Gebühren von Kreditnehmern zu Gunsten der Bank

In der Regel erheben die Kreditnehmer die folgenden Arten von Gebühren zu Gunsten der Bank: 1. Pfandrecht 2. Pfandrecht 3. Hypothekation 4. Hypothekendarlehen 5. Abtretung eines Klageantrags 6. Negatives Pfandrecht.

1. Pfandrecht

Pfandrecht bezeichnet das Recht, ein Eigentum eines anderen zu behalten, bis seine Schulden aufgelöst sind. Das Pfandrecht kann spezifisch oder allgemein sein. Beispiel: Ein Schneider erhält ein Stück Stoff, um ein Hemd zu nähen. Nachdem das Hemd angefertigt wurde, hat der Schneider das Recht, es als Sicherheit bei sich zu behalten, bis ihm die Person, die das Hemd bestellt hat, die Heftgebühr bezahlt hat. Sobald die Zahlung eingegangen ist, ist der Schneider verpflichtet, das Hemd der betreffenden Person zu übergeben. Dies ist ein bestimmtes Pfandrecht.

Das Pfandrecht eines Bankiers ist jedoch ein allgemeines Pfandrecht, das ihm das Recht einräumt, Sicherheiten usw. in Bezug auf den von ihrem Eigentümer an den Bankier geschuldeten Gesamtsaldo einzuhalten. Sie erstreckt sich auf alle Wertpapiere, die der Kunde als Bankier hinterlegt hat und die nicht ausdrücklich für andere Zwecke verwendet werden. Ein Bankier kann das ihm zur Verfügung gestellte Vermögen dazu verwenden, einen vom Kunden fälligen Restbetrag entweder zu dem Zeitpunkt, zu dem die Wertpapiere hinterlegt wurden, oder zu einem späteren Zeitpunkt, während sie sich rechtmäßig in seiner Hand befinden, aufzulösen.

Dieses allgemeine Pfandrecht des Bankiers gilt als etwas mehr als ein gewöhnliches Pfandrecht; es ist ein stillschweigendes Versprechen. Selbst wenn keine spezifischen Dokumente oder Gebühren vorliegen, können die Banken das Pfandrecht an Vermögenswerten des Kreditnehmers ausüben, die rechtmäßig in ihren Besitz gekommen sind. Normalerweise gibt das Pfandrecht das Recht, eine Immobilie zu behalten und nicht zu verkaufen. Das Pfandrecht einer Bank schließt jedoch auch das Verkaufsrecht ein.

Beispiel: Ein Kreditnehmer hat eine Pfandgebühr für eine bestimmte Anlage und Maschine zu Gunsten der Bank erhoben, um ein Darlehen für den Kauf dieser Anlage und Maschinen zu erhalten. Derselbe Kreditnehmer hat weiteres Geld von dieser Bank für andere Zwecke aufgenommen.

Selbst nachdem der Darlehensnehmer das Darlehen für die Anlagen und Maschinen zurückgezahlt hat, hat die Bank das Recht, ihr Pfandrecht an den Anlagen und Maschinen als Sicherheit für die Rückzahlung des anderen Darlehens an den genannten Darlehensnehmer fortzusetzen. Die Bank kann die Anlagen und Maschinen auch auf geeignete rechtliche Weise verkaufen, um ihre Beiträge vom Darlehensnehmer einzuziehen. In diesem Fall hat die Bank ihr allgemeines Pfandrecht ausgeübt.

2. Versprechen:

In einer Pfandvereinbarung übergibt der Kreditnehmer der Bank den Besitz der beweglichen Vermögenswerte. Der Kreditnehmer muss sich an die Bank wenden, um einen Teil oder die Gesamtheit der an die Bank verpfändeten Waren zu erhalten. In einer Produktionseinheit ordnet der Kreditnehmer normalerweise das Inventar in einem Grundbesitz an und der Schlüssel des Grundbesitzes wird der Bank übergeben.

