und Hindu Ungeteilte Familien (HUF) unabhängig von der Höhe der Einlage in der Regel nicht ablehnen. Banken können jedoch nach ihrem Ermessen die vorzeitige Auszahlung großer Einlagen von anderen Personen als Einzelpersonen und Hindu-Ungeteilte Familien untersagen. Banken sollten solche Einleger über ihre Politik unterrichten, dass vorzeitige Auszahlungen im Voraus, dh zum Zeitpunkt der Annahme von Einlagen, untersagt werden.

8. Können Banken wegen vorzeitiger Auszahlung eine Strafe verhängen?

Banken haben die Freiheit, ihre eigenen Strafzinssätze für den vorzeitigen Abzug von Termineinlagen festzulegen.

9. Wie und wann sind die Banken verpflichtet, Zinsen für die Einlagen zu zahlen, die am Feiertag / am nicht geschäftlichen Arbeitstag / Sonntag fällig werden?

Die Banken sollten den ursprünglich vertraglich vereinbarten Zinssatz auf den Einlagebetrag für den Feiertags- / Sonntags- / Arbeitstag außerhalb der Geschäftstätigkeit zahlen, der zwischen dem Ablaufdatum der festgelegten Einzahlungsfrist und dem Datum der Zahlung des Einzahlungsbetrags der Einlage auf dem Bankkontrollsatz liegt erfolgreicher arbeitstag.

10. Kann die Bank den Mitarbeitern der Bank für die hinterlegte Kaution, die im Namen des minderjährigen Kindes / der verstorbenen Mitarbeiter / innen verstorben ist, zusätzliche Zinsen zahlen?

Nein. Kinder (einschließlich Minderjähriger) haben keinen Anspruch auf zusätzliche Zinsen, die für Mitarbeiter der Bank / pensionierte Mitarbeiter zulässig sind.

11. Kann für das vom Bankpersonal zugelassene zusätzliche Zins auf die Entschädigung gezahlt werden, die das Gericht einem minderjährigen Kind gewährt und in den gemeinsamen Namen des minderjährigen Kindes und des Elternteils hinterlegt ist?

Nein, da das Geld dem minderjährigen Kind und nicht den Mitarbeitern der Banken gehört, können keine zusätzlichen Zinsen gezahlt werden.

12. Können Banken für andere Einlagen einen unterschiedlichen Zinssatz anbieten?

Banken können spezielle Festgeldsysteme speziell für gebietsansässige ältere indische Staatsbürger festlegen, die höhere Zinssätze und feste Zinssätze im Vergleich zu normalen Einlagen jeder Größe bieten.

13. Zu welchem ​​Zinssatz werden Zinsen auf eine Einlage erhoben, die im Namen eines verstorbenen Einlegers steht?

ein. Im Falle einer Festgeldeinlage, die auf den Namen eines verstorbenen einzelnen Einlegers oder auf zwei oder mehr gemeinsame Einleger lautet, wenn einer der Einleger verstorben ist, ist das Kriterium für die Zahlung von Zinsen auf fällige Einlagen im Falle des Todes des In den oben genannten Fällen war der Einleger dem Ermessen der einzelnen Banken überlassen, sofern der Verwaltungsrat diesbezüglich eine transparente Politik aufstellte.

b. Bei Kontokorrentguthaben, die auf den Namen eines verstorbenen einzelnen Einlegers / Einzelunternehmens lauten, handelt es sich um Zinsen ab dem 1. Mai 1983 oder ab dem Zeitpunkt des Todes des Einlegers, je nachdem, welcher Zeitpunkt später liegt, bis zum Datum der Rückzahlung an den / die Antragsteller zum Zinssatz für Spareinlagen zum Zeitpunkt der Zahlung.

Wenn es sich bei den NRE-Einlagen jedoch um Gebietsansässige handelt, wird die Einlage bei Fälligkeit als inländische Rupie-Einlage behandelt und für die folgende Periode wird der Zinssatz für inländische Einlagen mit ähnlicher Laufzeit gezahlt.

14. Was sind die Richtlinien für die Erneuerung überfälliger Einlagen?

Alle Aspekte der Erneuerung überfälliger Einlagen können von einzelnen Banken festgelegt werden, sofern der Verwaltungsrat diesbezüglich eine transparente Politik festlegt und die Kunden bei der Annahme der Einlage über die Bedingungen der Erneuerung einschließlich des Zinssatzes informiert werden . Die Politik sollte nicht diskretionär und nicht diskriminierend sein.

II. Einlagen von Nichtansässigen (NRIS):

15. Ist der günstige Zinssatz anwendbar, wenn ein Darlehen gegen FCNR (B) in fremder Währung zurückgezahlt wird?

Banken können den Zinssatz für Forderungen gegen Einlagen von FCNR (B) bei Einlegern ohne Bezug zu ihrem Benchmark Prime Lending Rate (BPLR) festlegen, unabhängig davon, ob die Rückzahlung in Rupien oder in Fremdwährung erfolgt.

16. Können Banken wiederkehrende Einlagen im Rahmen des FCNR (B) -Programms akzeptieren?

Banken können keine wiederkehrenden Einlagen im Rahmen des FCNR (B) -Programms akzeptieren.

