Bedeutung von Geschäftsbanken in der Wirtschaft: Funktionen und Ziele

Bedeutung von Geschäftsbanken in der Wirtschaft: Funktionen und Ziele!

Geschäftsbanken werden auch als Aktienbanken, Retail- oder High Street-Banken bezeichnet. Alle vier Namen erzählen etwas über sie. Kommerziell bedeutet, dass es sich um Unternehmensorganisationen handelt, die einen Gewinn erzielen wollen. Aktien bedeuten, dass sie eine beschränkte Haftung haben und sich im privaten Sektor befinden.

In den meisten Ländern handelt es sich bei der Mehrheit der Banken um Aktiengesellschaften, in der Regel gibt es jedoch auch eine Reihe von Banken mit beschränkter Haftung. Einzelhandel legt nahe, dass sie etwas öffentliches verkaufen - in diesem Fall Bankdienstleistungen. High Street sagt uns, dass diese Banken in den meisten Städten und Gemeinden zu finden sind. Sie sind die Banken, mit denen wir am besten vertraut sind.

Die Hauptfunktionen von Geschäftsbanken:

Die drei Haupt- und traditionellen Funktionen von Geschäftsbanken bestehen darin, Einlagen anzunehmen, Kredite zu vergeben und Kunden die Möglichkeit zu geben, Zahlungen zu leisten. Mit der ersten Funktion können Kunden ihr Geld an einem sicheren Ort aufbewahren. Einzahlungen können auf zwei Arten von Bankkonten vorgenommen werden. Eines ist ein Girokonto, das manchmal als Bedarfskonto bezeichnet wird.

Es gibt einen einfachen und unmittelbaren Zugang zu Geld in dieser Art von Konto, in der Regel werden jedoch keine Zinsen für das auf einem solchen Konto gehaltene Geld gezahlt. Kunden nutzen Girokonten hauptsächlich zum Empfangen und Bezahlen von Zahlungen. Die andere Art von Konto ist ein Einlagenkonto oder ein Zeitkonto.

Normalerweise muss eine Kündigungsfrist angegeben werden, bevor Geld von diesem Konto abgehoben werden kann. Das auf einem Depot enthaltene Geld wird verzinst, und die Kunden verwenden das Depot als Einsparungsmöglichkeit. Die Banken machen den größten Teil ihres Gewinns, indem sie von den Kreditnehmern höhere Zinsen verlangen als die, die sie für das bei den Banken gehaltene Geld gezahlt haben.

Es gibt zwei Hauptmethoden, um bei einer Bank zu leihen. Einer ist in Form einer Überziehung. Dies ermöglicht einem Kunden, bis zu einem vereinbarten Limit mehr als das, was sich in seinem Konto befindet, auszugeben. Der geliehene Betrag wird verzinst. Dies kann eine relativ teure Kreditaufnahme sein und wird hauptsächlich zur Deckung kurzfristiger Lücken zwischen Aufwand und Ertrag verwendet. Die andere Art der Kreditaufnahme ist die Aufnahme eines Kredits.

Dies ist normalerweise für einen bestimmten Zweck und für eine bestimmte Zeitspanne. Der gesamte Darlehensbetrag wird mit Zinsen belastet, der Zinssatz ist jedoch wahrscheinlich niedriger als bei einer Überziehung. Ein Kunde kann aufgefordert werden, bei der Kreditaufnahme eine Form von Sicherheiten zu geben, die als Sicherheiten bezeichnet wird.

Damit soll sichergestellt werden, dass der als Sicherheit gegebene Vermögenswert verkauft und das Geld eingezogen werden kann, wenn das Darlehen nicht zurückgezahlt wird. In der Praxis versuchen die Banken jedoch, dies zu vermeiden, indem sie sehr sorgfältig prüfen, ob die Person, die einen Kredit sucht, in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Im Falle einer Firma wird dies wahrscheinlich eine Prüfung der Konten und des Geschäftsplans der Firma erfordern.

Die ersten beiden Funktionen von Banken, die effektiv von ihren Kunden Kredite aufnehmen und ihnen Kredite gewähren, bedeuten, dass sie als Finanzintermediäre auftreten. Sie akzeptieren Einlagen von Personen mit mehr Geld, als sie derzeit ausgeben möchten, und verleihen sie denen, die sofort mehr Geld ausgeben möchten, als sie zur Verfügung haben. Mit anderen Worten, sie leiten Geld von Kreditgebern an Kreditnehmer weiter.