Wenn der Kreditnehmer die Lieferung der Waren benötigt, muss er sich an die Bank wenden und die erforderlichen Zahlungen leisten, um einen Lieferauftrag zu erhalten. Ein Mitarbeiter der Bank begleitet den Vertreter des Darlehensnehmers zum Godown, liefert die bestimmte Warenmenge und sperrt das Godown erneut und bringt den Schlüssel zur Bank.

Manchmal werden die Waren in einem Regierungslager gelagert, das als Verpfändung verwendet werden kann. Der Darlehensnehmer übergibt den Lagerbeleg an die Bank und die Ware kann nur mit schriftlicher Genehmigung der Bank ausgeliefert werden. Dies wird als "konstruktive Lieferung" der Ware bezeichnet. Bei einer Verpfändung verbleibt das Eigentum an der Ware beim Kreditnehmer, der Besitz der Ware liegt jedoch in der Hand der Bank.

Wenn das Darlehen zurückgezahlt wird, muss die Bank den Besitz an den Kreditnehmer übergeben. Obwohl die Bank das Recht hat, die verpfändeten Waren zu verkaufen, wenn das Darlehen nicht zurückgezahlt wird, können die verpfändeten Waren nur verkauft werden, nachdem der Veräußerer / Pfandgläubiger eine angemessene Verkaufsmeldung erhalten hat. Die Bank ist als Pfandgläubigerin dafür verantwortlich, sich um die in ihrem Besitz befindlichen Waren zu kümmern, wie dies ein gewöhnlicher Mann unter ähnlichen Umständen tun würde.

3. Hypothekation:

Im Gegensatz zur Verpfändung behält der Darlehensnehmer im Rahmen einer Hypothekenvereinbarung die beweglichen Waren in seinem eigenen Besitz, obwohl die Bank eine Belastung für die Waren hat. Der Kreditnehmer kann die Waren im normalen Geschäftsverkehr frei behandeln. Wenn der Kreditnehmer die Waren normal verkauft, erhält der Käufer einen guten Titel und ist frei von jeglicher Belastung.

In ähnlicher Weise können auch die Forderungen / Buchschulden des Kreditnehmers an die Bank verpfändet werden. Obwohl die Forderungen zugunsten der kreditgebenden Bank belastet werden, kann der Darlehensnehmer die Gebühren im normalen Geschäftsverkehr erheben und auf sein Bankkonto einzahlen. Die Belastung durch Hypothekation ist eine Floating-Gebühr, solange die Banken die Gebühr bei Eintritt bestimmter, im Hypothekenvertrag dargelegter Ereignisse nicht kristallisieren.

Im Falle einer Hypothek hält der Kreditnehmer den Vermögenswert für die Bank. Obwohl die Bedingungen des Hypothekenvertrags die Bank dazu berechtigen können, die Waren in Besitz zu nehmen und bei Zahlungsverzug zu verkaufen, ist dies nur möglich, wenn der Kreditnehmer mit der Bank zusammenarbeitet.

Andernfalls ist die Bank verpflichtet, Klage zu erheben und die Genehmigung des Gerichts einzuholen, bevor sie die hypothekierte Ware in Besitz nehmen kann. Das Eigentum an der Ware bleibt auch im Falle der Hypothek beim Kreditnehmer. Die Hypothekgebühr wird nur für die beweglichen Waren erhoben.

4. Hypothek:

Wenn ein Kreditnehmer eine Gebühr für ein Anlagevermögen erhebt, wird dies als Hypothek bezeichnet. Während bewegliche Vermögenswerte verpfändet oder verpfändet werden können, können unbewegliche Vermögenswerte, d. H. Grundstücke und Gebäude, Anlagen und Maschinen, die 3 Fuß unter der Landoberfläche liegen, nur verpfändet werden. Im Falle einer Hypothek verbleibt das Eigentum beim Darlehensnehmer, und die Banken haben eine feste Gebühr für das betreffende Eigentum. Die Hypothek ist gesetzlich definiert als „Übertragung von Zinsen an bestimmten unbeweglichen Vermögenswerten zur Sicherung der Zahlung von Geldern, die als Darlehen vorgetragen werden.

