Anmerkungen zu landwirtschaftlichen Krediten

Dieser Artikel enthält eine kurze Anmerkung zu Agrarkrediten.

Einführung in die Landwirtschaft

In der Landwirtschaft spielt Kredite vor allem in Entwicklungsländern eine herausragende Rolle. Ein landwirtschaftlicher Kredit sollte einst wie ein Hangsman-Seil sein, aber zu dieser Zeit befanden sich die landwirtschaftlichen Unternehmen auf traditionellem Niveau ohne wissenschaftliches Management.

Nun haben sich die Bedingungen mit der Entwicklung von Technologie und Wissen über die Verwendung neuer Betriebsmittel sehr verändert, und ihr Managementkredit gibt die Kontrolle über den Kapitalbedarf des Landwirts.

In der Landwirtschaft sind die Anlageinvestitionen im Allgemeinen sehr groß, was von Vater zu Sohn durch Erbschaft gekommen ist, aber das Problem ergibt sich aus den laufenden Kosten. Für ein hohes Einkommen ist eine optimale Kombination von Land, Arbeit, Kapital und Organisation wichtig. Wenn jedoch nur eine davon begrenzt ist, wird dies die landwirtschaftliche Effizienz besonders dann beeinflussen, wenn das Kapital knapp ist.

Agricultural Credit könnte definiert werden als "Transfer von Geldern von Haben-zu-Nicht-Haben", entweder direkt oder indirekt.

Die direkte Überweisung erfolgt bei privaten Kreditgebern wie Geldverleiher aus dem Dorf oder anderen Angehörigen, Verwandten, Freunden und Großgrundbesitzern. Der indirekte Geldtransfer erfolgt von institutionellen Agenturen wie verstaatlichten Geschäftsbanken, genossenschaftlichen landwirtschaftlichen Kreditgesellschaften, Landentwicklungsbanken, regionalen ländlichen Banken und der Nationalen Landwirtschaftlichen Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung (NABARD).

In den institutionellen Agenturen wie Banken wird das überschüssige Einkommen eingespart, um die Zinsen zu erhalten, die die Bank den Kreditgebern verleiht, um für rentable Geschäfte zu investieren. In der modernen Landwirtschaft hat die Rolle der institutionellen Agrarkredite eine sehr wichtige Rolle gespielt, was durch die Sozialisierung der Geschäftsbanken erleichtert wurde, die seit den 70er Jahren sehr schüchtern in den Agrarsektor investieren.

Nun stellt sich die Frage, wie der Landwirt landwirtschaftliche Kredite verwenden sollte, damit das landwirtschaftliche Geschäft zu einer Vergabe wird und die beiden Ziele des Betriebsmanagements in Bezug auf Gewinnmaximierung und Familienwohlfahrt erreicht.

In der modernen Geschäftswelt muss der Landwirt Entscheidungen für die Verwendung von Agrarkrediten treffen, dh die Entscheidung:

(a) Wann zu leihen,

(b) Wie viel können Sie ausleihen?

(c) Wofür zu leihen,

(d) Laufzeit des Darlehens und des Tilgungsplans

(e) Was ist zur Sicherheit zu verwenden?

Laut Agrofinanzierungsexperten gibt es fünf C und drei R

Die drei R-Werte sind: Rendite aus der vorgeschlagenen Investition, Rückzahlungsfähigkeit und Risikotragfähigkeit. Die fünf C sind - Charakter, Kapazität, Sicherheiten, Bedingungen und gesunder Menschenverstand. Wenn sich der Farmbetreiber an die Cs und Rs und die dahinter stehenden Konzepte hält, wäre es ihm erfolgreich, den Agrarkredit zu verwenden und sich von Schulden und Wohlstand in seiner Umgebung fernzuhalten.

Länge des landwirtschaftlichen Kreditdarlehens:

Die Zeitspanne der Rückkehrfähigkeit sind:

1. Kurzfristiges Darlehen oder Erntedarlehen:

Sie variiert zwischen sechs Monaten und einem Jahr. Das Geld wird geliehen, um die Pflanzenproduktion zu unterstützen.

2. Mittelfristiges Darlehen:

Die Dauer beträgt zwei Jahre bis fünf Jahre. Dies wird für das Hinzufügen von Arbeitsmitteln wie Arbeitsbestände, Geflügelhaltung, Arbeitsgeräte, Milchprodukte oder Viehzucht verwendet. Das Darlehen wird in jährlichen Raten ausgezahlt.

