Commercial Bank: Bedeutung, Typen und Funktion (1797 Wörter)

Lesen Sie diesen Artikel, um mehr über die Geschäftsbank zu erfahren: Bedeutung, Typen und Funktion!

Chamber's Twentieth Century Dictionary definiert eine Bank als eine "Institution der Geldhaltung, -vergabe und -tausch usw.". Ökonomen haben auch eine Bank definiert, die ihre verschiedenen Funktionen hervorhebt. Crowther zufolge "ist es das Geschäft des Bankiers, die Schulden anderer Leute zu übernehmen, um im Gegenzug seine eigenen anzubieten und damit Geld zu schaffen."

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Eine ähnliche Definition wurde von Kent gegeben, der eine Bank als „eine Organisation definiert, deren Hauptoperationen mit der Anhäufung des zeitweilig inaktiven Geldes der Allgemeinheit befasst sind, um andere für Ausgaben aufzustocken.

Sayers dagegen gibt eine noch detailliertere Definition einer Bank an: „Das ordentliche Bankgeschäft besteht aus dem Wechseln von Barmitteln für Bankeinlagen und von Bankeinlagen gegen Bargeld; Übertragung von Bankeinlagen von einer Person oder Gesellschaft (einem "Einleger") auf eine andere; Bankguthaben gegen Wechsel, Staatsanleihen, gesicherte oder ungesicherte Rückzahlungszusagen von Geschäftsleuten usw. geben. “

Eine Bank ist somit eine Institution, die Einlagen von der Öffentlichkeit annimmt und Kredite durch Kreditschuldner vorschiebt. Es unterscheidet sich von anderen Finanzinstituten darin, dass sie keine Kredite erstellen können, obwohl sie möglicherweise Einlagen annehmen und Vorschüsse tätigen.

Arten von Banken:

Banken sind verschiedene Typen, die wie folgt erläutert werden:

1. Geschäftsbanken:

Geschäftsbanken sind Banken, die alle Arten von Bankfunktionen wahrnehmen, z. B. das Akzeptieren von Einlagen, Kredite, Kreditschöpfung und Agenturfunktionen. Sie werden auch als Aktienbanken bezeichnet, weil sie wie Aktiengesellschaften organisiert sind.

Sie gewähren in der Regel kurzfristige Kredite an Kunden. In letzter Zeit haben sie auch mittel- und langfristige Kredite vergeben. In Indien wurden 20 große Geschäftsbanken verstaatlicht, während sie in entwickelten Ländern wie Aktiengesellschaften im privaten Sektor geführt werden. Einige der Geschäftsbanken in Indien sind die Andhra Bank, die Canara Bank, die Indian Bank, die Punjab National Bank usw.

2. Wechselbanken:

Wechselbanken sind Banken, die mit Devisen handeln und sich auf die Finanzierung des Außenhandels spezialisiert haben. Sie werden auch Devisenbanken genannt. In Indien haben diese Wechselbanken ihren Hauptsitz außerhalb Indiens. Die Chartered Bank und die Brindlays Bank haben ihre leitenden Angestellten in England, während die American Express Bank und die Citi Bank ihren Hauptsitz in den USA haben. Diese Banken erbringen auch andere Dienstleistungen wie das Sammeln und Bereitstellen von Informationen über ausländische Kunden, die Bereitstellung von Überweisungsmöglichkeiten usw.

3. Industriebanken:

Industriebanken sind Banken, die Industriebetriebe mittel- und langfristig für den Ankauf von Land, Maschinen usw. zur Verfügung stellen. Sie zeichnen die Schuldverschreibungen und Anteile der Industrien und zeichnen sie auch. In Indien gibt es eine Reihe von Finanzinstituten, die die Funktionen von Industriebanken wahrnehmen, wie etwa die Industrial Development Bank of India, die Industrial Finance Corporation of India, die Industrial Credit and Investment Corporation of India usw. Jeder Bundesstaat in Indien verfügt über einen eigenen Staatsfinanzbereich Konzern. Diese Institutionen werden auch als Entwicklungsbanken bezeichnet.

4. Landwirtschaftsbanken:

Agrarbanken sind Banken, die Landwirten Kredite für kurzfristige, mittelfristige und langfristige Bedürfnisse zur Verfügung stellen. In Indien stellen Geschäftsbanken, regionale ländliche Banken und landwirtschaftliche Genossenschaftsbanken Landwirten kurzfristige Kredite zur Verfügung. Die Land Development Bank gewährt Landwirten mittel- und langfristige Darlehen für die Hypothek ihres Landes. Die Nationalbank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung (NABARD) bietet Refinanzierungsmöglichkeiten für alle Arten von Banken, die Kredite an Landwirte vergeben.