Obwohl es verschiedene Arten von Hypotheken geben kann, sind im Allgemeinen die folgenden drei Arten von Hypotheken sehr häufig:

ein. Gerechte Hypothek

b. Registrierte Hypothek und

c. Englische Hypothek

ein. Gerechte Hypothek:

Im Falle einer angemessenen Hypothek einer Immobilie fordert der Darlehensnehmer die Bank mit den entsprechenden ursprünglichen Eigentumsurkunden an und übergibt sie der Bank mit der Absicht, eine Sicherheit zu schaffen oder die Immobilie zur Zahlung eines aufgenommenen Kredits zu belasten von der Bank. Zu diesem Zweck gibt es keine gesonderte Vereinbarung oder ein entsprechendes Dokument, und der Kreditnehmer muss kein Dokument für die Erstellung der Hypothek ausführen.

In der Praxis notieren die Banken jedoch die Details der Immobilie und des Darlehens zusammen mit dem Datum der Übergabe der Eigentumsurkunden in einem Register. Dies wird als Erwägungsgrund der angemessenen Hypothek bezeichnet und dem Hypothekenschuldner vorgelesen, um seine mündliche Zustimmung zur Schaffung der Gebühr zu erhalten. Die Beamten der Bank, der die Eigentumsurkunde übergeben wird, unterschreiben das Register und zeichnen den Erwägungsgrund auf.

Bevor die Banken die Eigentumsurkunde akzeptieren, müssen sie den Titel des Eigentümers der Immobilie von einem Anwalt überprüfen lassen und dann einen Recherchenbericht vom Büro des Standesbeamten einholen, um herauszufinden, ob auf der Immobilie eine vorherige Belastung vorliegt. Die angemessene Hypothek wird vom Eigentümer der Immobilie erstellt.

Wenn der Darlehensnehmer selbst nicht Eigentümer ist, muss der Eigentümer der Immobilie die Rückzahlung des Darlehens durch den Kreditnehmer garantieren, bevor er Hypotheken erstellt. Andernfalls wird für die Erstellung der Hypothek keine Gegenleistung in Betracht gezogen, und es handelt sich um eine nichtige Vereinbarung. Kurz gesagt, eine angemessene Hypothek kann nur vom Eigentümer der Immobilie erstellt werden, unabhängig davon, wer der Darlehensnehmer ist.

Aus der obigen Diskussion geht klar hervor, dass eine gerechte Hypothek folgende Merkmale aufweisen sollte:

(a) Sie kann nur durch Hinterlegung der ursprünglichen Urkunde erstellt werden.

(b) Es sollte die Absicht bestehen, durch den Eigentümer der Immobilie eine Hypothek zu Gunsten der kreditgebenden Bank zu schaffen, um eine von ihm selbst oder einer anderen Person in Anspruch genommene Schuld abzusichern

(c) Eine angemessene Hypothek kann nur für diesen Zweck an einigen der gemeldeten Orten und nicht überall im Land geschaffen werden.

b. Registrierte Hypothek:

Die eingetragene Hypothek wird auch als gesetzliche Hypothek bezeichnet. In diesem Fall wird vom Anwalt eine schriftliche Hypothekenurkunde vorbereitet, aus der hervorgeht, dass für ein Anlagevermögen oder ein Vermögen eine Belastung entsteht, um eine Schuld gegenüber der Bank abzusichern, und diese Urkunde wird registriert der registrierenden Behörde. Die ursprüngliche Urkunde muss nicht an die Bank übergeben werden, um eine gesetzliche Hypothek zu bilden.

Wenn die ursprüngliche Eigentumsurkunde nicht verfügbar ist oder eine Immobilie von mehr als einem gesetzlichen Erben geerbt wird und einer von ihnen Darlehen von einer Bank in Anspruch nehmen möchte, wird im Allgemeinen eine eingetragene oder gesetzliche Hypothek geschaffen. Der Standesbeamte erfasst die Hypothek in den Grundbuchakten, und die Hypothek wird jedem bekannt gegeben, der das Grundbuch prüft.