3. Langfristiges Darlehen:

Dies wird investiert, um die Farm dauerhaft zu verbessern, z. B. Landverbesserungen, Zäune der Farm, Landgewinnung - all dies erhöht die Ertragskapazität der Farm. Das Darlehen wird bis zu 25 Jahren ausgezahlt.

Dieses Darlehen wird als "Landverbesserungs- oder Entwicklungskredit" bezeichnet. Dies erfordert Sicherheiten, d. H., Die Darlehensdauer sollte im Allgemeinen der Zeitspanne entsprechen, die die Rückforderung der geliehenen Kapitalinvestitionen mit einer gewissen Sicherheitsspanne erfordert.

Der Rückzahlungsplan sollte in den Ertragsfluss des investierten Darlehens passen. Das langfristige Darlehen sollte amortisiert werden (Zahlung in jährlichen und in zweijährlichen Raten. Darüber hinaus wird der Grundsatz geringer, da die Zahlung bezahlt wird und die Zinsen auf den aktuellen Kapitalbetrag erhoben werden).

Der angesammelte Überschuss sollte beiseite gelegt und dort angelegt werden, wo die Opportunitätskosten hoch sind. Das Risiko muss zusammen mit dem Gewinn betrachtet werden. Bei ungünstigen Preis- oder Wetterbedingungen kann eine Rückzahlung des Darlehens erfolgen.

Unter diesen Bedingungen sollte das Darlehen an die schwankenden Einkommens- und Wetterbedingungen angepasst werden. Eine Möglichkeit besteht darin, Zahlungen durch Vorauszahlung anzupassen, oder eine andere Möglichkeit besteht darin, die Zins- und Tilgungszahlung an schwankende landwirtschaftliche Erträge anzupassen oder die Laufzeit des Darlehens zu erhöhen.

Sicherheit für das Erhalten von Darlehen:

Im Falle eines kurzfristigen Kredits oder eines Kredits ist keine Sicherheit erforderlich, außer Ehrlichkeit, Managementfähigkeit und Rückzahlungsfähigkeit. Bei mittel- und langfristigen Darlehen ist jedoch eine Sicherheit in Bezug auf die Verpfändung des mit der Bank erworbenen Vermögenswerts erforderlich, und bei der Erschließung von Bankkrediten ist die Verpfändung von Grundstücken ein Muss.

Die Grundlage der landwirtschaftlichen

Es ist nicht so einfach, bei den Banken Kredite aufzunehmen, da die Bankiers daran interessiert sind, Kredite zur Wahrung des eigenen Interesses (Verlust des Vermögens) und des Interesses des Kunden (der eine gute Rendite aus der Investition erzielen sollte) sicher zu verwenden Bankkredit - überwachte Kredite).

Die Bankmänner suchen:

(a) die eigene Kapitalposition des Landwirts;

(b) seine Managementfähigkeiten (sie verlangen nach dreijähriger Geschäftsleistung des Landwirts) und seine (c) Ehrlichkeit.

Die 3 R & 5 C werden berücksichtigt.

Grundlage für die landwirtschaftliche

Im Falle von Kreditsicherheiten für die Landwirtschaft müssen die Landwirte ihre Sicherheitsgrundlage rasch erhöhen. Im Falle von nicht besicherten landwirtschaftlichen Krediten besteht die Anforderung, die der Bankdirektor verlangt, in folgenden Punkten: Führungsfähigkeit des Darlehensnehmers, Ehrlichkeit, zügige Rückzahlung von Darlehen und seines Nettovermögens.

Solide Finanzplanung für die Landwirtschaft

Die solide Finanzplanung ist das A und O des Darlehens. Der Landwirt sollte den Plan vorbereiten und für die Berechnung der Rentabilität aus der Investition budgetieren. Um die Rentabilität zu erreichen, ist die rechtzeitige Angemessenheit des Kredits ein Muss, weil sich die Betriebskosten im Verhältnis zu einer geringen Produktion verzögern.

Falls ein Darlehen (kurzfristig) aussteht, sollte es in die Budgetierung einbezogen werden. Das Opportunitätskostenprinzip und Risikohinweise sind die grundlegenden Leitlinien für die Verwendung von Fremdkapital und Eigenmitteln.