17. Wer kann die Zinssätze für NRE- und FCNR-Einlagen festlegen?

Die Verwaltungsräte der Banken wurden ermächtigt, das Asset-Liability-Management-Komitee zu ermächtigen, Zinssätze für Einlagen innerhalb der von der RBI vorgeschriebenen Obergrenze festzulegen.

18. Können Banken einen unterschiedlichen Zinssatz für NRE / FCNR (B) -Einlagen anbieten?

Ja. Banken dürfen differenzierte Zinssätze für NRE-Termingelder anbieten, wie bei inländischen Termingeldern von Rs. 15 Lakh und darüber, innerhalb der vorgeschriebenen Obergrenze. Bei FCNR (B) -Einlagen können die Banken die währungsmäßige Mindestmenge frei wählen, zu der unterschiedliche Zinssätze unter Berücksichtigung der vorgeschriebenen Obergrenze angeboten werden dürfen.

19. Was ist unter Wiederanlageinvestitionen zu verstehen?

Reinvestitionseinlagen sind Einlagen, bei denen Zinsen (bei Fälligkeit) bis zum Fälligkeitstermin zum gleichen vertraglich vereinbarten Zinssatz wieder angelegt werden, der am Fälligkeitstag mit dem Nennbetrag abhebbar ist. Sie gelten auch für inländische Einlagen.

20. Kann FCNR (B) -Einlagen rückwirkend (dh ab dem Fälligkeitsdatum) erneuert werden? Wenn ja, wie hoch ist der Zinssatz?

Eine Bank kann nach ihrem Ermessen eine überfällige FCNR (B) -Einzahlung oder einen Teil davon verlängern, sofern die überfällige Zeit vom Fälligkeitsdatum bis zum Tag der Verlängerung (beide Tage einschließlich) 14 Tage und den Zinssatz nicht übersteigt Für den so erneuerten Betrag der Einlage ist der entsprechende Zinssatz für den Zeitraum der Verlängerung zu zahlen, der am Fälligkeitsdatum oder am Tag der Erneuerung des Einlegers maßgeblich ist, je nachdem, welcher Wert niedriger ist.

Bei überfälligen Einlagen, deren überfälliger Zeitraum 14 Tage überschreitet, können die Einlagen zu dem am Tag, an dem die Verlängerung beantragt wird, geltenden Zinssatz verlängert werden. Wenn der Einleger den gesamten Betrag der überfälligen Einlage oder einen Teil davon als neue FCNR-Einlage (B) hinterlegt, können die Banken ihren eigenen Zinssatz für den überfälligen Zeitraum auf den als neue Festgelder hinterlegten Betrag festsetzen. Die Banken können die für den überfälligen Zeitraum gezahlten Zinsen zurückfordern, wenn die Einzahlung nach Ablauf der Verlängerung vor Ablauf des im Rahmen der Regelung festgelegten Mindestzeitraums zurückgezogen wird.

21. Ist für Darlehen in Fremdwährung die Zinssatzregelung für Darlehen in Rupien nach FCNR (B) anwendbar?

Nein. Zinssatzbestimmungen für Kredite in Rupien nach FCNR (B) gelten nicht für Kredite in Fremdwährung, die den Anweisungen der Abteilung für Fremdwährungen der RBI unterliegen.

22. Unter welchen Umständen können bei FCNR (B) -Einlagen zusätzliche Zinsen über den angegebenen Zinssatz hinaus gezahlt werden?

In Bezug auf Einlagen, die im Namen von:

ein. ein Mitglied oder ein pensioniertes Mitglied des Personals der Bank, entweder einzeln oder zusammen mit einem anderen Mitglied oder Mitgliedern seiner Familie, oder

b. Wenn der Ehegatte eines verstorbenen Mitglieds oder eines verstorbenen pensionierten Mitglieds des Personals der Bank nach seinem Ermessen zusätzliche Zinsen zu einem Zinssatz von höchstens einem Prozent pro Jahr über den festgesetzten Zinssatz hinaus gewähren kann, sofern

ich. der Einleger oder alle Einleger eines Gemeinschaftskontos sind / sind nicht Gebietsansässiger indischer Staatsangehörigkeit oder Herkunft und /

ii. Die Bank holt vom betroffenen Einleger eine Erklärung ein, dass die auf diese Weise eingezahlten Gelder oder die gelegentlich eingezahlt werden können, Gelder sind, die dem Einleger gehören, wie in den vorstehenden Absätzen (a) und (b) angegeben.

iii. Der von der Bank festgelegte Satz für Einlagen von bereits bestehenden oder pensionierten Mitarbeitern sollte den von der RBI festgelegten Höchstsatz nicht überschreiten.

Erläuterung:

Der Begriff "Familie" soll den Ehegatten des Angestellten / pensionierten Angestellten der Bank, seine Kinder, Eltern, Brüder und Schwestern bedeuten, die von einem solchen Angehörigen / pensionierten Angehörigen abhängig sind, aber keinen gesetzlich getrennten Ehegatten .