Kreditgeber -> Banken -> Kreditnehmer

Die dritte Hauptfunktion der Banken besteht darin, ihren Kunden zu ermöglichen, Zahlungen zu erhalten und zu leisten. Dies wird als Vermittler für Zahlungen und Erbringung von Geldübermittlungsdiensten bezeichnet. Es gibt jetzt eine Reihe von Möglichkeiten, wie Menschen Geld erhalten und Zahlungen von ihren Konten vornehmen können. Dazu gehören Schecks, Daueraufträge, Lastschriften, Debit- / Kreditkarten und Online-Banking.

Weitere Funktionen von Geschäftsbanken:

Im Laufe der Zeit haben die Geschäftsbanken eine Reihe weiterer Dienstleistungen aufgebaut, die sie ihren Kunden anbieten. Die meisten Geschäftsbanken bieten jetzt Reiseschecks an und ändern die Fremdwährung. Kunden können wichtige Dokumente, wie z. B. Haus- und Wertgegenstände, bei ihren Banken hinterlegen, und die Banken sind wahrscheinlich auch bereit, bei der Verwaltung des Testaments ihrer Kunden zu helfen.

Sie können bei einer Reihe von finanziellen Angelegenheiten beraten und helfen, beispielsweise beim Ausfüllen von Steuerformularen sowie beim Kauf und Verkauf von Anteilen. Viele Banken verkaufen inzwischen auch Versicherungen und bieten eine Vielzahl von Sparkonten mit unterschiedlichen Konditionen und Zinssätzen an. Einige bieten jetzt Hypothekendarlehen an, die Darlehen sind, um Häuser zu kaufen.

Die Ziele von Handelsbanken:

Das Hauptziel einer Geschäftsbank ist es, einen Gewinn für ihre Aktionäre zu erzielen. Dies geschieht hauptsächlich durch die Vergabe von Darlehen (die Banker häufig als Vorschüsse bezeichnen). Ein anderes Ziel, das mit dem Hauptziel in Konflikt geraten kann, ist die sogenannte Liquidität. Banken müssen sicherstellen, dass sie die Anforderungen ihrer Kunden erfüllen können, um Geld von ihren Konten abzuheben.

Dazu müssen die Banken einen bestimmten Betrag an Liquidität halten. Dies sind Positionen, die schnell und ohne Verlust in Bargeld umgewandelt werden können. Die meisten Zinsen werden von Banken durch langfristige Kredite verdient.

Wenn sie jedoch ihr gesamtes Geld in solche Kredite stecken, könnten sie den anfragenden Kunden kein Bargeld auszahlen. Sie müssen Rentabilität und Liquidität ausgleichen - einige Vermögenswerte haben hohe Zinsen, sind aber illiquide und andere haben niedrige oder keine Zinsen, sind aber liquide.

Bankwesen und Islam:

In einigen muslimischen Ländern dürfen Geschäftsbanken keine Bankdarlehen verzinsen. Dies liegt daran, dass viele Muslime eine Anklage wegen des Interesses, manchmal Wucher genannt, als Sünde betrachten. Traditionell haben muslimische Banken Firmen für die Finanzierung gesorgt, indem sie ihnen einen Teil ihrer Gewinne zur Verfügung stellen.

In den letzten Jahren haben mehr US-amerikanische und europäische Geschäftsbanken versucht, bestehende Filialen auszubauen und neue Filialen in muslimischen Ländern im Nahen Osten und in Asien zu eröffnen. Die meisten beschäftigen islamische Scharia-Gelehrte und Experten, die religiöse Edikte (Fatwas) herausgeben können, die Finanzprodukte einschließlich Darlehen genehmigen.

Die US-amerikanische Bank Citigroup zum Beispiel hat ein unabhängiges Sharia-Beratungsgremium für Islamwissenschaftler eingerichtet, um sie zu beraten. Die deutsche Bank Deutshe Bank ist Mehrheitsaktionärin der Dar A1 Istithmar Sharia-Beratung, die die weltweit erste dedizierte Bank gegründet hat Ausbildungsprogramm zur Schaffung finanziell qualifizierter islamischer Gelehrter.