CAMELS Rating-Modelle von inländischen Banken

In diesem Artikel werden wir über die CAMELS-Bewertungsmodelle inländischer Banken diskutieren.

Es wird festgestellt, dass die Filialen der Banken nach dem Risikoprofil ihres Geschäfts bewertet werden. Basierend auf den Feststellungen der internen Revision werden die Niederlassungen in fünf Kategorien eingeteilt, nämlich (i) geringes Risiko, (ii) mittleres Risiko, (iii) hohes Risiko, (iv) sehr hohes Risiko und (v) extrem Hohes Risiko. Die Ratings der Filialen werden konsolidiert und das Gesamtrating der Bank kann in erster Linie ermittelt werden.

Die Bankenaufsichtsbehörden verschiedener Länder setzen jedoch die Ratingkriterien nach dem internationalen CAMELS-Ratingmodell fort. Obwohl die Filialen auf der Grundlage ihres Risikoprofils bewertet werden, wie in der Empfehlung des Basler Ausschusses vorgeschlagen, wird das Gesamtrating für die Banken insgesamt weiterhin nach den CAMELS-Bewertungskriterien durchgeführt.

CAMELS stehen für sechs wichtige Parameter:

Die Regulierungsbehörden haben die vorgeschriebene Gewichtung auf der Grundlage einer Skala von 1 bis 100 mit mehreren Unterparametern unter jeder der sechs oben genannten Komponenten angegeben. Abhängig von der Gesamtgewichtung einer Bank kommen die Aufsichtsbehörden zu folgenden Ratings:

Inländische Banken:

Die Bewertungssymbole A bis E geben Folgendes an:

Ratingparameter für ausländische Banken:

Die indischen Aufsichtsbehörden, die Reserve Bank of India, führen jährliche Finanzprüfungen der Banken durch und ordnen den Banken auf der Grundlage des CAMELS-Ratingmodells Ratings zu. Die in Indien tätigen ausländischen Banken werden jedoch gemäß den oben genannten Parametern des CACS bewertet.

Die Leistung einer Bank wird von den Aufsichtsbehörden des Heimatlandes sowie dem Ausland anhand folgender Parameter analysiert:

1. Wirkungsgrad der Belastung:

Zinsunabhängige Kosten abzüglich Zinsüberschuss dividiert durch das Gesamtgeschäft x 100. Eine zunehmende Tendenz würde zu einem Mangel an Tragfähigkeit führen.

2. Verhältnis der nicht erfüllten Vorschüsse:

Nicht erfüllte Vorschüsse geteilt durch Gesamt- oder Netto-Vorschüsse x 100. Ein zunehmender Trend impliziert einen allmählichen Anstieg des Portfolios für schlechte Kredite.

3. Indikatoren für die Produktivität:

Einlagenkonten pro Mitarbeiter Einzahlung pro Mitarbeiter, Darlehenskonten pro Mitarbeiter, Vorschüsse pro Mitarbeiter und Gewinne pro Mitarbeiter.

4. Gesamteinlagen:

Summe der Einlagen einer Bank zum Ende des Rechnungsjahres. Dazu gehören Einlagen sowohl der öffentlichen Hand als auch der Banken. Unter einem anderen Gesichtspunkt entsprechen diese Einlagen der Summe aller Bedarfs- und Termineinlagen. Eine hohe Anzahl an Einlagen zeigt den Markenwert der Bank, das Filialnetz und die Stärke der Einlagenmobilisierung.

5. Durchschnittlicher Arbeitsfonds (AWF):

Die AWF zu Beginn und am Ende eines Rechnungsjahres oder zeitweise arbeitete im vierzehntägigen oder monatlichen Durchschnitt.

6. Arbeitsmittel:

Dies sind die Gesamtmittel (Gesamtverbindlichkeiten oder Gesamtvermögen) einer Bank zu einem bestimmten Datum. Die Gesamtmittel umfassen Kapital, Rücklagen und Überschüsse, Einlagen, Anleihen, sonstige Verbindlichkeiten und Rückstellungen. Ein hoher AWF zeigt die gesamte Ressourcenstärke einer Bank. Es gibt eine theoretische Schule, die besagt, dass die Arbeitsmittel den Einlagen und der Kreditaufnahme gleich sind. Eine pragmatischere Auffassung in Bezug auf die Berechnung der Kapitaladäquanz besteht jedoch darin, alle Ressourcen einzubeziehen und nicht nur Einlagen und Anleihen.

7. Nettogewinn:

Dies sind die Gewinne abzüglich der Rückstellungen, Abschreibungen und Steuern.

8. Betriebsgewinne:

Der Nettogewinn vor Rückstellungen und Eventualverbindlichkeiten wird als Betriebsgewinn bezeichnet. Dies ist ein Indikator für die Rentabilität einer Bank auf operativer Ebene.