23. Sind im Falle einer verstorbenen Hinterlegungskasse NRE / FCNR (B) bei vorzeitiger Beendigung rechtlicher Erben vor Ablauf der vorgeschriebenen Mindestfrist Zinsen gezahlt worden?

Nein. Eine Einzahlung muss für einen festgelegten Mindestzeitraum laufen, der für FCNR (B) - und NRE-Einlagen derzeit ein Jahr beträgt, um Zinsen zu erhalten.

24. Kann eine Bank für NRE und FCNR (B) zwischen dem Fälligkeitsdatum und der Zahlung Zinsen für die dazwischenliegenden Samstage, Sonntage und Feiertage zahlen?

Ja. Wann immer die Fälligkeit auf Samstag / Sonntag / Nicht-Werktag / Feiertage fällt, können Banken Zinsen auf NRE- und FCNR-Einlagen (B) zum ursprünglich vertraglich vereinbarten Satz für den Zeitraum zwischen Fälligkeit und Zahlungsdatum zahlen dass den Einlegern kein Zinsverlust entsteht.

III. Vorschüsse:

25. Was bedeutet das Wort "frei" in der Kreditzinsverordnung?

Den Banken steht es frei, den Benchmark Prime Lending Rate (BPLR) für Kreditlimite über Rs. 2 Lakh mit Zustimmung der jeweiligen Verwaltungsräte festzulegen. Das BPLR muss in allen Niederlassungen deklariert und einheitlich anwendbar gemacht werden. Die Banken können ihren Asset-Liability-Management-Ausschuss (ALCO) zur Festlegung von Zinssätzen für Einlagen und Vorschüsse bevollmächtigen, vorbehaltlich der unverzüglichen Meldung an den Verwaltungsrat. Die Banken sollten außerdem mit Zustimmung des ALCO / Board für alle Vorschüsse den maximalen Spread gegenüber dem BPLR erklären.

26. (i) Was sind die "Vermittleragenturen"?

(ii) Was sind Wohnungsvermittlungsagenturen?

Eine illustrative Liste von Vermittlungsagenturen ist wie folgt:

1. Staatlich gesponserte Organisationen für die Weiterleitung an Weaker [email protected]

2. Vertreiber von landwirtschaftlichen Betriebsmitteln / Geräten.

3. Staatliche Finanzunternehmen (SFC) / Staatliche Industrieentwicklungsunternehmen (SIDC), sofern sie schwächeren Abschnitten Kredit gewähren.

4. National Small Industries Corporation (NSIC).

5. Khadi und Village Industries Commission (KVIC)

6. Agenturen, die den dezentralisierten Sektor unterstützen.

7. Gesellschaft für Wohnungswesen und Stadtentwicklung (HUDCO)

8. Von der National Housing Bank (NHB) zur Refinanzierung genehmigte Immobilienfinanzierungsgesellschaften.

9. Staatlich gesponserte Organisation für SCs / STs (für den Kauf und die Lieferung von Inputs an und / oder die Vermarktung von Outputs der Begünstigten dieser Organisationen).

10. Mikrofinanzinstitutionen / Nichtregierungsorganisationen (NRO) bei der Kreditvergabe an SHGs. @ Schwächere Abschnitte umfassen -

i) Kleinbauern und Grenzlandwirte mit Landbesitz von 5 Hektar und weniger sowie landlose Arbeiter, Pächter und Getreidemaschinen;

ii) Handwerker, Dorf- und Hüttenbetriebe, in denen die individuellen Kreditanforderungen die Rs nicht übersteigen. 50.000 / -;

iii) Begünstigte von Swarnjayanti Gram Swarozgar Yojana (SGSY);

iv) geplante Kasten und geplante Stämme;

v) Empfänger von differenziellen Zinssätzen (DRI);

vi) Begünstigte unter Swarna Jayanti Shahari Rozgar Yojana (SJSRY);

vii) Begünstigte nach dem Schema der Befreiung und Rehabilitation von Scavengern (SLRS);

viii) Fortschritte zu Selbsthilfegruppen (SHGs);

ix) Darlehen an notleidende Arme zur Rückzahlung ihrer Schulden an den informellen Sektor gegen angemessene Sicherheiten oder Gruppensicherheit.

Darlehen, die unter (i) bis (ix) oben an Personen aus Minderheitengemeinschaften gewährt werden, die von Zeit zu Zeit von der indischen Regierung angemeldet werden können.

In Staaten, in denen sich eine der gemeldeten Minderheitengemeinschaften tatsächlich in der Mehrheit befindet, betrifft Punkt (ix) nur die anderen gemeldeten Minderheiten. Diese Staaten / Unionsterritorien sind Jammu und Kaschmir, Punjab, Sikkim, Mizoram, Nagaland und Lakshadweep.