Geschäftsbanken verleihen Landwirten entweder direkt oder über die Primary Agricultural Credit Society Kredite. Oder die regionalen ländlichen Banken, die das Darlehen direkt an Landwirte oder an sie über die primäre landwirtschaftliche Kreditgesellschaft vergeben - das Darlehen, das sie von den Geschäftsbanken erhält. Die indische Reserve Bank gewährt entweder Darlehen an regionale ländliche Banken, die Landwirte über die primären landwirtschaftlichen Kreditgesellschaften oder direkt von Landwirten aus beziehen.

ODER

Die Reserve Bank of India überträgt Kredite an die State Cooperative Bank, die an Central Cooperative Banks weitergegeben wird, und CCB übergibt sie an primäre landwirtschaftliche Kreditgesellschaften, die letztendlich Kredite an Landwirte vergeben.

Die Agricultural Refinance and Development Corporation gewährt Kredite an Geschäftsbanken, die an Landwirte vergeben. Die Agricultural Refinance and Development Corporation übergibt das Darlehen an die State Cooperative and Land Development Bank, die das Darlehen dann an die Primary Land Development Bank weiterleitet, die es schließlich an die Landwirte weitergibt.

Die Landwirtschaftliche Refinanzierungs- und Entwicklungsgesellschaft gewährt Darlehen an staatliche Genossenschaftsbanken, die sie an primäre landwirtschaftliche Kreditgesellschaften oder Farmer Service-Gesellschaften oder große Mehrzweckgesellschaften weiterleiten und schließlich die Agrikulturelle erreicht.

Der Kredit für landwirtschaftliche Erzeugnisse wird über ein aus mehreren Banken bestehendes Netzwerk bestehend aus Geschäftsbanken, regionalen ländlichen Banken und Genossenschaften vergeben. Das Gesamtvolumen landwirtschaftlicher Kredite aus verschiedenen institutionellen Quellen hat sich von Rs erhöht. 7.005 crores 1985-86 zu Rs. 13.000 crores in 1992-93. Das Ziel für die Auszahlung landwirtschaftlicher Kredite für 1994-1995 war Rs. 16.700 crores.

Die agenturweise Auszahlung von Darlehen (Krediten) ist in der folgenden Tabelle aufgeführt:

Die Anteile dieser Agenturen sind wie Genossenschaften kurzfristige Kredite 57, 5%, Geschäftsbanken 37, 5%. Regionale ländliche Banken 5%. Mittel- und langfristig (Investitionen) machen Kreditgenossenschaften 30%, Geschäftsbanken 65% und regionale ländliche Banken 5% aus. Die Statistiken dieser Kreditagenturen lauten wie folgt: Die primären landwirtschaftlichen Kreditgesellschaften (88.000) und die primären Einheiten für langfristige Agrarkredite sind 2.258. Sie erreichten Kredit in abgelegenen Ecken des Landes.

Obwohl die Kreditvergabe an genossenschaftliche und gewerbliche Banken recht gute Erfolge erzielt hat, ist sie von 3% bzw. weniger als 3% von 1952 bis 1954 (wie in der All India Rural Credit Survey berichtet) auf das angegebene Niveau gestiegen viele Probleme dieser Institutionen.

Bei Kooperativen und RRBs gibt es Probleme mit Überzahlungen. Die Regierung hat bestimmte Maßnahmen zur Wiederbelebung der Genossenschaften gemäß den Empfehlungen des Agricultural Credit Review Committee eingeleitet. Zu diesen Maßnahmen gehören die Änderung der staatlichen Genossenschaftsgesetze, die Abhaltung von Wahlen von Genossenschaftsorganen und die Neubelebung primärer landwirtschaftlicher Kreditgesellschaften durch Geschäftsentwicklungsplanung.

Die Regierung erwägt auch die Einführung eines umfassenden Systems zur Wiederbelebung der genossenschaftlichen Agrarkreditstruktur. NABARD hat außerdem den Prozess der Ausarbeitung von Entwicklungsaktionsplänen (DAPs) für die Struktur kooperativer landwirtschaftlicher Kreditinstitute eingeleitet, um sie tragfähig und autark zu machen. Im Oktober 1994 hat die RBI die Zinsstruktur für genossenschaftliche Kredite (mit einem Minimum von 12%) und für die Einlagenerhebung dereguliert.