9. Nettowert:

Dies ist eine Summe aus Kernkapital und -reserven sowie einem Überschuss. Das Nettovermögen ist materiell, das ist das Netto aus aufgelaufenen Verlusten und nicht abgeschriebenen vorläufigen Aufwendungen. Sie steht für die Kernstärke einer Bank und bezeichnet die Sicherheitsmarge einer Bank, ihr Polster für alle Gläubiger und ihre Basis.

10. Gesamtverschuldung zum Reinvermögen:

Dieses Verhältnis wird als Zahl ausgedrückt. Die entsprechende Quote in einem produzierenden Unternehmen als Verschuldungsgrad. Dieses Verhältnis gibt den Verschuldungsgrad einer Bank im Verhältnis zu ihrem Nettovermögen an. Eine höhere Quote ist ein Beweis für die Fähigkeit der Bank, ihr Vermögen effektiv zu nutzen.

11. Brutto Vorschüsse:

Dazu gehören Kontokorrentkredite, gekaufte und diskontierte Wechsel, Barkredite, Darlehen und Laufzeitkredite. Von einem anderen Standpunkt aus gesehen, umfassen die aggregierten Fortschritte die Fortschritte innerhalb und außerhalb des Landes.

12. Investitionen:

Die Anlagen umfassen Investitionen in Staatsanleihen, Aktien, Anleihen, Commercial Papers und Schuldverschreibungen sowie andere genehmigte Wertpapiere.

13. Zinserträge:

Die Summe aus Rabatt, Zinsen aus Darlehen, Vorschüssen und Investitionen sowie aus dem Gleichgewicht mit der Aufsichtsbehörde und sonstigen Zinsströmen.

14. Zinserträge zu durchschnittlichen Betriebsmitteln:

In Prozent ausgedrückt zeigt diese Quote die Fähigkeit einer Bank, ihre durchschnittlichen Gesamtressourcen zur Steigerung ihres Hauptstroms an operativen Zinserträgen zu nutzen.

15. Zinsüberschuss:

Dies ist ein anderes Einkommen einer Bank. Dazu gehören Positionen wie Umtausch, Provision, Brokerage, Veräußerungsgewinne und Neubewertung von Anlagen sowie Gewinne aus Devisentransaktionen.

16. Zinsüberschuss zu durchschnittlich arbeitenden Fonds:

Das Verhältnis bezeichnet die Fähigkeit einer Bank, aus nicht konventionellen Quellen zu verdienen. In einem liberalisierten Umfeld gewinnt dieses Verhältnis an Bedeutung, da es die Fähigkeit einer Bank widerspiegelt, ihre betriebliche Freiheit voll zu nutzen.

17. Zinsspanne:

Dies ist der Überschuss der gesamten Zinsen, die über die Gesamtausgaben entstanden sind. Die Zinsdifferenz ist von entscheidender Bedeutung für den Erfolg einer Bank, da sie einen starken Einfluss auf das Geschäftsergebnis hat.

18. Nettostreuung:

Dies ist ein alternativer Begriff für das Betriebsergebnis im Bankensektor. Die Netto-Spanne von AWF zu AWF gibt viel Aufschluss über die operative Effizienz einer Bank.

19. Risikogewichtete Aktiva:

Der kumulierte risikogewichtete Wert der Vermögenswerte plus die risikogewichteten kreditgewandelten Eventualverbindlichkeiten, die als Nenner für die Berechnung der Eigenkapitalquote der Bank verwendet werden.

20. Angepasstes Verhältnis von Eigenkapital zu Risikoaktiva:

Er rechnet mit dem bei der Bank zur Verfügung stehenden unbeeinträchtigten Kapital (netto ohne NPA), um die möglichen nachteiligen Auswirkungen des Kredit-, Markt- und operationellen Risikos zu mindern.

21. Nettogewinn von AWF:

Das Verhältnis ist ein narrensicherer Indikator für eine hervorragende Nutzung der Ressourcen und eine optimale Nutzung der Mittel.

22. Nettogewinn:

Die Quote entspricht der Rendite der in anderen Branchen verwendeten Nettowert. Es ist ein Indikator für die Rentabilität und die Kapitalrendite der Aktionäre.

23. Kapitaladäquanzquote:

Dieses Verhältnis bezieht sich auf das Kernvermögen einer Bank auf die risikogewichteten Aktiva. Die Kennzahl ist eine international anerkannte risikoorientierte Kennzahl für den Kapitalisierungsgrad einer Bank. Eine höhere Quote weist darauf hin, dass eine Bank hinsichtlich der wahrgenommenen Risiken gut kapitalisiert ist. Dies ist ein hervorragender Indikator für die langfristige Zahlungsfähigkeit einer Bank.

24. Geschäft:

Dies ist gleichbedeutend mit aggregierten Einlagen plus aggregierten Vorauszahlungen.