27. Können Banken Zinssätze ohne Bezug zu ihrem eigenen BPLR berechnen?

Ja. Banken können die Zinssätze unabhängig von ihrer BPLR und unabhängig von deren Höhe für folgende Darlehen festlegen:

(i) a. Darlehen für den Kauf von Gebrauchsgütern.

b. Kredite an natürliche Personen gegen Aktien und Schuldverschreibungen

c. Sonstige nicht-prioritäre Sektorkredite einschließlich Kreditkartengebühren.

d. Vorschüsse / Überziehungen gegen inländische / NRE / FCNR (B) -Einlagen bei der Bank, sofern die Einlagen entweder im Namen des Kreditnehmers selbst / des Kreditnehmers selbst oder im Namen des Kreditnehmers zusammen mit stehen Eine andere Person.

e. Finanzierungen, die zwischengeschalteten Stellen (ausgenommen Wohnimmobilien) zur Weiterleitung an Endbegünstigte und Stellen, die Input-Unterstützung anbieten, gewährt werden.

f. Finanzierungen, die zwischengeschalteten Immobilienfinanzierungsagenturen für die Weitergabe an Endbegünstigte gewährt werden

G. Diskontierung von Rechnungen

(i) Kredite / Vorschüsse / Cash-Kredite / Überziehungen gegen Waren, die der selektiven Kreditkontrolle unterliegen

(ii) Kredite, die durch Teilnahme an Zinsrefinanzierungssystemen von Kreditinstituten gedeckt sind - Die Banken dürfen die Zinssätze gemäß den Bestimmungen der Refinanzierungsagenturen ohne Bezugnahme auf die BPLR berechnen.

28. Ob es für Banken gilt, mehrere BPLRs zu haben?

Nein. Da alle Kreditzinsen unter Berücksichtigung von Laufzeitprämien und / oder Risikoprämien unter Bezugnahme auf den Benchmark-PLR ermittelt werden können, sind mehrere BPLRs nicht erforderlich. Diese Prämien können in die Verteilung über oder unter der BPLR berücksichtigt werden.

29. Kann die Bank festverzinsliche Darlehen zu anderen Zwecken als der Projektfinanzierung gewähren?

Banken haben die Freiheit, alle Kredite zu festen oder variablen Zinssätzen anzubieten, sofern sie den Richtlinien des Asset Liability Management (ALM) entsprechen. Banken sollten nur externe oder marktbasierte Rupie-Benchmark-Zinssätze für die Preisbildung ihrer variabel verzinslichen Darlehensprodukte verwenden.

30. Ob die überarbeiteten BPLR auf die bestehenden Vorschüsse anwendbar sind?

Ja. Banken müssen die folgenden Vorbehalte bei allen Vorschüssen, einschließlich Laufzeitdarlehen, ausnahmslos in Darlehensvereinbarungen aufnehmen, sodass Banken den anwendbaren Zinssatz in Übereinstimmung mit den von der RBI erlassenen Richtlinien erheben können, außer bei festverzinslichen Darlehen.

"Vorausgesetzt, dass die vom Darlehensnehmer zu zahlenden Zinsen von Zeit zu Zeit den von der Reservebank vorgenommenen Zinssatzänderungen unterliegen."

31. Können Banken Zinsen für Kredite über Rs. 2, 00 lakh unterhalb des BPLR erheben?

Ja. Derzeit wird für Kredite bis zu Rs. 2 Lakh die Vorschrift festgelegt, dass der Referenzzinssatz der Benchmark (BPLR) nicht überschritten wird. Bei Kredite über Rs. 2 Lakh können Banken den Zinssatz, der den BPLR- und Spread-Richtlinien unterliegt, frei bestimmen.

Um die internationale Geschäftspraxis im Blick zu behalten und den Geschäftsbanken bei der Festlegung ihres Zinssatzes Flexibilität zu bieten, können die Banken Exporteuren oder anderen kreditwürdigen Kreditnehmern, einschließlich öffentlicher Unternehmen, Kredite unter dem BPLR auf der Grundlage einer transparenten und objektiven Politik anbieten, die von den jeweiligen Verwaltungsräten genehmigt wird .

32. Ist es den Banken gestattet, unter Konsortialvereinbarung Zinsen unter ihrem angegebenen BPLR zu erheben, um einen Zinssatz anzubieten, der mit dem der führenden Bank vergleichbar ist?

Nein. Banken müssen auch bei Konsortialvereinbarungen keinen einheitlichen Zinssatz berechnen. Jede Mitgliedsbank sollte den Anteil der Kreditnehmer, die ihrer BPLR unterliegen, mit einem Zinssatz für den Teil der Kreditlimits belasten.

33. Was sollte der Strafzinssatz sein?

Mit Wirkung vom 10. Oktober 2000 wurde den Banken die Freiheit eingeräumt, mit Zustimmung ihres Verwaltungsrates eine transparente Politik für die Erhebung von Strafzinsen zu formulieren. Im Falle von Darlehen an Kreditnehmer im vorrangigen Sektor sollten für Kredite bis zu 25.000 Rupien keine Strafzinsen erhoben werden. Strafenzinsen können aus Gründen wie Zahlungsverzug, Nichtvorlage von Abschlüssen usw. erhoben werden. Allerdings sollte die Politik des Strafrechts nach allgemein anerkannten Grundsätzen der Transparenz, der Fairness, des Anreizes zur Bedienung der Schulden und ernsthafter Schwierigkeiten geregelt werden von Kunden.