5. Genossenschaftsbanken:

Genossenschaftsbanken sind Finanzinstitute, die nach dem Prinzip der Zusammenarbeit organisiert sind. Sie gewähren ihren Mitgliedern kurz- und mittelfristige Kredite. In ländlichen Gebieten gibt es landwirtschaftliche Genossenschaftsbanken, die Einlagen annehmen und Kredite an Landwirte, Handwerker aus dem ländlichen Raum usw. vergeben.

In städtischen Gebieten gibt es auch Genossenschaftsbanken, die die Funktionen gewöhnlicher Geschäftsbanken übernehmen, aber nur Kredite an ihre Mitglieder vergeben. In allen Bundesstaaten Indiens gibt es eine staatliche Genossenschaftsbank, deren Filialen auf Distriktebene als Central Cooperative Bank bekannt sind. Die Genossenschaftliche Zentralbank wiederum verfügt über Niederlassungen in städtischen und ländlichen Gebieten.

Jede staatliche Genossenschaftsbank ist eine Spitzenbank, die den zentralen Genossenschaftsbanken Kreditlinien zur Verfügung stellt. Sie mobilisiert die finanziellen Mittel der reicheren Bevölkerungsschichten, indem sie Einlagen annimmt und Kredite wie Geschäftsbanken schafft und sich am Geldmarkt verschuldet. Es erhält auch Mittel von der Reserve Bank of India.

6. Sparkassen:

Sparkassen helfen, kleine Ersparnisse zu fördern und zu mobilisieren. Sie waren in Japan und Deutschland sehr erfolgreich. In Indien fungieren Postämter als Sparkasse.

7. Zentralbank:

Die Zentralbank ist die Spitzenbank in einem Land, das ihre Währungs- und Bankstruktur kontrolliert. Es befindet sich im Eigentum der Regierung des Landes und ist im nationalen Interesse tätig. Sie reguliert und gibt Währungen aus, führt Bank- und Vermittlungsdienste für den Staat durch, hält Barreserven von Geschäftsbanken, führt und verwaltet internationale Währungen, fungiert als Kreditgeber der letzten Instanz, fungiert als Clearingstelle und kontrolliert Kredit. Die Reserve Bank of India ist die Zentralbank in Indien.

Funktionen von Geschäftsbanken:

Geschäftsbanken üben eine Vielzahl von Funktionen aus, die unterteilt werden können in: (1) Annahme von Einlagen; (2) vorrückende Kredite; (3) Kreditschöpfung; (4) Finanzierung des Außenhandels; (5) Agenturdienstleistungen; und (6) verschiedene Dienstleistungen für Kunden. Diese Funktionen werden wie folgt beschrieben:

1. Einlagen akzeptieren:

Dies ist die älteste Funktion einer Bank, und der Bankier hat eine Provision erhoben, um das Geld in Verwahrung zu geben, als sich das Bankwesen als Institution entwickelte. Heutzutage akzeptiert eine Bank drei Arten von Einlagen von ihren Kunden. Die erste sind die Spareinlagen, auf die die Bank die Einleger, die normalerweise kleine Sparer sind, geringe Zinsen zahlt.

Die Einleger können ihr Geld während einer Woche oder eines Jahres durch einen begrenzten Betrag einlösen. Geschäftsleute halten ihre Einlagen auf laufenden Konten. Sie können jeden Betrag, der zu ihrem Guthaben in laufenden Einlagen gehört, durch Schecks ohne Vorankündigung abziehen. Die Bank zahlt keine Zinsen auf solche Konten, sondern berechnet stattdessen einen Nominalbetrag für Dienstleistungen, die an ihre Kunden erbracht werden. Kontokorrentkonten werden als Sichteinlagen bezeichnet.

Einlagen werden auch von einer Bank als Fest- oder Termingelder angenommen. Sparer, die kein Geld für einen festgelegten Zeitraum von 6 Monaten bis zu längeren Zeiträumen von bis zu 10 Jahren oder mehr benötigen, sollten das Festgeldkonto aufrechterhalten.

Die Bank zahlt einen höheren Zinssatz für solche Einlagen. Der Zinssatz erhöht sich mit der Dauer des Festgeldes. Es gibt jedoch immer die maximale Grenze des Zinssatzes, die bezahlt werden kann. So beträgt der Zinssatz für Festgelder über fünf Jahre in Indien 11 Prozent.

2. Darlehen vorrücken:

Eine der Hauptfunktionen von Geschäftsbanken besteht darin, ihren Kunden Kredite zu gewähren. Eine Bank verleiht einen bestimmten Prozentsatz der in Einlagen befindlichen Barmittel zu einem höheren Zinssatz, als sie für solche Einlagen zahlt. So verdient es Gewinne und führt sein Geschäft aus. Die Bank gewährt Darlehen auf folgende Weise:

(a) Cash Credit:

Die Bank gewährt den Geschäftsleuten Darlehen gegen bestimmte festgelegte Wertpapiere. Der Darlehensbetrag wird dem Girokonto des Darlehensnehmers gutgeschrieben. In bar eines neuen Kunden wird ein Darlehenskonto für die Summe eröffnet. Der Darlehensnehmer kann Geld durch Schecks nach seinem Bedarf abheben und zahlt den vollen Betrag.

