Geschäftskredite: Der Prozess zur Absicherung eines Geschäftskredits kann wie folgt zusammengefasst werden
Der Prozess der Fremdfinanzierung ist sehr anstrengend. Dies ist die Zeit, in der der Unternehmer alle seine Karten auf den Tisch legt, und die Rentabilität des Unternehmens wird immer wieder in Frage gestellt.
Bankiers entdecken zwangsläufig einige echte und eingebildete Mängel in der Geschäftsidee. Der Prozess zur Absicherung eines Geschäftskredits kann wie folgt zusammengefasst werden.
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1. Erstellung des Businessplans:
Der Geschäftsplan muss erstellt und die Quellen und Verwendung der Mittel festgelegt und schriftlich festgehalten werden. Beim Schreiben des Geschäftsplans ist es notwendig zu bestimmen, wie viel Kreditfinanzierung erforderlich ist und wann sie benötigt wird.
2. Identifizieren von Quellen der Schuldenfinanzierung:
Es wird eine Reihe von Banken in der Stadt geben. Einige werden den Ruf haben, transparent zu handeln. Es ist ratsam, andere Unternehmer zu bitten, die Banken zu bewerten.
3. Vorlage des Vorschlags bei der Bank:
Dies muss zunächst dem Filialleiter oder einem Auszahlungsbeauftragten vorgelegt werden. Die Bank wird über ein Formular verfügen, das ausgefüllt werden muss.
4. Für weitere Gespräche gehen:
Wenn der Manager Ihren Vorschlag positiv bewertet, müssen Sie sich für weitere Gespräche entscheiden und einige Fragen beantworten, die die Bankbeamten zu Ihrem vorgeschlagenen Geschäft oder zu den Garantien und Sicherheiten haben werden, die Sie der Bank verpfänden.
5. Ausarbeiten von Details:
Nach einer breiten Vereinbarung zwischen den beiden Parteien müssen Details zu Höhe, Zeitplan, Zinsen und Kosten, Umfang der verpfändeten Sicherheiten und Bürgschaften usw. festgelegt werden.
Es ist wichtig, die Kreditvergabe aus der Sicht des Kreditgebers zu betrachten. Der Unternehmer sollte die Erwartungen und Besorgnisse des Kreditgebers verstehen. Dies würde es ihm ermöglichen, seinen Fall auf eine Art und Weise darzustellen, die für den Bankier oder einen anderen Kreditgeber interessant und beruhigend ist. Die allgemeinen Grundsätze der guten Kreditvergabe basieren auf diesen Konzepten:
6. Zweck:
Die Bank hat möglicherweise Präferenzen hinsichtlich der Art des Kunden. Einige Banken würden es vorziehen, mit einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung zu handeln, und viele würden sich nicht mit einem Konzessionsunternehmen befassen, wenn es sich um große Geldbeträge handelt.
Die Tätigkeit des Kreditnehmers kann für den Kreditnehmer von Bedeutung sein. In manchen Sektoren haben Banken manchmal einen negativen Ausblick.
Der Zweck, für den Gelder aufgenommen werden, ist für den Bankier sehr wichtig. Die Bank leiht gerne zu den Zwecken, die sich positiv auf den kurzfristigen Cashflow auswirken. Auf der anderen Seite wird die Bank eine sehr negative Wahrnehmung haben, wenn das Geld zu spekulativen Zwecken verwendet wird, z. B. zum Leerverkauf von Aktien, zum Horten von Rohstoffen oder zur weiteren Ausleihe zu höheren Zinssätzen.
7. Sicherheit:
Die Bank muss sich davon überzeugen, dass der Kreditnehmer die Fähigkeit hat, das von ihm / ihr Geschäft ausgehende Geschäft erfolgreich zu führen und ehrlich zu sein. Die Bank möchte sicherstellen, dass das Geld in den Händen des Kreditnehmers ist und für den Zweck verwendet wird, für den es genommen wurde. Die Bank möchte sicher sein, dass das Darlehen zu den vereinbarten Bedingungen rechtzeitig zurückgezahlt wird.
Um die Sicherheit des Kredits weiter zu gewährleisten, kann die Bank Bedingungen wie Sicherheiten, Sicherheitsleistungen und Garantien festlegen.
8. Rentabilität:
Wie jedes andere Unternehmen ist auch die Bank an Gewinn interessiert. Wie bereits erwähnt, stammt der größte Teil der in einer Bank erzielten Einnahmen aus der Kreditvergabe. Die Bank wird ein größeres Interesse daran haben, Kredite an Unternehmen zu vergeben, die eine höhere Rentabilität aufweisen. Die RBI hat die Zinssätze dereguliert und die Banken können ihre Zinssätze frei festlegen.
Die Banken werden auch das Wachstum einer Firma mit Blick auf die Steigerung des zukünftigen Geschäfts mit der Firma betrachten. Zum Beispiel ein Darlehen von Rs. 1, 00, 000 in zwei Jahren zurückgezahlt bedeutet viel weniger Gewinne als ein Rs. 10.000 Darlehen, die auf Rs wachsen. 5, 00.000 nach zwei Jahren. Die Bank muss jedoch ihre Bedenken hinsichtlich der Sicherheit des Geldes und seiner Rentabilität ausgleichen.
Darüber hinaus wird der Bankier andere Überlegungen anstellen, etwa die Diversifizierung des Kreditportfolios bei der Bank hinsichtlich der Arten von Kreditnehmern und Sektoren.