34. Aufgrund der Deregulierung der Zinssätze für Vorschüsse über Rs. 20 Lakh mit Wirkung vom 18. Oktober 1994, ob Banken DICGC-Garantiegebühren für vorrangige Sektorvorschüsse zahlen sollten?

Bei den DICGC-Garantiegebühren wurde den Banken das Ermessen eingeräumt, die Garantiegebühren im Falle von Vorschüssen über 25.000 Rupien / - an den Darlehensnehmer abzutreten oder weiterzugeben - mit Ausnahme von Vorauszahlungen an schwächere Abschnitte. Banken sollten DICGC-Garantiegebühren für Vorschüsse bis zu Rs. 25.000 / - und alle Vorschüsse zu schwächeren Abschnitten tragen.

35. Ob Zinszinsen für Kredite zu unterschiedlichen Zeitpunkten erhoben werden können, von monatlichen Pausen bis zu jährlichen Pausen?

Mit Wirkung vom 1. April 2002 haben die Banken in monatlichen Ruhezinsen Zinsen auf Forderungen erhoben, mit Ausnahme der landwirtschaftlichen Vorschüsse (einschließlich kurzfristiger Kredite und anderer verwandter Tätigkeiten), bei denen die bestehende Praxis fortbesteht.

36. Wie hoch ist der Zinssatz für Kredite / Vorschüsse, die Mitarbeitern der Banken oder Mitarbeitern der Genossenschaftlichen Kreditgesellschaften gewährt werden?

Die Zinssatzrichtlinien für Vorschüsse, die von Banken gewährt werden, gelten nicht für Kredite oder Vorschüsse oder sonstige finanzielle Vorkehrungen, die von einer geplanten Bank unter anderem für ihre eigenen Mitarbeiter bereitgestellt oder bereitgestellt oder erneuert werden. Werden Banken Vorschüsse von kooperativen Kreditgesellschaften gewährt, die von Mitarbeitern der Bank für Darlehen an Mitglieder (dh Mitarbeiter der Bank) gebildet werden, gelten die Zinsrichtlinien der RBI nicht für solche Vorschüsse.

IV. Vorschüsse gegen Aktien und Schuldverschreibungen:

37. Können Banken ihren Direktoren Darlehen gegen die Eigenkapitalanteile der Bankgesellschaft genehmigen?

Nein.

38. Wurde für das Engagement der Bank am Kapitalmarkt eine Obergrenze festgelegt?

Mit Wirkung ab dem 1. April 2007 hat das Gesamtengagement einer Bank, einschließlich fonds- und nicht fondsbasierter Engagements, den Kapitalmarkt in allen Formen, die seine Direktinvestitionen in Aktien, Wandelanleihen und Schuldverschreibungen sowie Anteile von aktienorientierten Investmentfonds umfassen. Vorschüsse gegen Anteile an Einzelpersonen zur Anlage in Aktien (einschließlich Börsengänge), Anleihen und Schuldverschreibungen, Anteilen an aktienorientierten Investmentfonds und gesicherten und ungesicherten Vorschüssen an Börsenmakler sowie Garantien, die für Börsenmakler und Market-Maker ausgestellt wurden; Alle Risikopositionen in Venture Capital Funds (sowohl registrierte als auch nicht registrierte) sollten wie am 31. März des Vorjahres 40 Prozent ihres Nettovermögens nicht übersteigen.

Innerhalb dieser Gesamtobergrenze sollten die Direktinvestitionen der Bank in Aktien, Wandelanleihen / Schuldverschreibungen, Anteilen an aktienorientierten Investmentfonds und alle Risikopositionen in Venture Capital Funds (VCFs) (sowohl [eingetragene als auch nicht eingetragene]) 20% ihres Nettovermögens nicht übersteigen . Bei der Berechnung der Obergrenze für das Engagement am Kapitalmarkt werden die Direktinvestitionen der Bank in Aktien zum Einstandspreis der Aktien berechnet.

Das Gesamtengagement einer konsolidierten Bank an den Kapitalmärkten (sowohl fonds- als auch nicht fondsbasiert) sollte zum 31. März des Vorjahres 40 Prozent ihres konsolidierten Nettovermögens nicht übersteigen. Innerhalb dieser Gesamtobergrenze sollte das aggregierte direkte Risiko durch die Anlage der konsolidierten Bank in Aktien, Wandelanleihen / -schuldverschreibungen, Anteilen an aktienorientierten Investmentfonds und alle Risikopositionen in Venture Capital Funds (VCFs) (sowohl registriert als auch nicht registriert) nicht überschritten werden 20 Prozent des konsolidierten Reinvermögens.

39. Was ist die Definition des Nettovermögens einer Bank?

Das Nettovermögen würde sich aus eingezahltem Kapital plus freien Reserven einschließlich Aktienprämie, jedoch ausschließlich aus Neubewertungsreserven, zuzüglich Investitionsschwankungsreserven und Guthaben in der Gewinn- und Verlustrechnung, abzüglich des Sollbetrags in der Gewinn- und Verlustrechnung, den kumulierten Verlusten und den immateriellen Vermögenswerten zusammensetzen.