(b) Call Loans:

Hierbei handelt es sich um sehr kurzfristige Kredite, die den Wechselmaklern nicht länger als fünfzehn Tage gewährt werden. Sie sind im Voraus gegen erstklassige Wechsel oder Wertpapiere. Solche Kredite können sehr kurzfristig abgerufen werden. In normalen Zeiten können sie auch erneuert werden.

(c) Überziehung:

Eine Bank lässt einem Geschäftsmann häufig zu, Schecks in Höhe eines Betrags zu ziehen, der größer ist als das Guthaben, das in seinem laufenden Konto liegt. Dies geschieht, indem die Überziehungsmöglichkeit bis zu einem bestimmten Betrag dem Unternehmer zur Verfügung gestellt wird. Er wird jedoch nur mit dem Betrag belastet, um den sein Girokonto tatsächlich überzogen ist, und nicht mit dem vollen Betrag der von den Banken für ihn sanktionierten Überziehungen.

(d) Diskontieren von Wechseln:

Wenn ein Gläubiger, der einen Wechsel hält, sofort Geld will, stellt ihm die Bank das Geld durch Diskontierung des Wechsels zur Verfügung. Sie hinterlegt den Rechnungsbetrag auf dem Girokonto des Wechselinhabers nach Abzug seines Zinssatzes für die Laufzeit des Darlehens, die nicht mehr als 90 Tage beträgt. Bei Fälligkeit des Wechsels erhält die Bank ihre Zahlung von dem Bankier des Debatters, der die Rechnung angenommen hat.

3. Krediterstellung:

Die Kreditschaffung ist eine der wichtigsten Funktionen der Geschäftsbanken. Wie andere Finanzinstitute zielen sie darauf ab, Gewinne zu erzielen. Zu diesem Zweck akzeptieren sie Einlagen und Vorschüsse, indem sie eine geringe Rücklage für die täglichen Transaktionen vorhalten. Wenn eine Bank einen Kredit vorschreibt, eröffnet sie ein Konto im Namen des Kunden und zahlt ihn nicht in bar, sondern ermöglicht es ihm, das Geld per Scheck nach seinen Bedürfnissen zu beziehen. Durch die Kreditvergabe erstellt die Bank Guthaben oder Einlagen.

4. Finanzierung des Außenhandels:

Eine Geschäftsbank finanziert den Außenhandel ihrer Kunden, indem sie ausländische Wechsel annimmt und bei ausländischen Banken abholt. Sie tätigt auch andere Devisengeschäfte und kauft und verkauft Devisen.

5. Agenturleistungen:

Eine Bank handelt als Vertreter ihrer Kunden, indem sie Schecks, Wechsel, Wechsel, Dividenden usw. einholt und bezahlt. Sie kauft und verkauft auch Aktien, Wertpapiere, Schuldverschreibungen usw. für ihre Kunden. Darüber hinaus zahlt sie für ihre Kunden Abonnements, Versicherungsprämien, Miete, Strom- und Wasserrechnungen sowie ähnliche Gebühren. Sie fungiert auch als Treuhänder und Vollstrecker der Immobilie und des Willens ihrer Kunden. Darüber hinaus fungiert die Bank als Einkommensteuerberater für ihre Kunden. Für einige dieser Dienstleistungen erhebt die Bank eine normale Gebühr, während andere kostenlos zur Verfügung gestellt werden.

6. Verschiedene Dienstleistungen:

Neben den oben genannten Dienstleistungen erbringt die Geschäftsbank eine Reihe anderer Dienstleistungen. Sie fungiert als Verwahrer der Wertgegenstände ihrer Kunden, indem sie ihnen Schließfächer zur Verfügung stellt, in denen sie ihren Schmuck und ihre wertvollen Dokumente aufbewahren können. Es gibt verschiedene Formen von Kreditinstrumenten aus, wie Schecks, Wechsel, Reiseschecks usw., die Transaktionen erleichtern.

Die Bank erstellt auch ein Akkreditiv und fungiert als Schiedsrichter für ihre Kunden. Sie zeichnet Aktien und Schuldverschreibungen von Unternehmen und hilft bei der Erhebung von Geldern aus der Öffentlichkeit. Einige Geschäftsbanken veröffentlichen auch ein Journal, das statistische Informationen über den Geldmarkt und die Geschäftsentwicklung der Wirtschaft liefert.