5 Wichtige Grundsätze, die von den Banken für das Verleihen von Geldern befolgt werden
Banken folgen den folgenden Grundsätzen der Kreditvergabe:
1. Liquidität:
Liquidität ist ein wichtiger Grundsatz bei der Kreditvergabe von Banken. Bankkredite nur für kurze Zeiträume, weil sie öffentliche Gelder verleihen, die jederzeit von Einlegern abgehoben werden können. Sie gewähren daher Darlehen auf die Sicherheit solcher Vermögenswerte, die leicht veräußerbar sind und kurzfristig in Barmittel umgewandelt werden können.
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Eine Bank wählt solche Wertpapiere aus, die ausreichend liquide sind. Dies ist wichtig, denn wenn die Bank Bargeld benötigt, um die dringenden Anforderungen ihrer Kunden zu erfüllen, sollte sie in der Lage sein, einen Teil der Wertpapiere sehr kurzfristig zu verkaufen, ohne ihre Marktpreise stark zu stören. Es gibt bestimmte Wertpapiere wie zentrale, staatliche und lokale Staatsanleihen, die ohne Beeinträchtigung ihrer Marktpreise leicht verkäuflich sind.
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In diese Kategorie fallen auch die Aktien und Schuldverschreibungen großer Industrieunternehmen. Die Aktien und Schuldverschreibungen gewöhnlicher Unternehmen sind jedoch nicht leicht zu vermarkten, ohne die Marktpreise zu senken. Die Banken sollten also in Staatsanleihen, Aktien und Schuldverschreibungen renommierter Industriebetriebe investieren.
2. Sicherheit:
Die Sicherheit der ausgeliehenen Mittel ist ein weiterer Grundsatz der Kreditvergabe. Sicherheit bedeutet, dass der Kreditnehmer das Darlehen und die Zinsen in regelmäßigen Abständen ohne Zahlungsverzug rechtzeitig zurückzahlen kann. Die Rückzahlung des Darlehens hängt von der Art der Sicherheit, dem Charakter des Darlehensnehmers, seiner Rückzahlungsfähigkeit und seiner finanziellen Leistungsfähigkeit ab.
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Bankinvestitionen sind wie andere Anlagen mit Risiken verbunden. Das Risiko variiert jedoch mit der Art der Sicherheit. Die Sicherheiten der Zentralregierung sind sicherer als die der Landesregierungen und der lokalen Körperschaften. Und die Wertpapiere der Staatsregierung und der lokalen Körperschaften sind sicherer als die der Industriekonzerne. Dies ist darauf zurückzuführen, dass die Ressourcen der Zentralregierung viel höher sind als die des Staates und der lokalen Regierungen, und letztere höher als die der Industrie.
Tatsächlich sind Anteil und Schuldverschreibungen industrieller Unternehmen an ihre Gewinne gebunden, die mit der Geschäftstätigkeit im Land schwanken können. Die Bank sollte auch die Fähigkeit der Regierungen zur Rückzahlung von Schulden berücksichtigen, während sie in ihre Wertpapiere investiert. Voraussetzung dafür sind politische Stabilität, Frieden und Sicherheit.
Es ist sehr sicher, in die Wertpapiere einer Regierung mit hohen Steuereinnahmen und hoher Kreditfähigkeit zu investieren. Gleiches gilt für die Sicherheiten einer reichen Gemeinde oder einer lokalen Körperschaft und einer Landesregierung einer wohlhabenden Region. Bei der Anlage sollte die Bank daher Wertpapiere, Aktien und Schuldverschreibungen solcher Regierungen, örtliche Körperschaften und Industrieunternehmen auswählen, die dem Grundsatz der Sicherheit entsprechen.
Aus Sicht der Bank ist daher die Art der Sicherheit bei der Kreditvergabe die wichtigste Überlegung. Es muss auch dann die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers berücksichtigen, die von seinem Charakter, seiner Rückzahlungsfähigkeit und seiner finanziellen Leistungsfähigkeit bestimmt wird. Die Sicherheit der Bankgelder hängt vor allem von der technischen Durchführbarkeit und der wirtschaftlichen Durchführbarkeit des Projekts ab, für das der Kredit gewährt wird.
3. Vielfalt:
Bei der Wahl ihres Anlageportfolios sollte eine Geschäftsbank dem Prinzip der Vielfalt folgen. Sie sollte ihre überschüssigen Mittel nicht in eine bestimmte Art von Wertpapieren investieren, sondern in verschiedene Arten von Wertpapieren. Es sollte die Anteile und Schuldverschreibungen verschiedener Branchen in verschiedenen Regionen des Landes auswählen. Das gleiche Prinzip sollte bei den Regierungen der Regierungen und lokalen Körperschaften angewandt werden. Diversifizierung zielt auf die Minimierung des Risikos des Anlageportfolios einer Bank ab.
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Das Prinzip der Vielfalt gilt auch für die Vergabe von Darlehen an verschiedene Arten von Unternehmen, Branchen, Unternehmen und Gewerbe. Eine Bank sollte der Maxime folgen: „Nicht alle Eier in einem Korb aufbewahren.“ Sie sollte das Risiko verteilen, indem sie Kredite an verschiedene Branchen und Industrien in verschiedenen Landesteilen vergibt.
4. Stabilität:
Ein weiterer wichtiger Grundsatz der Anlagepolitik einer Bank sollte darin bestehen, in solche Aktien und Wertpapiere zu investieren, die ein hohes Maß an Preisstabilität aufweisen. Die Bank kann sich keinen Verlust auf den Wert ihrer Wertpapiere leisten. Es sollte daher Mittel in Aktien namhafter Unternehmen investieren, bei denen die Möglichkeit eines Preisrückgangs gering ist.
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Staatsanleihen und Schuldverschreibungen von Unternehmen werden mit festen Zinssätzen verzinst. Ihr Wert ändert sich mit Änderungen des Marktzinssatzes. Die Bank ist jedoch gezwungen, einen Teil von ihnen zu liquidieren, um den Bedarf an Bargeld in bar aus der Finanzkrise zu decken. Andernfalls haben sie eine Laufzeit von 10 Jahren oder mehr und Änderungen des Marktzinssatzes beeinflussen sie nicht sehr. Bankinvestitionen in Schuldverschreibungen und Anleihen sind daher stabiler als in Aktien von Unternehmen.
5. Rentabilität:
Dies ist das Grundprinzip für die Investition einer Bank. Es muss ausreichend Gewinne erwirtschaften. Sie sollte daher in solche Wertpapiere investieren, die sicher waren, dass die investierten Mittel angemessen und stabil sind. Die Erwerbsfähigkeit von Wertpapieren und Anteilen hängt von dem Zinssatz, dem Dividendensatz und den steuerlichen Vorteilen ab, die diese mit sich bringen.
Die staatlichen Wertpapiere des Zentrums, des Staates und der lokalen Körperschaften tragen weitgehend die Befreiung ihrer Zinsen von den Steuern. Die Bank sollte mehr in solche Wertpapiere investieren als in Aktien neuer Unternehmen, die ebenfalls steuerfrei sind. Dies liegt daran, dass Aktien neuer Unternehmen keine sicheren Anlagen darstellen.