In die Berechnung des Nettovermögens sollten keine allgemeinen oder besonderen Bestimmungen einbezogen werden. Bei der Festlegung der Obergrenze des Kapitalmarktrisikos kann auch die Kapitalzufuhr über Eigenkapitalanteile, entweder durch inländische Emissionen oder nach dem veröffentlichten Bilanzstichtag in Übersee, berücksichtigt werden.

40. Können Banken Leerverkäufe von Aktien tätigen?

Nein. Banken dürfen keine Leerverkäufe von Anteilen tätigen.

41. Können Banken in Festgelder von nichtfinanziellen Unternehmen investieren?

Es ist nicht verboten, dass Banken Gelder bei Nichtbanken außerhalb des Finanzsektors im Rahmen ihrer öffentlichen Einlagen anlegen. Investitionen in das öffentliche Einlagenprogramm solcher Unternehmen sollten jedoch von Banken als Kredite / Vorschüsse in ihrer Bilanz und Rendite klassifiziert werden, die gemäß dem Banking Regulation Act von 1949 und dem Reserve Bank of India Act von 1934 eingereicht werden.

42. Nach welcher Methode sollten Vorschüsse gegen Aktien / Schuldverschreibungen / Anleihen bewertet werden?

Aktien / Schuldverschreibungen / Anleihen, die von Banken als Sicherheiten für Kredite / Vorschüsse akzeptiert werden, sind zu den vorherrschenden Marktpreisen zu bewerten.

43. Können Banken die Überbrückungskredite an Unternehmen sanktionieren?

Ja. Banken können die Überbrückungskredite an Unternehmen für einen Zeitraum von höchstens einem Jahr gegen die erwarteten Eigenkapitalflüsse / -emissionen sowie den erwarteten Erlös aus nicht konvertierbaren Schuldverschreibungen, externen kommerziellen Anleihen, Global Depository Receipts und / oder Fonds in Form von ausländischen Direktinvestitionen sanktionieren vorausgesetzt, die Bank ist davon überzeugt, dass das kreditnehmende Unternehmen feste Vorkehrungen für die Beschaffung der oben genannten Mittel / Mittel getroffen hat. Von einer Bank gewährte Brückenkredite werden in die Obergrenze von 40% des Reinvermögens einbezogen, die für das aggregierte Engagement der Banken am Kapitalmarkt vorgeschrieben ist.

44. Wie hoch ist der Höchstbetrag für Kredite, die von Banken gegen Privatpersonen gegen die Sicherheit von Anteilen, Schuldverschreibungen und Schuldverschreibungen mit PSU bestraft werden können, wenn sie in physischer Form und in entmaterialisierter Form gehalten werden?

Kredite, die Privatpersonen gegen die Sicherheit von Anteilen, Schuldverschreibungen und Schuldverschreibungen aus PSUs gewährt werden, sollten Rs. 10 Lakh und Rs. 20 Lakh nicht übersteigen, wenn die Wertpapiere physisch und dematerialisiert gehalten werden. Der Höchstbetrag an Finanzmitteln, der einer Person für die Zeichnung von Börsengängen gewährt werden kann, beträgt 10 Ls.

Die Bank sollte Unternehmen jedoch keine Finanzmittel für ihre Investitionen in Börsengänge anderer Unternehmen gewähren. Banken können ihren Mitarbeitern Vorschüsse für den Kauf von Aktien ihres eigenen Unternehmens im Rahmen des ESOP (Employee Stock Option Plan) in Höhe von 90% des Kaufpreises von Aktien oder von Rs. 20 Lakh (je nachdem, welcher Wert niedriger ist) gewähren. NBFCs sollten keine Finanzmittel für die Weiterleitung an Einzelpersonen für die Zeichnung von Börsengängen bereitgestellt werden. Von einer Bank gewährte Kredite / Vorschüsse zur Zeichnung von Börsengängen sollten als Kapitalmarktrisiko betrachtet werden.

45. Wie hoch ist die Marge für Vorschüsse gegen physisch gehaltene und entmaterialisierte Aktien?

Für alle Vorschüsse gegen Aktien / die Finanzierung von Börsengängen / die Emission von Garantien für Kapitalmarktgeschäfte wurde eine einheitliche Marge von 50% festgelegt. Innerhalb dieser Marge von 50 Prozent sollte eine Mindestbarmarge von 25 Prozent für von Banken für Kapitalmarktgeschäfte gegebene Garantien aufrechterhalten werden.

46. ​​Ist eine Marge für das Engagement der Banken auf den Rohstoffmärkten festgelegt?

Die minimale Marge von 50% und die minimale Cash-Marge von 25% (innerhalb der Marge von 50%), wie sie für das Engagement der Banken am Kapitalmarkt vorgesehen sind, gelten auch für Garantien, die von Banken im Auftrag von Rohstoffmaklern zu Gunsten der Bank abgegeben werden der nationalen Warenbörsen auf nationaler Ebene, nämlich der National Commodity & Derivatives Exchange (NCDEX), der Multi Commodity Exchange of India Limited (MCX) und der National Multi Commodity Exchange of India Limited (NMCEIL) anstelle der Margin-Anforderungen.