Wenn also jemand eine Immobilie erwirbt, für die eine gesetzliche oder eingetragene Hypothek geschaffen wurde, kann er sich nicht auf die Unkenntnis der Hypothek berufen. Nach der Rückzahlung des Darlehens muss die Immobilie von der Hypothek befreit werden, indem eine Kündigungsurkunde beim Registrar eingereicht wird, damit er die Freigabe in den Grundbuchunterlagen eintragen kann. Im Falle einer eingetragenen Hypothek muss der Darlehensnehmer oder der Hypothekenschuldner eine Stempelsteuer entrichten, die beträchtlich sein kann.

Vor der Erstellung der Hypothek ist es unerlässlich, dass der Titel des Kreditnehmers von einem Anwalt überprüft wird, da nur Personen mit einem eindeutigen Titel eine gültige Hypothek erstellen können. Auch für die gesetzliche Hypothek muss im Standesamt eine Durchsuchung durchgeführt werden, um sicherzustellen, dass die Immobilie niemandem in Rechnung gestellt wird. Der Standesbeamte kann aufgefordert werden, die Aufzeichnungen für einen bestimmten Zeitraum zu prüfen und ein Nicht-Entlastungszertifikat auszustellen. Die relative Hypothek kann nur vom Eigentümer der Immobilie und keinem anderen erstellt werden.

Bei gleichberechtigten und gesetzlichen Hypotheken muss der Hypothekeninhaber (die Bank) die Sicherheit durch gerichtliche Intervention durchsetzen. Wenn der Kreditnehmer und der Hypothekenschuldner zusammenarbeiten, kann der Hypothekeninhaber die Immobilie möglicherweise ohne gerichtliche Intervention verkaufen.

c. Englische Hypothek:

Wie bei einer eingetragenen Hypothek oder einer gerechten Hypothek verbleibt auch bei englischer Hypothek das Eigentum und der Besitz der Immobilie beim Darlehensnehmer oder beim Hypothekenschuldner, und der Hypothekeninhaber (Bank) erhält das Recht, die hypothekarische Immobilie ohne Eingriff in Besitz zu nehmen und zu verkaufen des Gerichts, wenn die Hypothekenurkunde den Hypothekeninhaber ausdrücklich dazu ermächtigt, die Immobilie ohne Klage zu verkaufen.

Während des Bestehens dieser englischen Hypothek kann der Kreditnehmer die Immobilie nicht ohne Zustimmung der Bank verkaufen. Wenn die Immobilie ohne Zustimmung der Bank verkauft wird, erhält der Käufer keinen klaren Titel und das Recht der Bank, die Immobilie in Besitz zu nehmen und zu verkaufen, bleibt auch gegen den Käufer gültig.

5. Abtretung der klagbaren Forderung:

Die umsetzbare Forderung bedeutet eine Forderung auf eine zukünftige Forderung gegenüber einer Organisation. Beispielsweise ist der fällige Betrag einer Lebensversicherungspolice bei Fälligkeit der Police oder bei Eintritt des in der Police genannten Ereignisses während der Kontinuität der Versicherungspolice fällig.

Wenn der Versicherungsnehmer bis zu seiner Fälligkeit überlebt, erhält er das durch die Versicherungsbedingungen gedeckte Geld von der Versicherungsgesellschaft. Im Falle seines Todes vor Fälligkeit der Police wird der Versicherungsbetrag von der Versicherungsgesellschaft an den Nominee oder den Bevollmächtigten der Police gezahlt.

Bei Inanspruchnahme von Bankkrediten ordnen die Kreditnehmer ihre Lebensversicherungen häufig der Bank zu, so dass die Bank im Falle ihres Todes oder bei Fälligkeit der Police das Geld von der Versicherungsgesellschaft fordern und für die Rückzahlung verwenden kann das Darlehen

6. Negatives Pfandrecht:

Negatives Pfandrecht bedeutet, dass der Darlehensnehmer der Bank eine schriftliche Zusage gibt, dass er keine weiteren Belastungen für die Vermögenswerte erhebt, die bereits seiner Kreditbank zugunsten einer anderen Person oder Bank belastet wurden. Einfach ausgedrückt, ist es eine Verpflichtung des Kreditnehmers, keine anderen Belastungen aus den bereits der Bank in Rechnung gestellten Vermögenswerten ohne vorherige Zustimmung der Bank zu verursachen.