Sicherheiten: 4 Arten von Sicherheiten, die Sie für den Erhalt von Kreditmitteln vergeben können

Vier Arten von Sicherheiten, die Sie für den Erhalt von Kreditlinien gewähren können, sind 1. Persönliche Garantie 2. Fälligkeit 3. Verpflichtungen 4. Menüpreise!

Der Großteil der Kredite an kleine Unternehmen ist gesichert (Berger und Udell 1995). Bankiers versuchen, das wahrgenommene Risiko der Kreditvergabe an kleine und neue Unternehmen zu reduzieren, indem sie zur Absicherung ihrer Investitionen auf Sicherheiten bestehen.

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Sicherheiten können lose als ein Vermögenswert definiert werden, der an die Bank verpfändet wird, um etwaige Verluste zu decken, die der Bank entstehen könnten, wenn das Unternehmen nicht in der Lage ist, das, was es der Bank schuldet, zurückzuzahlen. Es kann in innere und äußere Sicherheiten unterteilt werden.

Die innere Sicherheit bezieht sich auf die Vermögenswerte der Firma. Dadurch entsteht ein Anspruch des Kreditgebers auf einen bestimmten Vermögenswert des Unternehmens. Dies bedeutet, dass im Falle einer Liquidation der Erlös zunächst auf die Rückzahlung der Schulden des besicherten Darlehensgebers angewendet wird und andere Darlehensgeber aus den verbleibenden Mitteln ausgezahlt werden.

Manchmal, wenn der Wert des zugrunde liegenden Vermögenswerts enorm ist und der erste aufgenommene Kredit im Vergleich dazu nur winzig klein ist, kann ein zweiter Kredit von einem anderen Kreditgeber aufgenommen und eine zweite Belastung für den Vermögenswert erstellt werden. Auf diese Weise kann eine Art Gläubigerpriorität erstellt werden.

Bei externen Sicherheiten handelt es sich um die Verpfändung von Vermögenswerten, die nicht im Eigentum des Unternehmens stehen. Es befindet sich normalerweise im Besitz des Unternehmers oder von nahen Familienmitgliedern des Unternehmers. Der ungesunde Trend bei der Kreditvergabe von Banken an SSI in Indien besteht darin, dass viele Bankiers auf äußere Sicherheiten bestehen. In der Regel wird ein persönlicher Vermögenswert wie ein Eigenheim oder Schmuck als Sicherheit verpfändet. Falls sich die Bank nicht sicher ist, ob der Wiederverkaufswert einiger der inneren Sicherheiten besteht, besteht die Möglichkeit, dass externe Sicherheiten bestehen, die über dem Gesamtbetrag der gegebenen Schulden liegen.

Es hat sich gezeigt, dass Banken externe Sicherheiten verwenden, um sich vor einer falschen Beurteilung des Geschäfts zu schützen. Viele argumentieren, dass die Verwendung von externen Sicherheiten als Anreiz für den Erfolg dienen kann, da sie effektiv mehr Vermögen des Unternehmers den Verlusten des Unternehmens aussetzen (Boor, Thakor und Udell 1991).

1. Persönliche Garantie:

Wenn ein Unternehmer eine persönliche Bürgschaft für ein Unternehmen ausübt, so besteht ein Anspruch auf alle persönlichen Vermögenswerte des Unternehmers. Der Kreditgeber kann auf das gesamte persönliche Vermögen des Unternehmers zurückgreifen, falls die Rückzahlung des Darlehens ausfällt, während sich die Sicherheiten von außen auf den jeweils verpfändeten Vermögenswert beschränken.

Ein wichtiger Unterschied zwischen externen Sicherheiten und persönlichen Garantien besteht darin, dass externe Sicherheiten eine bedeutende Kontrolle über bestimmte Vermögenswerte bedeuten. Wenn beispielsweise ein Haus als Sicherheit gestellt wird, kann der Kreditnehmer das Haus nicht ohne Erlaubnis des Kreditgebers verkaufen.

Im Falle einer persönlichen Garantie steht es dem Darlehensgeber frei, das Vermögen des Unternehmers nach Belieben zu verwenden oder zu veräußern. Ein Kreditgeber ist sich daher nicht sicher, ob der Garantiegeber überhaupt Vermögenswerte besitzt, wenn es Zeit ist, die Forderung zu begleichen.

Oft ist der Garant nicht der Unternehmer, sondern jemand anderes. Zum Beispiel kann der Bankier glauben, dass es viel sinnvoller ist, eine persönliche Garantie vom Vater des Unternehmers zu erhalten als von einem Unternehmer, der sein gesamtes Geld in sein Geschäft investiert hat.

Es gibt einige alternative Methoden, mit denen Banken das Risiko verringern können, dem sie durch die Kreditvergabe an neue und kleine Unternehmen ausgesetzt sind. Sie werden nicht häufig befolgt, können jedoch die überwältigende Betonung der Banken auf Sicherheiten ersetzen.

2. Reifezeit

Kreditverträge mit sehr kurzen Laufzeiten ermöglichen einer Bank die Begrenzung der Risikoposition und am Ende des Berichtszeitraums hat die Bank die Möglichkeit, die Kreditwürdigkeit des Unternehmens zu überprüfen. Dies kann bei der Ausgabe von Kreditlimiten sehr effektiv eingesetzt werden.

3. Bündnisse

Schuldverschreibungen sind Verpflichtungen von Kreditnehmern in Bezug auf bestimmte Handlungen oder Aktivitäten. Dies können Versprechen sein, bestimmte finanzielle Ziele und Leistungsziele zu erreichen oder bestimmte Aktivitäten zu betreiben oder von diesen zu unterlassen. Ein Bankier kann einem Kreditgeber die Teilnahme an spekulativen Aktivitäten verbieten, indem er mehr als benötigten Bestand auffüllt, wenn die Kosten als niedrig empfunden werden. Es muss beachtet werden, dass ein Bund nur auf etwas basieren kann, das wechselseitig beobachtbar und überprüfbar ist ((Hart und Moore 1989, Sharpe 1990).

4. Menüpreise:

Viele haben argumentiert, dass es möglich sein könnte, die Auszahlungen für riskantere Kredite zu erhöhen, indem die Menüpreise innovativ verwendet werden. Kantanas (1987) und Berkovitch und Greenbaum (1991) haben vorgeschlagen, dass die Kreditgeber die Menüpreise für Kredite nutzen können, indem sie alternative Kontakte anbieten, die sich in Bezug auf die Vorabgebühren, Strafen und Zinssätze unterscheiden.

In der Praxis erkennen viele Bankiers ihre Nützlichkeit im Umgang mit geringfügig risikoreicheren Krediten an, finden aber keine Begründung, um dies zu rechtfertigen, um die Verlängerung sehr riskanter Kredite zu rechtfertigen.