V. Spenden:

47. Ob Banken Spenden machen können?

Ja. Die gewinnbringenden Banken können während eines Geschäftsjahres spenden, wobei sie bis zu einem Prozent des veröffentlichten Gewinns der Bank für das Vorjahr ausmachen können. Die Beiträge / Zeichnungen der Banken an den Hilfsfonds des Premierministers und an Berufsverbände / -institutionen wie die Indian Banks Association, das National Institute of Bank Management, das Indian Institute of Bankers, das Institute of Bank Personal Selection, die Devisenhändler-Vereinigung Indiens, während eines Jahres wird von der oben genannten Obergrenze befreit. Der ungenutzte Betrag des zulässigen Jahreslimits sollte nicht zum Spenden auf das nächste Jahr übertragen werden.

48. Ob verlustbringende Banken spenden können?

Ja, verlustbringende Banken können nur in einem Geschäftsjahr Spenden in Höhe von Rs.5 Lakh tätigen.

49. Ob Auslandsfilialen der Banken im Ausland spenden können?

Ja, die ausländischen Zweigstellen der Banken können im Ausland spenden, sofern die Banken die vorgeschriebene Obergrenze von einem Prozent des veröffentlichten Gewinns des Vorjahres nicht überschreiten.

VI. Darlehen für Räumlichkeiten:

50. Welche Normen und Verfahren legt die RBI für den Erwerb von Mietwohnungen auf Miet- / Mietbasis durch Geschäftsbanken für deren Nutzung fest, dh für das Büro und den Wohnsitz des Personals?

ich. Der Verwaltungsrat der Banken sollte die Politik festlegen und die operativen Richtlinien für städtische, städtische, halbstädtische und ländliche Gebiete in allen Bereichen hinsichtlich des Erwerbs von Räumlichkeiten auf Pacht- / Mietbasis für die Nutzung durch die Banken gesondert festlegen.

Diese Leitlinien sollten auch die Befugnisübertragung auf verschiedenen Ebenen umfassen. Die Entscheidung über die Übergabe oder Verlagerung von Räumlichkeiten, die nicht in ländlichen Zentren liegen, sollte auf zentraler Ebene von einem Ausschuss von leitenden Angestellten getroffen werden.

ii. Der Verwaltungsrat der Bank sollte gesonderte Richtlinien für die Vergabe von Darlehen an Vermieter festlegen, die ihnen Räumlichkeiten auf Mietbasis zur Verfügung stellen. Der für solche Darlehen zu erhebende Zinssatz sollte gemäß den von der RBI mit der BPLR erlassenen Richtlinien für den Zinssatz für Darlehenszinsen für Darlehen über Rs. 2 Lakh festgelegt werden. Der Zinssatz kann gemäß der üblichen Praxis der Bank einfach oder zusammengesetzt sein, was für andere Darlehen gilt.

iii. Die Banken sollten einen geeigneten Mechanismus bereitstellen, um die echten Beschwerden des Vermieters rasch abzustellen.

iv. Die Einzelheiten der ausgehandelten Verträge in Bezug auf Vorschüsse an Vermieter und Vermietungen (einschließlich Steuern usw. und Einlagen in Höhe von Rs. 25 Lakh und mehr) auf Räumlichkeiten, die von öffentlichen Banken bei der Anmietung von Pachten bezogen werden, sind dem Zentralbüro für Ermittlungen mitzuteilen (CBI) gemäß den bestehenden Regierungsanweisungen. Diese Anforderung gilt nicht für Banken im privaten Sektor.

VII. Servicegebühren:

51. Gibt es eine Obergrenze für die von den Banken zu erhebenden Servicegebühren?

Die Indian Banks Association (IBA) hat auf die Praxis verzichtet, von den Banken zu erhebende Servicegebühren für verschiedene von ihnen erbrachte Dienstleistungen vorzuschreiben. Mit Wirkung vom September 1999 hat die Reserve Bank den Banken die Befugnis eingeräumt, mit Zustimmung des jeweiligen Verwaltungsrats Gebühren für die Erbringung von Dienstleistungen zu erlassen.

Wie in der Annual Policy Statement für das Jahr 2006-2007 angekündigt, hat die Reserve Bank of India (RBI) eine Arbeitsgruppe gebildet, um faire Praktiken bei Bankdienstleistungen zu gewährleisten. Sie formuliert ein Programm zur Sicherstellung der Angemessenheit der Bankgebühren und zur Einbeziehung im Fair-Practices-Kodex, dessen Einhaltung durch das Banking Codes and Standards Board of India (BCSBI) überwacht wird.

Die Arbeitsgruppe, die verschiedene Themen, wie etwa grundlegende Bank- / Finanzdienstleistungen für einzelne Kunden, die von den Banken angewandte Methodik zur Festsetzung der Gebühren und die Angemessenheit dieser Gebühren, geprüft hat, hat 27 Dienstleistungen im Zusammenhang mit Einlagen / Darlehen ermittelt Konten, Überweisungsmöglichkeiten und Scheckeinzug als indikative Liste der grundlegenden Bankdienstleistungen, die von Banken angeboten werden.

Die Empfehlungen der Arbeitsgruppe wurden mit bestimmten Änderungen von der RBI akzeptiert. Basierend auf den Empfehlungen der Arbeitsgruppe hat die RBI einen zirkulären DBOD herausgegeben. Nr. Dir. BC. 56 / 13.03.00 / 2006-07 vom 2. Februar 2007 an alle regulären Geschäftsbanken.

52. Welche Parameter sind zur Ermittlung der grundlegenden Bankdienstleistungen zu verwenden?

Den Banken wurde empfohlen, die grundlegenden Bankdienstleistungen anhand von zwei von der Arbeitsgruppe angegebenen Parametern zu ermitteln, nämlich (i) Bankdienstleistungen, die normalerweise von Einzelpersonen im mittleren und unteren Segment in Anspruch genommen werden, und (ii) dem Wert von Transaktionen, nämlich, überprüfen Sie Sammlungen und Überweisungen bis zu Rs. 10.000 für jede Transaktion und bis zu 500 USD für Forex-Transaktionen.

Die indikative Liste der Bankdienstleistungen umfasst Dienstleistungen in Bezug auf Einlagenkonten (Scheckbuchfazilität, Ausgabe eines Passbuchs / Kontoauszugs, Bankomatkarte, Debitkarte, Zahlungseinstellung, Kontostandabfrage, Kontoauflösung, Scheckeinzug, Unterschriftenprüfung). Darlehenskonten (kein Beitragszertifikat); Überweisungsmöglichkeiten (Demand Draft - Ausgabe / Stornierung / Verlängerung, Zahlungsauftrag - Ausgabe / Stornierung / Verlängerung / Duplikat, Telegraphische Überweisung - Ausgabe / Stornierung / Duplikat, Electronic Clearing Service (ECS), Nationale elektronische Überweisung (NEFT) / Elektronische Überweisung (EFT); Sammeleinrichtungen (Sammlung von lokalen / Außenstationsprüfungen, Rückgabe prüfen).

Die Banken müssen die Empfehlungen der Arbeitsgruppe zur Bereitstellung der Basisbankdienstleistungen zu angemessenen Preisen / Gebühren umsetzen und dazu die Basisdienstleistungen außerhalb des gebündelten Produkts erbringen.

53. Welches sind die Grundsätze, die von Banken zu befolgen sind, um die Angemessenheit der Festlegung und Übermittlung von Dienstleistungsgebühren sicherzustellen?

Die Banken müssen die folgenden Grundsätze einhalten, um die Angemessenheit bei der Festlegung und Mitteilung der Servicegebühren sicherzustellen:

(a) Für grundlegende Dienstleistungen für Einzelpersonen sollten Banken Gebühren erheben, die niedriger sind als die Sätze, die angewandt werden, wenn dieselben Dienstleistungen an Nicht-Privatpersonen erbracht werden.

(b) Für Grundleistungen, die für eine bestimmte Personenkategorie (z. B. Einzelpersonen in ländlichen Gebieten, Rentner und Senioren) erbracht werden, sollten Banken Gebühren zu liberaleren Bedingungen erheben als die Bedingungen, unter denen die Gebühren an andere Personen erhoben werden.

(c) Für grundlegende Dienstleistungen, die an Einzelpersonen erbracht werden, sollten Banken Gebühren nur erheben, wenn die Gebühren gerechtfertigt und begründet sind.

(d) Bei Basisdiensten für Einzelpersonen sollten Banken Gebühren für die Erbringung von Servicegebühren erheben, die nur zur Deckung etwaiger Zusatzkosten dienen und einer Obergrenze unterliegen.

(e) Die Banken sollten den einzelnen Kunden rechtzeitig und vollständig vollständige Informationen zu den Gebühren für alle Basisdienste zur Verfügung stellen.

(f) Die Banken sollten den einzelnen Kunden vorab über die vorgeschlagenen Änderungen der Servicegebühren informieren.

(g) Banken sollten für Dienstleistungen, die an Privatpersonen erbracht werden, nur solche Gebühren erheben, die dem Kunden mitgeteilt wurden.

(h) Die Banken sollten die Kunden in angemessener Weise über die Erhebung von Servicegebühren von dem Konto oder der Transaktion informieren.

54. Welche weiteren Schritte müssen die Banken unternehmen?

Die Banken müssen Schritte unternehmen, um sicherzustellen, dass die Kunden über die Servicegebühren informiert werden und Änderungen der Servicegebühren nur mit vorheriger Benachrichtigung der Kunden vorgenommen werden. Banken müssen zudem über eine robuste Beschwerdeanstaltstruktur und -prozesse verfügen, um sicherzustellen, dass alle ihre Kundenbeschwerden umgehend beseitigt werden.

Darüber hinaus sollten umfassende Informationen über Bankprodukte und deren Auswirkungen an die Kunden weitergegeben werden, damit die Kunden ein fundiertes Urteil über ihre Produktauswahl treffen können.